Ano ang Personal na Utang?

Ang utang ay isang kinikilalang pangunahing problema sa loob ng Estados Unidos noong 2011-karamihan sa mga tao ay mayroong hindi bababa sa isang credit card, at ang problema sa utang ay lumalala lamang sa mga panahon ng pag-urong sa ekonomiya. Gayunpaman, may dalawang uri ng utang na umiiral. Ito ang mga personal na utang at utang sa negosyo. Dahil ang mga batas ay gumagawa ng mga pagkakaiba sa pagitan ng dalawang uri ng utang na ito para sa mga layunin ng mga koleksyon at pagkabangkarote, ito ay nagbibigay ng pinansyal na kahulugan upang malaman ang kahulugan ng personal na utang.

Ang mga credit card ay maginhawa, ngunit ito rin ay isang nangungunang pinagkukunan ng personal na utang.

Kahulugan

Ang personal na utang ay utang sa utang na kung saan ikaw ay personal na legal na responsable. Ang personal na utang ay maaaring kasangkot ng higit sa isang partido, tulad ng kung ikaw at ang iyong asawa ay kumuha ng pautang para sa isang kotse, kaya sa ganitong kahulugan, ang "personal" ay talagang nangangahulugang "hindi pangnegosyo." Ang personal na utang ay maaari ring maging ligtas o walang seguro. Ang nakuhang utang ay ang utang na nakuha sa pamamagitan ng paglalagay ng ilang uri ng collateral. Ang utang na walang seguro ay nakasalalay lamang sa iyong pangako na magbayad. Ang pansariling utang ay laging nagpapondo sa pagkonsumo kaysa sa pamumuhunan

Pinakamalaking Mga Pagmumulan ng Personal na Utang

Bagama't mayroong maraming mga personal na uri ng utang, ilan lamang ang mga uri ng account para sa karamihan ng personal na utang. Ayon kay Paul Toscano ng CNBC, noong 2009, ang mga payday advances at small-business loans (ang ilang mga tao ay sumang-ayon na personal na mananagot para sa mga negosyo sa pananalapi) ay nagkakaloob ng $ 40 bilyon at $ 68 bilyon sa personal na utang, ayon sa pagkakabanggit. Ang mga pautang sa bukid ay susunod sa $ 114.2 bilyon. Ang mga auto loan account para sa $ 313.8 bilyon, habang ang utang sa buwis sa IRS ay nagkakahalaga ng $ 345 bilyon. Ang halaga ng personal na utang mula sa mga pautang sa mag-aaral ay $ 556 bilyon. Ang umuusbong na home-equity credit accounts ay $ 577.8 bilyon, habang ang revolving consumer credit (tulad ng mga credit card) ay bumubuo ng $ 953.1 bilyon. Ang pinakamalaking halaga ng personal na utang sa ngayon ay nakabalot sa mga pagkakasangla. Ang mga residential mortgages ay bumubuo ng $ 14.64 trilyon-oo, trilyon-sa personal na utang.

Mga sanhi ng Personal na Utang

Ang mga tao ay makakakuha ng personal na utang paminsan-minsan dahil sa mga pangyayari sa buhay, tulad ng pagkawala ng trabaho o hindi inaasahang mga singil sa medikal. Ang mga rate ng pagbabayad ay hindi laging sumasaklaw sa halaga ng pamumuhay, kahit na ang mga empleyado ay nagtatrabaho ng buong oras. Ang ilang mga tao ay kumuha ng utang dahil kulang sila ng mga kasanayan sa organisasyon at pananalapi upang pamahalaan at manatili sa badyet. Ang mga tao ay madalas na nangangailangan ng mga bagay bago sila makakuha ng sapat upang magbayad para sa item na mga gastos sa labas ng edukasyon ay isang halimbawa. Sa wakas, ang mga tao ay madalas na kumuha ng personal na utang dahil mayroon silang sapilitang bumili, o dahil hindi nila nauunawaan ang tunay na pagkakaiba sa pagitan ng "gusto" at "pangangailangan."

Mga Kahihinatnan ng Personal na Utang

Kapag nakuha mo ang personal na utang, ang halaga ng disposable income na iyong nababawasan. Minsan, depende kung hindi mo matugunan ang mga tuntunin ng iyong mga kasunduan sa kredito, ang iyong credit score ay naghihirap. Kung minsan ito ay ginagawang mahirap upang makakuha ng pagpopondo sa hinaharap. Ang personal na utang ay nagdudulot din ng malaking stress para sa maraming mga tao, na may maraming mga tao na nalulula sa mga ahensya ng koleksyon. Sa wakas, ang personal na utang ay may potensyal na bawasan ang maaari mong ibigay sa iyong mga tagapagmana o nabuhay na asawa, depende sa iyong utang at ng estado kung saan ka nakatira.

Mga Paraan upang Tanggalin ang Utang

Ang pinakamahusay na paraan upang maalis ang personal na utang ay upang makabuo ng isang makatotohanang badyet at makisali sa pagsubaybay sa gastos. Pinapayuhan ka ng karamihan sa mga eksperto sa pananalapi na harapin mo ang utang na may pinakamataas na antas ng interes muna, itapon ang lahat ng iyong makakaya sa utang na iyon at magbabayad ng hindi bababa sa mga minimum na pagbabayad sa iba. Gayunpaman, maaari mo ring gamitin ang pagpapatatag ng utang, refinancing, pag-aayos ng utang, pag-areglo ng utang at pagkabangkarote upang makakuha ng isang panibagong pagsisimula o makuha ang iyong utang sa isang naaayos na antas. Ang mga pamamaraan na ito ay maaaring patawarin ang ilan sa iyong utang o magbibigay sa iyo ng bagong mga rate ng interes at buwanang mga halaga ng pagbabayad.