Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga Pagbabahagi ng Class B
- Ang ilang mga Class C Shares
- N.A.V. Pagbili ng Mga Pagbabahagi ng Class
- Mutual Funds sa IRA Accounts
- Mga Parusa sa Buwis
Habang walang pandaigdigang parusa para sa isang maagang pag-withdraw mula sa isang mutual fund, may mga pangyayari kung saan ang pagbawi ng isa't isa pondo ay maaaring magkaroon ng pinansiyal na kahihinatnan, kabilang ang mga parusa. Depende sa binili na binahagi ng klase, ang uri ng account na binili ng pondo, at iba pang mga kinakailangan sa iba't ibang mga kumpanya ng mutual fund, maaaring may mga singil na naka-attach sa withdrawal ng mutual fund.
Mga Pagbabahagi ng Class B
Ang mga pamamahagi ng Class B ay kumakatawan sa mutual fund share class na madalas na nauugnay sa mga parusa para sa maagang withdrawal. Hindi tulad ng iba pang mga klase sa pagbabahagi ng pondo, kasama ang mga bahagi ng Class B, nagbabayad ka lamang ng isang komisyon kapag nagbebenta ka ng mga pagbabahagi. Kilala bilang isang contingent deferred sales charge (CDSC), ang bayad para sa pagbebenta ng mga Class B shares ay karaniwang bumababa ng 1 porsiyento bawat taon at tumatagal ng limang o anim na taon, pagkatapos ay walang bayad sa lahat. Maaaring magsimula ang isang tipikal na CDSC sa 5 porsiyento sa unang taon at bumaba sa 4 na porsiyento sa taong dalawa, 3 porsiyento sa tatlong taon, at iba pa. Kaya, kung nagbebenta ka ng mga bahagi ng Class B sa mas mababa sa limang taon, ang iyong CDSC ay maaaring ituring na isang parusa para sa maagang pag-withdraw.
Ang ilang mga Class C Shares
Ang mga pagbabahagi ng Class C, kung minsan ay tinatawag na "level-load" na pagbabahagi, ay karaniwang nagkakahalaga ng 0 hanggang 1 porsiyento upang bumili at magkaroon ng mas mataas na taunang gastos kaysa sa mga Class A o Class B shares. Sa maraming kumpanya ng pondo, walang bayad na ibenta ang mga bahagi ng Class C, ngunit ang ilang mga pondo ay naniningil ng 1 porsiyentong bayad para sa mga namamahagi ng C sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagbili.
N.A.V. Pagbili ng Mga Pagbabahagi ng Class
Ang pagbabahagi ng Class A ay karaniwang may isang upfront na komisyon ng benta na 3 hanggang 5 porsiyento ng halaga na namuhunan. Ang ilang mga kumpanya sa mutual fund ay nagpapahintulot sa mga mamumuhunan na bumili ng Class A share sa net asset value (N.A.V.), ibig sabihin ay walang singil sa pagbebenta. Karaniwan, ang mga pagbili na ito ay kailangang nasa halagang $ 1 milyon o higit pa. Bilang kapalit para sa pag-aalis ng bayad sa pagbebenta, ang karamihan sa mga kompanya ng pondo ay nangangailangan ng mga mamumuhunan na bumili ng mga pagbabahagi ng Class A sa N.A.V. upang mapanatili ang kanilang pera para sa hindi bababa sa isang taon upang maiwasan ang isang maagang bayad sa pagtubos.
Mutual Funds sa IRA Accounts
Kung ang anumang kapwa pondo ay binili sa isang Individual Retirement Account (IRA), ang Internal Revenue Service (IRS) ay maaaring magpataw ng isang maagang withdrawal fee kung ang mga pondo ay ipinamamahagi mula sa IRA. Sa partikular, ang IRS ay nagpapataw ng isang 10 porsiyento ng maagang pagbawi ng parusa sa karamihan ng mga pondo na kinuha sa labas ng isang IRA bago ang may-ari ng account ay umabot sa edad na 59 1/2. Kung nagbebenta ka ng isang pondo sa isa't isa at kumuha ng pamamahagi ng cash ng mga nalikom bago mo maabot ang minimum na edad, maaari kang sumailalim sa parusang IRS, bilang karagdagan sa anumang mga singil sa pagbebenta na ipinapataw ng pondo ng kumpanya. Kabilang sa mga eksepsiyon sa patakarang ito ang mga pamamahagi para sa mas mataas na gastos sa edukasyon, ang unang-beses na pagbili ng isang bahay o dahil sa kapansanan.
Mga Parusa sa Buwis
Kung nagbebenta ka ng pagbabahagi ng mutual fund na iyong gaganapin para sa isang taon o mas kaunti, ang anumang pakinabang na natanto mo sa iyong pagbebenta ay maaaring mabubuwisan sa mga ordinaryong mga rate ng buwis sa kita, kumpara sa mas kanais-nais na mga rate ng buwis sa kita ng kapital. Tulad ng lahat ng mga pamumuhunan, ang mga gaganapin para sa mas mahaba kaysa sa isang taon ay binubuwisan sa isang pinakamataas na rate ng 15 porsiyento, bilang ng 2010. Kung ikaw ay nasa isang mas mataas na bracket ng buwis, ang pagpapagamot sa iyong kapwa pondo bilang isang panandaliang pamumuhunan ay maaaring magresulta sa isang matibay parusa sa buwis.