Talaan ng mga Nilalaman:
Pinapayagan ka ng mga annuity na makatipid ng pera para sa pagreretiro. Ang mga pensyon ng gobyerno at mga pribadong pensiyon ay kadalasang itinatakda bilang annuity, at maraming tao ang gumagamit ng mga annuity bilang paraan upang protektahan ang kanilang punong pamumuhunan at magbigay ng kita sa panahon ng pagreretiro. Ang mga kontribusyon sa mga annuity ay maaaring mabawas sa buwis kung ang kwalipikasyon ay kwalipikado.
Mga Kwalipikadong Annuities
Ang isang annuity ay kwalipikado kung ito ay bahagi ng isang plano sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis. Kabilang dito ang 403 (b) mga plano para sa mga empleyado ng mga ahensya ng gobyerno at mga non-profit, mga plano sa pensiyon na tinukoy o benepisyo o indibidwal na mga account sa pagreretiro. Sa karamihan ng mga kaso, ibinawas ng iyong tagapag-empleyo ang mga kontribusyon mula sa iyong sahod, at ang mga buwis sa kita ay ipinagpaliban hanggang sa makuha mo ang pera. Mayroong ilang mga sitwasyon, tulad ng sa kaso ng isang self-employed na ministro, kung saan ang isang tao ay maaaring gumawa ng after-tax contributions sa isang 403 (b) na plano. Sa kasong iyon ang mga kontribusyon ay maaaring mabawas sa mga buwis.
Non-Qualified Annuities
Ang mga hindi karapat-dapat na annuities ay ang mga tipikal na uri ng mga pribadong annuities na ang mga tao ay bumili ng kanilang sariling upang magbigay ng isang kita-stream sa pagreretiro. Halimbawa, maaari kang magbayad ng mga premium sa loob ng ilang taon upang bumuo ng isang annuity account upang bayaran ka buwanang kita sa sandaling magretiro ka. O, maaari kang kumuha ng bahagi ng iyong itlog ng retirement nest, mamuhunan ito sa isang kinikita sa isang bukol na kabuuan, at agad na magsimulang tumanggap ng mga pagbabayad. Kahit na bumili ka ng mga produktong ito sa mga after-tax dollars, ang Internal Revenue Service ay hindi nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng bawas sa buwis para sa mga premium na binabayaran mo.