Pagkakaiba sa pagitan ng IRA Trustee o Custodian

Ang dalawang magkaibang entidad na tumutulong sa pamamahala ng isang IRA ay tinutukoy bilang isang "Custodian" o "Trustee." Ayon sa IRS Publication 590, ang tagapangasiwa at tagapangalaga ay "dapat maging isang bangko, isang federally nakasegurong credit union, isang savings at loan association, o isang entity na inaprubahan ng IRS na kumilos bilang trustee o custodian." Gayundin, ang parehong mga entity sa karamihan ng mga kaso ay hindi maaaring tanggapin ang mga kontribusyon sa taunang IRA na mababawas.

Ang isang trustee ng IRA ay maaaring mag-alok ng higit pang mga opsyon sa pananalapi kaysa sa isang tagapag-ingat ng IRA.

Buong Pamamahala

Bagaman para sa karamihan ng mga tao ay may napakaliit na pagkakaiba sa pagitan ng IRA custodian at trustee, si Tom Anderson, CEO at Founder ng PENSCO Trust Company, nagsasaad na ang isang pangunahing pagkakaiba ay ang isang tagapangasiwa ay maaaring kumuha ng buong pamamahala ng pamumuhunan ng IRA at nag-aalok ng payo sa pananalapi. Ang isang tagapag-ingat ay hindi.

IRA Guidance

Mayroong ilang mga uri ng IRA tulad ng Gold IRA, Roth at SEP. Tulad ng ipinaliwanag ni Anderson, maaaring isaalang-alang ng tagapangasiwa ang iyong partikular na sitwasyon sa pananalapi at magbigay sa iyo ng patnubay sa kung ano ang pinakamainam para sa iyo.

Iba Pang Mga Mapagkukunang Pananalapi

Ang isang tagapangasiwa ay dapat na may sapat na kaalaman sa mga CD, stock, bono at mga account sa market ng pera upang makapagbigay ng iba't ibang mga landas para sa pamumuhunan. Ang isang tagapag-ingat ay hindi sapat na kaalaman sa mga lugar na ito sa pananalapi at sa pangkalahatan ay hindi maaaring magbigay ng payo sa pananalapi. Ang mga mapagkukunang pinansyal gaya ng Canandaigua National Bank at Trust ay malinaw na naiiba sa pagitan ng dalawang posisyon.

Mga Bangko o Mga Puhunan sa Pamumuhunan

Ipinahayag ni Anderson na ang mga tagapag-alaga ay pangunahing itinalaga ng suporta sa pangangasiwa at pagpapatakbo ng iyong IRA. Ang karamihan sa mga bangko ay gumaganap bilang mga custodian. Ang mga kumpanya ng pamumuhunan at iba pang mga institusyong pinansyal ay tumatakbo bilang mga trustee, bagaman ang karamihan sa mga malalaking pinansyal na entity ay nag-aalok ng parehong mga serbisyo.

Kinakailangan / Opsyonal

Tulad ng ipinahayag sa pamamagitan ng uslegal.com, ang isang kagalang-galang na legal na site ng mapagkukunan, IRA, kung sila ay simple, SEP, Roth o tradisyonal, ay nangangailangan ng tagapag-ingat. Ang isang tagapangasiwa ay opsyonal.