Mga Patakaran at Pamamaraan ng Bank

Ang mga bangko ay nagtatatag ng mga patakaran at pamamaraan batay sa mga manual ng operasyon na itinatag sa bahagi ng mga regulasyon ng pederal na pagbabangko at sariling hanay ng mga prinsipyo ng pagpapatakbo ng bangko. Ang mga patakaran at pamamaraan ay idinisenyo upang protektahan ang mga asset ng consumer habang nagtatatag ng mga pamamaraan para sa mahusay at positibong serbisyo sa customer.

Panlabas na pag-sign ng isang bank.credit: Mga Medioimages / Photodisc / Photodisc / Getty Images

Mga transaksyon

Ang mga bangko ay kinakailangan upang i-verify na ang mga transaksyon ay tama para sa may-ari ng tamang account sa tamang halaga. Ang mga pamamaraang tiyakin na kasama dito ang pagsuri ng pagkakakilanlan ng taong nag-withdraw ng mga pondo. Ang isang bank teller ay maaari ring humiling na ang customer ay mag-swipe sa kanyang ATM card at sumuntok sa numero ng PIN upang i-verify na siya ang tamang tao. Bukod pa rito, ang mga bangko ay nangangailangan ng mga card ng lagda na nagpapatunay ng mga lagda sa mga tseke at mga diskwento sa pag-withdraw kung mayroong anumang mga katanungan o alalahanin.

Pagpapautang

Ang isang pangunahing bahagi ng negosyo sa pagbabangko ay ang pagpapahiram, na kung paanong ang mga bangko ay bumubuo ng karamihan ng mga kita. Dapat na punan ng mga borrower ang kumpletong mga aplikasyon ng pautang na may impormasyon sa pakikipag-ugnay, numero ng Social Security, trabaho at kasaysayan ng kita pati na rin sumailalim sa isang buong check ng credit. Ang mga bangko ay naglalayong iwasan ang mataas na panganib na mga pautang na maaaring humantong sa default. Kung ang isang consultant ng pautang ay nagpasiya na ang ratio ng utang-sa-kita ng isang tao ay masyadong mataas o ang kanyang kasaysayan ng kredito ay hindi kanais-nais, pagkatapos ay dapat silang gumawa ng mga pagsasaayos sa utang o tanggihan ito upang protektahan ang mga interes ng bangko.

Mga garantiya

Karamihan sa mga bangko ay mga miyembro ng FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Ang organisasyong ito ay nilikha sa panahon ng pamamahala ng Franklin D. Roosevelt bilang isang paraan upang mabigyan ang mga mamimili ng mga katiyakan na ang kanilang mga deposito ay ligtas sa mga institusyong miyembro. Ang mga bangko ng mga miyembro ay dapat mapanatili ang isang sticker ng FDIC na miyembro at mga placard na nagsisiwalat ng mga garantiya sa mga mamimili at magbigay ng karagdagang impormasyon kapag hiniling. Ang mga ari-arian ng mga mamimili ay nakaseguro ng hanggang $ 250,000 bawat benepisyaryo, kaya ang kabuuan sa lahat ng iyong mga account ay sakop kung ito ay $ 250,000 o mas mababa.

Pag-uulat

Ang mga bangko ay kinakailangan upang subaybayan ang malalaking mga transaksyon. Ang anumang deposito na labis sa $ 5,000 ay dapat na iulat sa IRS. Dapat ding ibunyag ng mga bangko ang anumang kahina-hinalang o abnormal na aktibidad na maaaring magpahiwatig ng pera laundering o iba pang kriminal na aktibidad. Inuulat din ng mga bangko ang lahat ng interes na nakuha sa mga pagtitipid, pera sa pera at mga account sa pamumuhunan. Makakatanggap ka ng 1099 para sa lahat ng interes na nakuha sa iyong mga account na tumutugma sa kung ano ang iniulat.

Mga Produktong Pamumuhunan

Maraming bangko ang nag-aalok ng mga alternatibong produkto ng pamumuhunan sa mga mamimili Ang mga pamumuhunan na ito ay hindi bahagi ng mga produkto ng bangko at kadalasang mga produkto ng brokerage tulad ng mga stock at mga bono o mga produkto ng seguro tulad ng mga annuity. Ang mga produktong ito ay inaalok ng mga lisensyadong indibidwal na lisensyado sa pamamagitan ng isang subsidiary brokerage firm sa loob ng mga bangko. Ang bahagi ng mga patakaran tungkol sa mga produkto ng pamumuhunan ay upang ipaalam sa mga mamimili na ang mga produktong ito ay hindi FDIC-insured.