Ano ang Mga Sangkap ng Credit?

Ang creditworthiness ng isang indibidwal ay maaaring masukat sa isang iba't ibang mga paraan.Kahit na maraming nagpapahiram ang umaasa sa credit score ng isang indibidwal - tulad ng ginawa ng isang credit reporting bureau - upang sukatin kung magbabayad siya ng pera na pinahiram sa kanya, may ilang iba pang mga kadahilanan na maaaring magamit upang matukoy ang panganib ng credit ng isang tao, kaugnay kapwa sa kanyang kasaysayan sa utang at sa kanyang kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi.

Isara ang credit card na ipinasa over.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Kasaysayan ng Utang

Ang isa sa mga pangunahing mga kadahilanan na napupunta sa creditworthiness ng isang tao ay ang kanyang kasaysayan ng pagbabayad - o hindi pagbabayad pabalik - pautang sa nakaraan. Ang mga pag-uulat ng mga tanggapan ng kredito, pati na rin ang karamihan sa mga nagpapahiram, ay isaalang-alang ang mga nakaraang aksyon ng isang borrower ng isang malakas na indikasyon ng kung ano ang gagawin niya sa hinaharap. Kung ang isang tao ay may isang kasaysayan ng mga default, siya ay itinuturing na isang mas mataas na panganib kaysa sa isang tao na may malinis na talaan ng mga on-time paybacks.

Kita

Bilang karagdagan, ang kredito ng isang tao ay maaaring matukoy kung gaano karaming pera ang kanyang kasalukuyang nasa kanyang pagtatapon. Ang isang tao na may malaking kita o malaking matitipid ay itinuturing na isang mas matibay na kandidato na ipahiram sa isang tao na walang malaking kita, dahil ang may kahirapan ay walang kaparehong access sa mga pondo. Ang isang taong may mas malaking kita ay magkakaroon din ng access sa mas malaking mga pautang.

Kasalukuyang Utang

Ang tagapagpahiram ay dapat ding tumingin sa bilang ng mga pautang na kasalukuyang nasa labas ng isang tao. Ang isang tao ay may isang malaking bilang ng mga pautang out ngayon, maaaring siya ay sa isang mas mataas na panganib ng default, tulad ng anumang tagapagpahiram na nag-aalok sa kanya ng isang bagong pautang ay maaaring huling sa linya upang mabayaran pabalik. Samakatuwid, ang mga tao na walang anumang natitirang mga pautang sa pangkalahatan ay may mas mahusay na credit kaysa sa mga taong gumagawa.

Pagkakasundo

Sa wakas, ang mga pautang ay maaaring hatiin sa dalawang pangunahing uri - sinigurado at walang seguro. Ang isang ligtas na pautang ay isang pautang na na-back sa pamamagitan ng ilang mga form ng collateral, isang asset na ang tagapagpahiram ay maaaring sakupin sa kaganapan na ang borrower defaults. Ang mga unsecured na pautang ay mga pautang na hindi nai-back sa pamamagitan ng collateral. Sa pangkalahatan, ang mga secure na pautang ay mas mababa ang interes dahil ang tagapagpahiram ay mas malamang na mabayaran.