Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang Insurance ng Mortgage?
- Magkano ba ang Gastos ng Mortgage Insurance?
- Kailan ba ang Mortgage Insurance Premium Karapat-dapat para sa Pag-alis?
Ang isa sa mga benepisyo ng pagkuha ng isang FHA mortgage ay na hindi ito nangangailangan ng karaniwang 20 porsiyento down payment na kinakailangan upang maging kuwalipikado para sa isang maginoo mortgage. Pinapayagan nito ang maraming mga borrowers upang maabot ang pangarap ng homeownership nang mas maaga nang hindi kinakailangang maghintay hanggang mai-save nila ang malaking halaga para sa down payment. Ang trade-off para sa mababang down payment ay buwanang mortgage insurance (MI) na maaaring gastos ng daan-daang dolyar sa isang buwan. Sa bandang huli, maraming mga borrowers ang naghahanap ng kanilang sarili na naghahanap ng isang paraan upang i-drop ang MI premium mula sa kanilang buwanang mortgage payment.
Ano ang Insurance ng Mortgage?
Ang maginoo na mga pautang ay nangangailangan ng isang 20 porsiyento sa pagbabayad upang maibalik ang panganib sa tagapagpahiram kapag nagtustos ng isang mortgage. Sa pamamagitan ng isang maginoo utang, tagapagpahiram ay ginagarantiyahan lamang ng isang maximum na halaga ng utang ng 80 porsiyento ng presyo ng pagbili. Sa utang ng gobyerno tulad ng FHA mortgage, ang mga nagpapahiram ay nangangailangan lamang ng 3.5 na porsiyento sa pagbabayad, na pinapataas ang garantiya sa utang sa pinakamataas na halaga ng utang na 97.5 porsiyento ng presyo ng pagbili. Upang insure laban sa mga potensyal na pagkalugi, ang mga utang ng FHA ay nangangailangan ng isang buwanang pagbabayad ng seguro sa mortgage na hiwalay sa insurance ng mga may-ari. Ito ay escrowed, o pinagsama, ang buwanang mortgage payment. Ginagawa ng borrower ang buwanang pagbabayad ng seguro sa mortgage sa tagapagpahiram, na pagkatapos ay ipapasa ito sa Kagawaran ng Pabahay at Pagpapaunlad ng Lungsod ng Estados Unidos, ang ahensya na nagkakaloob ng FHA mortgage.
Magkano ba ang Gastos ng Mortgage Insurance?
Sa simula ng isang FHA mortgage, mayroong 1.75 porsiyento na upfront fee batay sa kabuuang halaga ng pautang. Ito ang premium na sumasaklaw sa unang 12-buwan ng utang at dapat bayaran sa utang o bayad sa cash sa pagsasara. Ang unang buwanang mortgage insurance ay angkop para sa unang pagbabayad ng mortgage loan at kinakalkula sa isang nakapirming rate na itinatag ng Kagawaran ng Pabahay at Urban Development ng Estados Unidos. Bilang ng 2018 ang rate ay.85 porsiyento ng halaga ng pautang.
Kailan ba ang Mortgage Insurance Premium Karapat-dapat para sa Pag-alis?
Bilang ng Enero 2018, ang mortgage insurance ay kinakailangan para sa buhay ng isang FHA loan. Ang tanging paraan upang tapusin ang obligasyon ng MI ay sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang sa ganap na alinman sa pamamagitan ng refinancing sa isang maginoo mortgage o sa pamamagitan ng paggawa ng pangwakas na pagbabayad ng utang. Mayroong isang panukalang batas na iminungkahi sa Kongreso na tinatawag na Paggawa ng FHA Higit pang Abotable na Batas ng 2017 na nagmumungkahi na bumalik sa patakaran na nasa lugar bago ang pagbabago ng Enero 2013. Sa oras na iyon mayroong tatlong karagdagang paraan upang tapusin ang mga pagbabayad ng seguro sa mortgage, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau. Maaaring matanggal ang pagbabayad kapag ang iyong pautang ay umabot sa kalahating punto - para sa isang 30-taong mortgage na pagkatapos ng 15 taon ng pagbabayad. O, maaari kang magsumite ng isang pagtatasa na nagpapakita na ang halaga ng iyong bahay ay nadagdagan ng 22 porsiyento. At huli, ang premium ay magtatapos sa sarili nitong batay sa isang petsa na ipinagkaloob ng tagapagpahiram sa panahon ng pagpirma ng mga dokumento ng pagsasara. Sa lahat ng mga kaso ng maagang pagwawakas ng seguro sa mortgage, ang utang ay dapat bayaran bilang sumang-ayon at kasalukuyang nasa mabuting kalagayan sa tagapagpahiram.
Kung ang mga panukalang batas na ito ay nagpapasa sa Kongreso at pinirmahan sa batas, ang mga opsyon na iyon ay muling magagamit sa mga kwalipikadong borrowers na naghahanap upang alisin ang kanilang mga premium ng mortgage insurance. Hanggang pagkatapos, ang refinancing sa isang maginoo mortgage o pagbabayad ng iyong FHA mortgage sa buong ay ang tanging mga paraan upang alisin ang mga pagbabayad ng mortgage insurance.