Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang Pabahay ng DTI Ratio ay Tanging Isang Factor
- Kabilang sa Kabuuang DTI ang Iba Pang Buwanang mga Gastusin
- Sample DTI Calculations
- Ang Down Payment ay Nakakaapekto rin sa Pagbili ng Kapangyarihan
Maaaring magkaroon ng isang malaking pagkakaiba sa pagitan ng kung gaano kalaking bahay ang iyong pinaniniwalaan na maaari mong bayaran at kung magkano ang isang nagmumungkahi ng mortgage tagapagpahiram maaari kang bumili. Ang iyong kapangyarihan sa pagbili ay natutukoy sa pamamagitan ng paghahambing ng mga buwanang pagbabayad ng utang sa kabuuang kita. Ang ilang mga nagpapahiram ay handang pahintulutan ang isang mas mataas na bahagi ng iyong suweldo upang pumunta sa mga pagbabayad ng mortgage, na pinatataas ang iyong kapangyarihan sa pagbili, habang ang iba ay may mas konserbatibo mga ratio ng utang-sa-kita. Ang maximum na halaga ng pautang na gustong bayaran ng nagpautang ay naiiba mula sa iyong maximum na presyo ng pagbili. Ang iyong paunang pagbabayad, kasama ang halaga ng iyong pautang, ay tumutukoy sa presyo ng bahay na maaari mong bilhin.
Ang Pabahay ng DTI Ratio ay Tanging Isang Factor
Pinipili ng mga nagpapahiram ng isang pabahay na DTI ratio na 28 porsiyento. Nangangahulugan iyon na ang iyong Ang pagbabayad ng buwanang mortgage, kabilang ang punong-guro at interes, kasama ang buwanang buwis sa ari-arian, seguro ng may-ari ng bahay at mga bayarin sa asosasyon ng may-ari ng bahay, ay hindi maaaring lumagpas sa 28 porsiyento ng iyong buwanang suweldo. Ang DTI ratio ng pabahay ay kilala rin bilang front-end ratio; ito ang una sa dalawang mga ratio ng DTI na ginagamit ng mga nagpapahiram upang makalkula kung magkano ang bahay na maaari mong bayaran. Ang ilang mga nagpapautang at mga programa ng pautang ay nag-aalok ng mas mataas na mga ratio ng DTI kung kabilang sa iyong kaso ang ilang mga kanais-nais na mga kadahilanan, tulad ng isang mataas na marka ng kredito, isang malaking down payment o mahusay na mga reserbang.
Kabilang sa Kabuuang DTI ang Iba Pang Buwanang mga Gastusin
Kasama sa ikalawang ratio ng DTI ang iyong pagbabayad sa pabahay kasama ang mga paulit-ulit na buwanang utang, tulad ng mga minimum na pagbabayad sa mga credit card, mga pagbabayad ng kotse, suporta sa bata, at pagbabayad ng mga pautang sa mag-aaral. Ang numerong ito ay kilala bilang "kabuuang DTI" o back-end ratio at kadalasang nalalapat sa 36 porsiyento. Kung umiiral ang iba pang mga kapansanan, ang tagapagpahiram ay maaaring tumanggap ng mas mataas na back-end na DTI. Sa ilang mga kaso, tulad ng mga may kinalaman sa Federal Housing Administration at mga pautang sa Veterans Affairs, ang mga nagpapahiram ay maaaring magpapahintulot ng mas mataas na utang na pagkarga, na may back-end na DTI sa 50-porsiyento na saklaw.
Sample DTI Calculations
Maaari mong kalkulahin ang maximum na buwanang pagbabayad na malamang na pahihintulutan ng tagapagpahiram batay sa iyong suweldo. Sabihin ang iyong taunang suweldo bago ang mga buwis ay $ 54,000, at ang iyong buwanang kabuuang kita ay $ 4,500 ($ 54,000 / 12). Mayroon kang $ 15,000 sa utang sa credit card at ang mga minimum na pagbabayad sa mga kard na iyon ay $ 500 kada buwan. Sa pag-aakala ng isang DTI na back-end na 36 porsiyento, maaari mong bayaran hanggang sa.36 * $ 4,500, o $ 1,620, para sa pabahay at paulit-ulit na gastos. Sa ganitong figure, maaari mong malaman kung magkano ng isang pagbabayad sa pabahay maaari mong kayang bayaran sa pamamagitan ng pagbabawas ng $ 500 mula sa $ 1,620, na katumbas ng $ 1,120. Ang pagkakaiba ay $ 1,120. Dahil ang $ 1,120 ay 25 porsiyento lamang ng iyong buwanang suweldo ($ 1,120 / $ 4,500), ikaw ay mahusay sa loob ng 28 na porsiyento ng pinapahintulutang front-end na DTI.
Ang Down Payment ay Nakakaapekto rin sa Pagbili ng Kapangyarihan
Ang karamihan sa mga nagpapahiram ay nagtustos lamang sa isang bahagi ng presyo ng isang bahay at karaniwan ay hindi hihigit sa 97 porsiyento. Dapat kang magkaroon ng pagkakaiba - ang down payment. Ang mas malaki ang iyong paunang pagbabayad, ang mas maraming bahay na maaari mong bayaran sa iyong suweldo. Halimbawa, kung ang isang tagapagpahiram ay gustong bayaran ang halaga ng pautang hanggang $ 140,000 batay sa iyong suweldo, at mayroon kang $ 60,000 bilang isang down payment, maaari kang bumili ng $ 200,000 na bahay. Gayunpaman, kung mayroon ka lamang $ 10,000 para sa isang paunang pagbabayad, maaari mo lamang kayang bayaran ang isang presyo ng bahay na $ 150,000.