Ano ang Cash Kiting?

Ang cash kiting, o tseke kiting, ay isang paraan ng pandaraya kung saan maaaring buuin ng isang indibidwal ang balanse sa isang account sa bangko sa pamamagitan ng pagsulat ng mga tseke at pagsasamantala ng mga kalakal sa bangko. Nagkakahalaga ng mga bilyun-bilyong dolyar sa nawalang kita, ang gawa ay ginagamot mula pa noong ika-18 siglo at nangyayari pa rin ngayon. Gayunpaman, ang mga modernong pamamaraan ng pagbabangko ay gumawa ng pagsasanay na mas mahirap sa kamakailang mga panahon.

Ang cash kiting ay isang paraan ng mapanlinlang na pagpapalaki ng mga balanse sa bangko.

Cash Kiting

Ang cash kiting ay ang pagkilos ng pagkuha ng mga bank float upang gumawa ng pandaraya. Ang isang manlilinlang ay gumagamit ng dalawang account sa bangko sa magkakahiwalay na mga bangko: bank account A at bank account B. Ang mga account sa bangko ay maaaring o hindi maaaring maging kanyang sarili. Pagkatapos ay magsusulat siya ng tseke mula sa account A na higit pa sa magagamit na balanse sa account na iyon. Ang isa pang tseke ay isinulat, sa pagkakataong ito mula sa account B, na mayroon ding mga hindi sapat na pondo.

Ang pandaraya ay nagsasamantala sa mga kalakal sa bangko, na kung saan ay ang pagkaantala sa panahon ng pagpoproseso sa pagitan ng dalawang bangko. Sa panahon ng float, ang balanse ng bank account A ay lilitaw na kung ang tseke ay hindi nakasulat, at ang balanse ng account B ay lumilitaw na kung ang tseke ay na-clear. Kaya, sa panahon ng pag-alis ng salapi, lumilitaw ang parehong mga account na may mas malaking halaga ng pondo kaysa sa aktwal na kaso. Ang manlolupot ay maaaring gumawa ng isang tubo sa pamamagitan ng pagkuha ng bentahe ng mga panuntunan ng float ng bangko.

Kasaysayan ng Cash Kiting

Ang mga bangko ay nawalan ng bilyun-bilyong dolyar bilang resulta ng cash kiting. Ang pagkilos ay na-ensayo mula noong huling mga 1700, nang ang mga komunikasyon sa pagitan ng mga bangko ay hindi pa rin binuo. Sa oras, ang mga oras ng float ay maaaring maging kasing taas ng ilang linggo. Sa panahong ito, madalas na ginagawa ang cash kiting upang masakop ang mga bill o magrenta sa isang maikling paunawa, na may kaalaman na ang mga balanse sa bangko ay malulutas sa maikling panahon. Ang pagsasagawa ng cash kiting ay pinalawig hanggang sa kasalukuyan; Gayunpaman, ngayon ay madalas na isang kagamitan na ginagamit ng mga manloloko upang mag-scam ng iba sa kanilang mga balanse sa bangko.

Mga signal ng Cash Kiting

Ang mga bangko ay naghahanap ng iba't ibang mga signal na maaaring tumutukoy sa posibleng cash kiting. Ang mga bangko ay may posibilidad na maghinala ng katibayan ng cash kiting kapag mayroong isang malaking bilang ng mga deposito sa isang araw, na may isang mataas na porsyento ng naturang mga deposito na nagmumula sa isang solong account. Ang iba pang mga senyas ay maaaring magsama kapag ang isang bank account ay maaaring magkaroon ng mas maraming pera na kinuha kaysa sa halaga ng mga tseke sa float, kapag ang mga overdraft ay sakop ng mga tseke at hindi cash, at madalas na paggamit ng ATM para sa mga deposito.

Mga Kahihinatnan ng Cash Kiting

Sa kasaysayan, mahirap na usigin ang kiters ng cash. Ito ay nagbago noong 1990 na may isang susog ng Titulo 18 ng Kodigo sa Estados Unidos. Ang susog na ito ay ginawang labag sa batas para sa mga indibidwal na makakuha ng mga pondo sa ilalim ng mga maling pagpapanggap. Bukod pa rito, sa pagtaas ng paggamit ng teknolohiya sa computer, walang gaanong pangangailangan para sa isang mata ng tao upang subaybayan ang katibayan sa cash kiting, tulad ng mga algorithm ng matematika ay kadalasang nakakakita ng mga signal nang awtomatiko. Ang Check 21 na aksyon, na binabawasan ang mga kalakal sa bangko sa pamamagitan ng pagtaas ng bilis ng transaksyon, ay nakagawa rin ng pagsusuri kiting na mas mahirap na isakatuparan.