Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Batas ng Tama at Tumpak na Mga Transaksyon sa Credit (FACT) ng 2003 ay nangangailangan ng mga bangko at iba pang mga institusyong pinansyal na magkaroon ng isang nakasulat na plano upang makilala at kumilos sa "red flags" na may kinalaman sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang mga account sa bangko ay kadalasang isang pangunahing target, dahil nag-aalok sila ng instant access sa cash sa personal, online at sa pamamagitan ng electronic transaksyon.
Mga Uri ng Red Flags
Maaaring ipahiwatig ng mga pulang bandila ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ngunit ang mga palatandaan na hinahanap ng mga institusyong pampinansyal ay nahulog sa limang pangunahing grupo: mga abiso mula sa mga ahensya ng pag-uulat, hindi pangkaraniwang aktibidad ng account, kahina-hinalang personal ID, mga kahina-hinalang dokumento at mga alerto mula sa tagapagpatupad ng batas o sa publiko. Ang isang credit bureau ay mapapansin kung ang isang tao ay biglang nagsimulang mag-aplay para sa isang malaking bilang ng mga credit card. Ang hindi pangkaraniwang aktibidad ay maaaring magsama ng malalaking cash withdrawals. Ang mga kahina-hinalang dokumento ay maaaring magsama ng pekeng mga tseke. Ang mga alerto mula sa publiko ay kadalasang kinasasangkutan ng isang miyembro ng pamilya na nagpapaalam sa isang bangko ng isang matandang kamag-anak na naging biktima ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.
Mga Sakop na Account
Tinutukoy ng Batas FACT ang mga uri ng mga account na sakop ng mga kinakailangan sa pagsubaybay ng batas. Kabilang dito ang mga transactional account tulad ng checking, savings at money-market account pati na rin ang mga illiquid certificates of deposit. Ang mga mortgages, mga pautang sa kotse at iba pang mga uri ng mga credit account ay sakop din ng batas. Ang mga entidad ng negosyo ay hindi kadalasang madaling kapitan sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, ngunit ang mga account na pagmamay-ari ng isang solong proprietor ay sakop ng batas.
Mga Kahihinatnan ng Red Flags
Karamihan sa mga tao ay may kamalayan ng mga pulang bandila kapag nakita nila na pinaghihigpitan ng kanilang institusyong pinansyal ang kanilang kakayahan na ma-access ang kanilang mga account. Bilang isang patakaran, ang mga bangko ay nag-freeze ng mga debit card kapag pinaghihinalaan nila ang pandaraya. Madalas itong nangyayari kapag ang isang mamamayan ng U.S. ay naglalakbay sa ibang bansa at nagsisimula sa paggamit ng kanilang debit card, dahil ang mga transaksyon sa ibang bansa ay kadalasang itinuturing na di pangkaraniwang aktibidad. Ang mga bangko ay maaari ring maglagay ng mga pulang bandila sa pag-check ng mga account kung ang mga lagda sa mga tseke ay hindi tumutugma sa mga card ng lagda o kung ang malalaking mga transaksyon na tila hindi magkasya sa karaniwang aktibidad ng may-ari ng account ay biglang nangyari.
Pag-iwas sa mga Red Flags
Ang USA Patriot Act ay nangangailangan ng mga may hawak ng account upang magbigay ng mga pinansyal na institusyon sa kanilang social security number, pisikal na address at isang wastong ID. Ang mga taong nagbibigay ng hindi kumpleto o hindi tamang impormasyon ay lumikha ng mga pulang flag. Kung nagpaplano kang maglakbay, pigilan ang mga pulang bandila ng debit-card sa pamamagitan ng pag-abiso sa iyong bangko ng mga plano sa paglalakbay nang maaga. Ipagbigay-alam din sa iyong bangko ang anumang mga pagbabago sa address at magbigay ng tumpak na mga numero ng telepono upang pahintulutan ang pagpapatunay ng transaksyon. Bukod pa rito, ang pederal na batas ay nagbibigay-daan sa mga tao sa U.S. na makakuha ng isang libreng ulat ng kredito mula sa bawat isa sa mga pangunahing kredito ng kredito minsan sa isang taon. Pigilan ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan at mga pulang bandila sa pamamagitan ng regular na pagsuri sa iyong ulat ng kredito para sa mga iregularidad.