Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga Pangkaraniwang Pagbabayad ng Cash-Out
- FHA Cash-Out Refinance
- Home Equity Lines of Credit (HELOC)
- Reverse Mortgages
Ang mga may-ari ng bahay na nagmamay-ari ng kanilang tahanan na libre at malinaw ay nakapagpapasiglang pa rin sa kanilang tahanan. Anumang utang na hindi itinuturing na isang pagbili ay nauuri bilang isang refinance, kahit na walang utang na bayaran. Ang industriya ng mortgage ay hindi lumikha ng partikular na terminolohiya na tumutukoy sa isang hindi paibili na utang para sa isang bahay na libre at malinaw. Dahil ang mga rate ng refinance ay nangangailangan na ang tumatanggi ay makatanggap ng mas maliit na 2 porsiyento o $ 2,000 pabalik sa malapit, ang lahat ng mga pautang sa mortgage na higit sa $ 2,000 ay hindi kwalipikado bilang mga refinances na rate at matagalang. Ito ang pangkalahatang tuntunin; gayunpaman, ang ilang mga malalaking bangko ay maaaring mag-alok ng mga espesyal na programa para sa mga borrower na may libre at malinaw na mga tahanan.
Mga Pangkaraniwang Pagbabayad ng Cash-Out
Si Fannie Mae at Freddie Mac, ang dalawang pinakamalaking mortgage investors ng bansa, ay nangangailangan ng mga mortgage sa libre at malinaw na mga tahanan na maging kuwalipikado sa ilalim ng mga panuntunan sa refinance na cash. Kadalasan ang pinakamataas na pautang-sa-halaga (LTV) ay mas mababa kaysa sa mga pautang sa pagbili o rate-at-matagalang mga pautang sa refinance. Ang interes rate ay maaaring mas mataas depende sa kung ano ang utang-sa-halaga ng iyong bagong utang ay nangangailangan. Kung pinapanatili mo ang LTV ng iyong utang sa ilalim ng 50 porsiyento, ang pagkakaiba sa interes ng rate ay dapat na minimal. Kung ang LTV ng iyong utang ay lumampas sa 80 porsiyento, ang mortgage insurance ay maaaring kailanganin.
FHA Cash-Out Refinance
Ang Federal Housing Authority (FHA) ay nag-aalok ng cash-out refinances para sa mga may-ari ng bahay na may libre at malinaw na mga tahanan. Nililimitahan ng FHA ang LTV sa 85 porsiyento. Kinakailangan din ng FHA ang isang upfront mortgage premium insurance (UFMIP) at buwanang mortgage insurance premium (MIP) sa bawat pautang. Ang bahay ay dapat na abala ng borrower bilang pangunahing tirahan at maging isa-sa apat na yunit ng bahay. Kung bumili ka ng bahay sa loob ng isang taon ng aplikasyon, ang mas mababang halaga ng appraised at ang orihinal na presyo ng pagbili ng bahay ay gagamitin kapag kinakalkula ang LTV. Kung minana mo ang tahanan, maaari mong gamitin ang appraised value kapag tinutukoy ang LTV.
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Ang Home Equity Lines of Credit (HELOC) ay nagbibigay ng isang ligtas na linya ng kredito laban sa iyong tahanan. Karaniwan ang mga ito ay sumasakop sa isang pangalawang posisyon ng mortgage sa pamagat ng bahay. Gayunpaman, hindi mo kailangan ang unang mortgage upang makakuha ng isa. Karamihan sa mga HELOC ay mga adjustable mortgages, kaya nag-iiba ang pagbabayad depende sa kasalukuyang halaga ng pautang at kasalukuyang rate ng interes. Tulad ng isang credit card, nagbayad ka lamang ng interes sa halaga ng linya ng kredito na iyong ginagamit, at maaari mong bayaran ang linya ng kredito pababa o i-off at muli ang pautang sa paulit-ulit hanggang sa mag-expire ang panahon ng pagkalugi. Kung hindi mo nais ang isang buong bagong unang mortgage, ngunit nais na ma-access ang katarungan ng iyong bahay kung kinakailangan, ito ay isang pagpipilian na nagkakahalaga ng isinasaalang-alang.
Reverse Mortgages
Ang FHA ay nag-aalok ng Home Equity Conversion Mortgage (HECM) para sa mga nakatatanda na mayroong malaking katarungan sa kanilang mga tahanan. Tinitiyak ng FHA ang mga pautang na ito at magagamit lamang sila sa pamamagitan ng mga lender na inaprubahan ng FHA. Ang isang HECM ay hindi nangangailangan ng buwanang pagbabayad, at kung mayroon kang sapat na katarungan, maaari talagang gumawa ng mga pagbabayad sa buhay sa iyo sa halip. Ang isang lump sum ng cash ay maaari ding makuha. Kinakailangan ng HECMs ang homeowner na kumpletong reverse mortgage counseling sa pamamagitan ng isang non-profit na ahensya ng pagpapayo sa pabahay na inaprubahan ng FHA. Tawagan ang HUD sa 800-569-4287 upang makahanap ng isang ahensiya ng pagpapayo na malapit sa iyo.