Ang isang IRA ay Parehong bilang isang 401K?

Ang mga plano ng 401k at mga indibidwal na mga account sa pagreretiro parehong nag-aalok ng ginustong mga pagtitipid ng buwis para sa pagreretiro, at may katulad na mga alituntunin tungkol sa mga kontribusyon at withdrawals. Ang dalawang mga plano ay naiiba sa maraming paraan, gayunpaman, ang pinakamalaking pagkatao na ang isang 410k na plano ay sinusuportahan ng isang tagapag-empleyo para sa mga empleyado, habang ang isang IRA ay itinatag ng mga indibidwal.

Plan Mga Pangunahing Kaalaman

Sa kanilang mga tradisyunal na anyo, ang 401k na plano at IRA ay nagpapahintulot sa mga tagaluwas na magdeposito ng pera at magbayad ng pagbabayad ng buwis sa mga kontribusyon at sa kanilang mga kita hanggang sa makuha ang pera pagkatapos ng edad na 59 1/2. Ang 401k na plano ay naka-set up ng isang tagapag-empleyo para sa mga empleyado. Maaaring tanggihan ng mga empleyado ang bahagi ng kanilang suweldo, pretax, at mga tagapag-empleyo ay maaaring mag-ambag din sa plano. Ang mga IRA ay naka-set up ng mga indibidwal na gumagawa ng mga deposito at kumuha ng bawas sa buwis para sa kanila.

Kontribusyon

Mayroong mga limitasyon sa halaga ng mga kontribusyon na maaari mong i-deposito sa parehong 401k na plano at isang IRA, bagaman ang mga ito ay ibang-iba. Noong 2011, ang mga empleyado na mas bata sa edad na 55 ay maaaring magpaliban hanggang sa $ 16,500 ng kanilang mga sahod sa isang 401k na plano, at magdagdag ng $ 5,500 kung mahigit na sa 55. Ang mga empleyado ay maaaring magdagdag ng pagtutugma o iba pang mga kontribusyon pati na rin. Ang mga limitasyon ng kontribusyon ng IRA ay mas mababa: $ 5,000 para sa mga nasa ilalim ng 55 na may karagdagang $ 1,000 para sa mga mas matanda. Ang buong halaga ng isang empleyado ng kontribusyon ng 401k ay hindi binubuwisan hanggang sa withdrawal, habang ang kabuuang halaga ng iyong kontribusyon ng IRA na maaari mong bawasan ay maaaring limitado kung lumahok ka sa parehong 401k at isang IRA, o kung ang iyong kita ay higit sa ilang mga antas.

Mga distribusyon

Sa pangkalahatan, ang mga distribusyon mula sa alinman sa plano ay magkakaroon ng isang multa sa buwis kung bawiin mo ang mga ito bago ang edad na 59 1/2. May ilang mga eksepsiyon sa panuntunang ito - kung iyong i-rollover ang pag-withdraw sa isa pang kwalipikadong plano, isang 401k o IRA, o kung ikaw ay may kapansanan, magkaroon ng isang medikal na kahirapan, o kumuha ng pana-panahong mga pagbabayad nang hindi kukulangin sa limang taon. Ang ilang 401k na plano ay nagpapahintulot sa mga kalahok na mag-withdraw ng mga pondo, na may multa, kung mayroon silang pinansyal na kahirapan o bumili ng bahay; pinapayagan din ng ilang mga plano ang mga kalahok na kumuha ng mga pautang. Ang mga may-ari ng IRA ay maaaring mag-withdraw ng mga pondo para sa isang unang pagkakataon sa pagbili ng bahay o mga kwalipikadong gastos sa edukasyon nang hindi nakakakuha ng multa. Hindi ka maaaring magbayad mula sa isang IRA. Para sa tradisyunal na IRA at 401k na plano, dapat mong simulan ang pagkuha ng mga distribusyon sa edad na 79 1/2.

Opsyon Roth

Ang IRAs at ilang 401k na plano ay maaaring i-set up bilang mga plano ni Roth. Para sa mga planong ito, ang mga kontribusyon ay binubuwisan sa taon ng deposito, ngunit ang mga kita ay hindi kailanman binubuwisan, sa kondisyon na iniurong sila ng Roth IRA at 401k na mga patakaran. Ang mga tuntunin sa pag-withdraw ay mahalagang kapareho ng mga para sa mga tradisyunal na plano, ngunit walang kinakailangang petsa ng pamamahagi sa panahon ng buhay ng may-ari.