Talaan ng mga Nilalaman:
Kahit na ang isang Indibidwal na Pagreretiro Account ay idinisenyo upang madagdagan ang kita ng pagreretiro para sa may-ari ng account, ang IRA ay naging isang malaking pagpaplano ng sasakyan. Ang IRA mismo ay nag-iwas sa probate sa mga ari-arian na kinakailangan upang pumunta sa isang asawa sa karamihan ng mga estado maliban kung ang isang waiver ay naka-sign. Kapag pumasa ang pera sa mga bata, ang opsyon na gawin ang buong pamamahagi, pagbabayad ng mga pagbabayad sa loob ng limang taon o upang buksan ang isang benepisyaryo IRA ay umiiral. Habang ang buong halaga ng IRA ay kasama sa estate para sa mga layuning tax transfer, ang mga benepisyaryo ay maaaring mabawasan ang mga buwis sa kita sa paglipas ng panahon sa iba pang mga opsyon.
Hakbang
Tingnan ang sitwasyong pinansyal mo at ang sitwasyong pinansyal ng buong kalagayan. Isaalang-alang kung magkano ang mga buwis sa ari-arian ay dapat bayaran at kung kailangan ng mga asset ng IRA upang bayaran ang mga ito. Isaalang-alang din ang sitwasyon ng iyong personal na kita at makita kung paano makakaapekto sa iyo ang pagdaragdag ng kita mula sa pamamahagi ng IRA.
Hakbang
Tawagan ang IRA custodian at humiling ng isang form ng pamamahagi ng benepisyaryo. Maaaring kailanganin mong i-verify kung sino ka at na ikaw ang may karapatang benepisyaryo o awtorisadong proxy para sa estate.
Hakbang
Buksan ang isang benepisyaryo IRA sa tagapag-ingat ng iyong pinili (bangko, brokerage o kompanya ng seguro) kung pinili mo ang isang benepisyaryo IRA. Maaari mong gamitin ang parehong tagapag-ingat ng IRA ng iyong magulang ay gaganapin sa para sa pagiging simple pati na rin. Siguraduhin na ang mga titulo ng kustodiya ay ang IRA bilang isang beneficiary IRA kasama ang pangalan ng iyong magulang at petsa ng kamatayan.
Hakbang
Punan ang form ng pamamahagi ng benepisyaryo at isama ang isang sertipiko ng kamatayan sa IRA custodian. Hihilingan ka ng form na gawin ang iyong mga halalan ng benepisyaryo. Piliin ang pamamahagi ng lump sum, limang taon na pamamahagi o benepisyaryo IRA. Lump sum at limang taon na halalan ay magsisimula agad ng mga distribusyon ng tseke.
Hakbang
Isama ang isang direktang rollover form ng IRA sa form ng pamamahagi ng benepisyaryo. Siguraduhin na ang form ng rollover ay may numero ng account at bagong custodian address kung saan dapat ipadala ang mga pondo.