Paano I-minimize ang 401 (k) Mga Buwis sa Pag-withdraw

Maraming mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng 401 (k) na mga plano upang tulungan ang kanilang mga empleyado na mag-save para sa pagreretiro at samantalahin ang mga break na buwis ng Internal Revenue Code para sa paggawa nito. Kapag dumating ang oras upang i-tap ang iyong pugad itlog, kung paano mo ito gawin at kung saan ka nakatira sa oras ay maaaring magkaroon ng isang kapansin-pansin na epekto sa kung magkano makakuha ka upang mapanatili ang iyong mga distribusyon pagkatapos na nagbabayad sa Uncle Sam ang kanyang ibahagi.

Ang isang babae ay pumirma sa isang kontrata.credit: LDProd / iStock / Getty Images

Maghintay na Kumuha ng mga Kwalipikadong Distribusyon

Kung kukuha ka ng pera mula sa iyong 401 (k) na plano bago mo i-on ang 59 1/2, ang IRS ay nagpapataw ng isang 10 porsiyento na multa sa buwis sa iyong mga withdrawals - sa itaas ng iyong utang sa mga buwis sa kita - maliban kung kwalipikado ka para sa isang exemption. Halimbawa, kung kukuha ka ng $ 5,000 bago mo i-on ang 59 1/2, iyon ay dagdag na $ 500 na binabayaran mo sa Uncle Sam. Ang mga pagbubukod na nagpapahintulot sa iyo na makatakas sa karagdagang parusa ay kasama ang mga gastusin ng doktor sa itaas ng 10 porsiyento ng iyong nabagong kita, pagkuha ng mga pamamahagi mula sa 401 (k) na plano mong minana mula sa ibang tao, o pagkuha ng mga pamamahagi pagkatapos mong iwan ang iyong trabaho sa edad na 55 o mas matanda - - edad 50 kung ikaw ay empleyado sa kaligtasan ng publiko.

Kumalat ang Distribusyon

Kapag kumuha ka ng mga distribusyon mula sa iyong 401 (k), pinatataas nito ang iyong nabubuwisang kita para sa taon. Dahil ang pederal na pamahalaan ay gumagamit ng isang progresibong buwis na istraktura, ang mas mataas na mga rate ay nalalapat sa mas mataas na halaga ng kita, kaysa sa parehong rate na nag-aaplay sa lahat ng iyong kita. Kaya, kung kukuha ka ng $ 100,000 sa isang taon, at pagkatapos ay $ 0 sa susunod na taon, magbabayad ka nang mas pangkalahatang kaysa kung kukuha ka ng $ 50,000 sa bawat taon. Isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang financial adviser o tax preparer upang makatulong na mabawasan ang kagat ng buwis.

Pumili ng Retirement-Friendly State

Hindi lahat ay may kakayahan - o ang pagnanais - upang kunin at ilipat sa ibang estado para sa pagreretiro. Gayunpaman, kung gusto mo talagang mabawasan ang iyong mga buwis sa iyong 401 (k) na distribusyon ng plano, magretiro sa isang estado na walang buwis sa kita ng estado, tulad ng Florida, Texas o Nevada, o isang estado na hindi nagbabawas ng 401 (k) withdrawals mula sa buwis sa kita, tulad ng Illinois. Ang ilang ibang mga estado ay nag-aalok ng mga exemptions na nagpapahintulot sa iyo na ibukod ang isang tiyak na halaga ng iyong 401 (k) withdrawals mula sa mga buwis sa kita ng estado.

Advance Planning with Roth 401 (k) s

Kung mayroon kang ilang oras bago magretiro at nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng pagpipilian Roth 401 (k), ang pagpaplano nang maaga ay makakatulong na mapababa ang iyong mga buwis sa paglaon. Ang isang Roth ay naiiba kaysa sa isang tradisyonal na 401 (k) dahil hindi mo maibabalik ang iyong mga kontribusyon mula sa iyong kita, ngunit nakakuha ka ng walang bayad na pag-withdraw sa pagreretiro. Kaya, kung mayroon kang mga taon na kung saan ikaw ay nahulog sa isang mas mababang income tax bracket habang ikaw ay nagtatrabaho pa rin, isaalang-alang ang higit pa sa isang Roth 401 (k) - o pag-convert ng ilan sa iyong mga tradisyunal na 401 (k) na mga ari-arian - sa mga taong iyon. Sa ganoong paraan, kung masusumpungan mo ang iyong sarili sa isang mas mataas na bracket ng buwis sa panahon ng pagreretiro, maaari mong gamitin ang iyong mga libreng distribusyon sa buwis mula sa iyong Roth 401 (k).