Paano Kumuha ng Approved for a Home Loan

Ang mga alituntunin sa pautang sa bahay ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram, pabahay at programa ng pabahay, na gumagawa ng pag-apruba sa pagbabago ng proseso. Sa kabila ng maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa pag-apruba sa bahay-utang, mayroong ilang mga karaniwang tinatanggap na mga hakbang at panuntunan para sa pagpopondo ng pagbili ng bahay o mortgage refinance.

Hanapin ang Kanan na Nagpapahiram

Ang mga borrower ng mortgage ay may iba't ibang uri ng mga nagpapahiram na naghihintay upang pondohan ang kanilang susunod na pautang sa bahay. Mula sa isang brick-and-mortar bank o credit union, sa mortgage brokers at online lenders, ang pagpili ng tagapagpahiram ay depende sa mga personal na kagustuhan at financing options.

Maaaring kailanganin mong mamili ng higit sa isang kumpanya bago piliin ang tamang tagapagpahiram. Kaya mo pakikipanayam ng maraming opisyal ng pautang upang makakuha ng pangunahing impormasyon tungkol sa kanilang mga rate ng mortgage at mga programa. Gayunpaman, hindi mo malalaman ang mga aktwal na term na malamang na matatanggap mo maliban kung ikaw isumite sa isang credit check at proseso ng aplikasyon. Sa sandaling nakatanggap ka ng mga rate ng tagapagpahiram, mga numero, tinantyang mga oras ng pag-turnaround at pangwakas na mga kondisyon ng pag-apruba - lahat ng mga katotohanan na kailangan mong isaalang-alang - maaari kang pumili ng tagapagpahiram.

Ihanda ang Papeles

Pagkatapos ng isang paunang proseso ng pag-apruba, ang tagapagpahiram ay nagbibigay ng isang listahan ng mga kondisyon na dapat mong matugunan upang makakuha ng pangwakas na pag-apruba sa pautang at pondohan ang iyong pautang sa bahay. A kondisyon na pag-apruba ng pautang naglilista ng kita, kredito, pag-aari, pag-empleyo at mga dokumentong may kaugnayan sa ari-arian na ang isang mortgage underwriter ay kailangang gumawa ng pangwakas na desisyon. Kasama sa karaniwang mga kondisyon ng pag-apruba:

• Kamakailang mga payroll at tax return para sa mga layunin ng pag-verify ng kita.
• Kamakailang mga pahayag ng banko at investment account at isang pagpapatunay ng deposito, o VOD, para makumpleto ang mga bangko.
• Pagpapatunay ng pagtatrabaho, o VOE, para sa mga employer upang makumpleto.
• Liham ng paliwanag, na kilala rin bilang LOE o LOX, upang linawin ang anumang kredito o pinansiyal na kalagayan na pinag-uusapan ng tagapagpahiram.
• Kasunduan sa pagbili at addenda.

Ang mga nagbibigay ng serbisyo ng third-party ay nagsumite ng mga dokumento sa tagapagpahiram para sa iyo. Kabilang dito ang eskrow at pamagat na papeles, tulad ng mga tagubilin sa transaksyon, pamagat abstract o paunang ulat ng pamagat, at pamagat ng seguro mga patakaran.

Magbigay ng isang Pagsusuri

Maliban sa ilang mga refinances, ang mga nagpapahiram ay nangangailangan ng isang ulat ng tasa para sa bahay na plano mong bilhin o muling palitan. Nagbibigay ito ng isang propesyonal na opinyon ng halaga, na nagsisilbing patunay na ang bahay ay sapat collateral para sa hiniling na halaga ng utang. Ang iyong tagapagpahiram ay nag-order ng isang home appraisal at binabayaran mo ito. Karaniwang nagkakahalaga ang mga appraisal ng $ 300 hanggang $ 400, ayon sa Realtor.com.

Matugunan ang Mga Pangunahing Alituntunin

Ang dokumentasyon ay nagreresulta lamang sa pag-apruba sa pautang sa bahay kung ipinapakita nito na natutugunan mo ang lahat ng mga minimum na alituntunin ng kwalipikadong tagapagpahiram. Kabilang sa mga pamantayang ito ang:

• Pautang-halaga, o LTV, na sumusukat sa halaga ng pautang na may kaugnayan sa halaga ng bahay.
• Utang sa kita, o DTI, na sumusukat sa iyong mga obligasyon sa utang na may kaugnayan sa kabuuang buwanang kita.
• Mga marka ng credit.
• Cash upang isara, tulad ng down payment funds at pagsasara ng mga gastos.

Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay mas gusto ng isang LTV na hindi mas mataas kaysa sa 80 porsiyento at maaaring magpataw ng mas mataas na mga gastos sa pautang kung iyong malampasan ang threshold na ito. Pinipili ng mga nagpapahiram ng DTI na hindi mas mataas sa 43 porsiyento para sa iyong buong utang, kabilang ang bagong mortgage. Gayunpaman, ang mga kinakailangan sa credit score ay malawak na nagaganap, gayunpaman, ang 620 o 640 ay karaniwang ang pinakamababang katanggap na credit score na kailangan upang makakuha ng pag-apruba sa pautang sa bahay.