Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pag-aayos ng credit at pagkabangkarote umupo sa kabaligtaran dulo ng spectrum sa pananalapi. Habang pareho ang mga pagpipilian para sa mga indibidwal sa likod ng kanilang mga utang, ang pagkalugi at pagkukumpuni ng credit ay may kabaligtaran na resulta. Ang pag-aayos ng credit ay nag-aayos ng credit habang kadalasang iniiwan ang mamimili na may legal na obligasyon sa utang. Ang pagkalugi ay naghihigpit ng mga legal na obligasyon sa mga utang, ngunit napinsala ang mga marka ng credit. Ang pagpapasya sa pinakamahusay na opsyon ay depende sa kung anong mga benepisyo ang naaangkop sa iyong listahan ng mga priyoridad sa pananalapi.
Credit Repair
Ang pag-aayos ng credit ay malayo mas mura kaysa sa pag-file para sa bangkarota, ngunit nangangailangan ng mas maraming trabaho. Ang pangunahing saligan ng pag-aayos ng credit ay kung ang isang pinagkakautangan na nag-uulat ng masamang utang sa iyong credit report ay dapat patunayan ang utang sa iyo, o alisin ito. Upang gawin ito, ang pagmamay-ari ng pagtatalo ng bawat utang sa pag-uulat ng pinagkakautangan nito at ang mga tanggapan ng kredito. Susuriin ng mga credit bureaus ang utang. Kung hindi ma-validate ang utang, nawala ito mula sa iyong credit report. Depende sa edad ng utang, ang isang pinagkakautangan ay maaaring maghabla upang mabawi ang balanse.
Bankruptcy
Kahit na isang kamatayan na pangungusap sa iyong ulat ng kredito sa loob ng pitong hanggang 10 taon, ang pagkabangkarote ay nagbibigay sa iyo ng seguridad na hindi kailangang mag-alala tungkol sa pagiging sued sa utang. Maaaring pansamantalang maiiwasan din ng bangkarota ang pagreremata o pag-aalis ng buwis - isang bagay na hindi magagamit sa pagkumpuni ng kredito. Kung ikaw ay may ari-arian na nawala o nawala ang iyong mga kagamitan, ang korte ng pagkabangkarote ay maaaring mangailangan ng mga bagay na ito na ibalik o maibalik hanggang sa isang opisyal na desisyon ng korte. Pinagbabawalan din ang mga nagpapahiram mula sa pakikipag-ugnay sa iyo pagkatapos magsimula ang mga proseso ng pagkabangkarota.
Mga Legal na Limitasyon
Bago makipag-ugnayan sa alinman sa pag-aayos ng credit o pagkabangkarote, suriin ang batas ng iyong estado ng mga limitasyon, o SOL, para sa unsecured utang. Pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon (tatlo hanggang limang taon, sa karamihan ng mga estado), hindi na kayo kinakailangan na magbayad ng default na utang. Ang pag-file para sa pagkabangkarote sa mga utang na ito ay walang layunin kundi ang maging sanhi ng pagkapagod at higit pang makapinsala sa iyong credit score. Suriin kung ang SOL ay nag-expire sa iyong unsecured debt bago sumali para sa bangkarota. Tumuon sa mga utang sa labas ng SOL sa panahon ng pag-aayos ng credit dahil sa mas mababang panganib ng lawsuits na kasalukuyan nila.
Mga pagsasaalang-alang
Ang mga negatibong notasyon sa iyong ulat sa kredito ay napapailalim sa isang maximum na pitong taon na panahon ng pag-uulat. Matapos mag-expire ang panahon ng pag-uulat, ang mga utang ay "mag-drop off" at hindi na magiging kadahilanan sa iyong kabuuang iskor sa kredito. Kung nagpasyang sumali ka para sa pagkumpuni ng credit, sa halip na pagkabangkarote, ang mga nagpapautang ay maaari pa ring makipag-ugnay sa iyo, kahit na ang SOL at panahon ng pag-uulat sa utang ay mawawalan ng bisa. Upang ihinto ito, hilingin nang nakasulat na hindi na sila nakikipag-ugnay sa iyo. Ang mga ito ay nakagapos sa Batas ng Mga Kasanayan sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang upang sumunod sa iyong kahilingan. Ang pag-aayos ng credit ay bihirang mag-flush ng bawat negatibong item mula sa isang ulat ng kredito, ngunit mas mahusay ito sa maikling panahon kaysa sa pag-file ng bangkarota at naghihintay ng hanggang 10 taon para sa malinis na ulat ng kredito. Mas mahusay ang pagkabangkarota pagdating sa mabilis na pag-aayos ng utang. Kung ang iyong credit score ay hindi mahalaga sa iyo, ito ay isang mas mabilis at mas madaling paraan ng pagharap sa napakaraming utang.
Epekto
Pagkukumpuni ng credit, kung matagumpay, at pagkabangkarote, kung ipinagkaloob, pumunta nang binalak, parehong may kapakipakinabang na mga resulta. Ang isang matagumpay na pagkabangkarote ay nakakapagpahinga sa patuloy na pagkapagod ng pagiging malalim sa utang. Mapagkakaloob ka rin nito ang kapayapaan ng isip na ang iyong bahay ay ligtas mula sa pagreremata at ang iyong mga sahod ay protektado mula sa garnishment. Gayunpaman, kapag nag-aplay ka para sa kredito, inaasahan mong mas mataas ang mga rate ng interes. Ang pag-aayos ng credit ay maaaring magkaparehong kapaki-pakinabang na mga resulta. Kapag tapos na nang maayos, ang credit repair ay makakatulong sa iyo na maging kuwalipikado para sa isang pautang, bawasan ang interes na binabayaran mo at wakasan ang walang tigil na mga tawag mula sa mga nagpapautang. Sa labas ng bangkarota, ang oras lamang ay maaaring tapusin ang iyong legal na obligasyon sa iyong mga utang.