Paano Kumuha ng Preapproved para sa isang Home Loan

Ang preapproval ng pautang ay nagsisimula sa paghahanap ng isang mahusay na tagapagpahiram at culminates sa isang sulat na nagpapahayag ng iyong pagbili ng kapangyarihan. Ito ay dapat na magkaroon sa maraming mga merkado. Hinihiling ito ng mga ahente sa real estate dahil alam nilang maraming mga nagbebenta ay hindi magdadala sa iyo ng sineseryoso nang walang pagkakaroon ng isang mortgage tagapagpahiram na mag-sign off sa iyong kredito at pananalapi. Ang saklaw at katumpakan ng isang preapproval ay nag-iiba batay sa tagapagpahiram at ang impormasyon na iyong ibinigay. Ang isang preapproval ay kadalasang itinuturing na mas maaasahan kaysa sa mas kaukulang sulat ng prequalification, na nangangailangan ng mas kaunting mga paunang detalye.

Pagpupulong ng mag-asawa na may loan officercredit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Doblehin ang Iyong Pagsisikap Gamit ang Dalawang Nagpapahiram

Ang isang mortgage broker o bank loan officer ay maaaring magpasimula ng preapproval na proseso sa iyo nang personal, sa telepono o sa online. Ang mga online mortgage lenders ay nagbibigay ng medyo mabilis na mga resulta na may kaunting oras investment sa iyong bahagi. Maaari mong sagutin ang tanong ng tagapagpahiram gamit ang iyong computer at mag-upload ng mga sumusuportang dokumento. Gayunpaman, kung mas gusto mong makipag-usap at pakikipanayam ng isang punto ng contact, makipagtrabaho sa isang opisyal ng pautang sa isang kagalang-galang na bangko o mortgage brokerage. Upang makakuha ng pangalawang opinyon ng iyong mga kwalipikasyon sa pautang, kumuha ng preapproved na may hindi bababa sa dalawang nagpapahiram.

Nag-aalis ng mga kadahilanan para sa Preapproval

Ang mga patnubay, mga tuntunin at kundisyon ng pautang para sa preapproval ng pautang ay iba-iba ng tagapagpahiram at sa iyong mga indibidwal na pinansiyal na kalagayan. Gayunpaman, mayroong ilang mga karaniwang tinatanggap na mga panuntunan na dapat mong matugunan upang makakuha ng preapproval. Upang matukoy kung kwalipikado ka para sa preapproval, pinag-aaralan ng tagapagpahiram ang iyong:

• load ng utang na kinakatawan ng isang ratio ng utang-sa-kita
• pinakamababang marka ng kredito at kasaysayan
• Kasaysayan ng Pagtatrabaho
• ari-arian

Ang mga aspeto ng iyong mga pananalapi ay gumagana sa kamay. Habang hindi ka maaaring maging excel sa bawat harap, ang pagkakaroon ng isang malusog na utang load at isang 20 porsiyento down na pagbabayad, halimbawa, maaari kang makakuha ng preapproved sa kabila ng hindi gaanong mahusay na credit, na may ilang mga nagpapahiram.

Pangkalahatang Mga Alituntunin Upang Matugunan

Ang iyong ratio ng DTI para sa mga gastos sa pabahay, na kilala bilang isang front-end ratio, ay dapat na nasa pagitan ng 28 porsiyento at 31 porsiyento. Ang kabuuang buwanang obligasyon, kabilang ang pabahay, ay ipinahayag bilang isang back-end ratio. Ang back-end ratio ay karaniwang hindi hihigit sa 36 porsiyento, ngunit maaaring mas mataas na 43 porsiyento. Ang mga nagpapahiram ay karaniwang nangangailangan ng mga marka ng FICO ng hindi bababa sa 620 o 640. Gayunpaman, maaari kang makakuha ng preapproval sa kabila ng mababang credit na may mas mataas na down payment. Iyon ay dahil ang halagang ibinibigay mo mula sa iyong sariling pondo upang bumili ng isang bahay offsets panganib sa tagapagpahiram. Saklaw ng pagbabayad mula sa 3 porsiyento hanggang sa higit sa 25 porsiyento, depende sa uri ng pautang at uri ng ari-arian.

Kinakailangan ang Dokumentasyon para sa Preapproval

Ibigay ang iyong tagapagpahiram sa pinakabagong impormasyon sa kita at asset. Ang eksaktong papeles na kailangan ay depende sa iyong mga kalagayan. Gayunpaman, karaniwan kang dapat magbigay ng:

• isang buwan ng paystubs
• nakalipas na dalawang taon ng tax returns at W-2s
• dalawang buwan ng pahayag ng bangko at tatlong buwan ng mga pahayag ng investment account
• kamakailang mga pahayag ng kita at pagkawala at mga lisensya ng negosyo, kung nagtatrabaho sa sarili

Dapat malaman ng karamihan ng mga nagpapautang kung saan nagmumula ang iyong paunang pagbabayad upang matiyak na hindi ito hiniram. Sinusuri nila ang malalaking o hindi pangkaraniwang deposito at maaaring mangailangan ng nakasulat na paliwanag upang idokumento ang pinagmulan ng iyong mga pondo.

Pag-iwas sa Mga Problema sa Preapproval

Ang pakikipagtulungan sa iyong tagapagpahiram at katapatan ay mahalaga sa isang solidong preapproval loan. Ang preapproval ay hindi isang pangako na ipahiram at ito ay napapailalim sa kasunod na mga pagpapatunay at dokumentasyon, tulad ng isang pagsusuri sa bahay. Kung ang bahay o anumang aspeto ng iyong mga pananalapi ay wala sa mga pangangailangan ng tagapagpahiram, maaari kang hindi na maging karapat-dapat para sa isang pautang. Maging ganap sa harap ng iyong tagapagpahiram at iwasan ang paggawa ng mga sumusunod na pagkakamali:

• hindi lubusang isiwalat ang karagdagang kita, trabaho, pondo o mga write-off ng buwis
• hindi pagtupad ang mga utang na hindi sa iyong credit report, tulad ng alimony o suporta sa bata
• overspending, pagbili ng mga pagbili ng consumer o pagkuha sa mga bagong linya ng kredito
• paghiram ng pera mula sa mga kaibigan, pamilya o iba pang mga nagpapautang
• pagkakamali sa anumang aspeto ng iyong sitwasyon sa pananalapi