Ano ang Average na Return sa isang IRA?

Walang average na return para sa isang indibidwal na account sa pagreretiro dahil ang mga pagbabalik ay batay sa iba't ibang uri ng mga kadahilanan na natatangi sa bawat indibidwal na account sa IRA. Ang mahalaga ay ang mga IRA ay nag-aalok ng mga indibidwal ng isang paraan upang ibawas ang mga pondo mula sa kita na maaaring pabuwisin at makabuo ng tax-deferred - o kahit tax-free - returns. Dahil sa maraming mga benepisyo, inirerekumenda na kunin mo ang maximum na pinahihintulutang pagbabawas para sa mga account ng IRA. Ang mga desisyon sa paglalaan ng asset ay nagpapalakas ng pagganap ng IRA, dahil ang mga pagbalik sa loob ng mga klase sa pag-aari ay relatibong magkakauri, lalo na kung pinag-iiba-iba mo ang iyong mga pinagkukunan, gaya ng inirekomenda.

Iba't ibang ang Roth at tradisyunal na IRA sa paggamot sa pagbawi sa withdrawals, ngunit parehong nagpapahintulot sa pagpapahalaga sa presyo ng buwis bago ang withdrawals. Credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Uri ng IRA

Maaari kang mamuhunan sa dalawang uri ng mga account ng IRA - Roth IRAs at ang tradisyunal na IRA. Ang Roth IRAs sa pangkalahatan ay nag-aalok ng mas mahusay na mga pagtitipid sa buwis, ngunit sila ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang iyong pagiging karapat-dapat na gumawa ng mga kontribusyon sa mga account batay sa iyong kita. Ang pangunahing benepisyo ng Roth IRAs ay na pinapayagan ka nitong gumawa ng tax-free withdrawals, samantalang ang tradisyunal na kontribusyon ng IRA ay ipinagpaliban ng buwis. Nagbabayad ka ng mga buwis sa withdrawals mula sa mga tradisyunal na mga account sa IRA. Ang isa pang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang IRA ay mayroon sila ng iba't ibang mga kinakailangan sa edad para sa paggawa ng mga withdrawals nang walang pagguhit ng anumang mga parusa.

Asset Mix

Ang iyong mga pagpapasya sa paglalaan ng asset ay kabilang sa mga pinakadakilang driver ng iyong IRA returns. Ito ay dahil ang mga pagbalik sa loob ng mga klase sa pag-aari ay madalas na magkakaiba. Gayundin, dapat kang mamuhunan sa isang sari-sari portfolio ng mga asset parehong sa loob ng isang klase ng asset at sa mga klase ng asset. Nangangahulugan ito na kung mamuhunan ka sa mga stock, ang iyong mga pagbalik ay dapat na malapit na humigit-kumulang sa pagbalik ng pangkalahatang pamilihan ng pamilihan. Dahil dito, makatuwiran ang mamuhunan sa mga mababang pondo na nakikipagpalitan ng mga pondo na tiyak na magtiklop ng mga return ng merkado.

Makasaysayang Pagbabalik

Ang isa sa mga pinakamahusay na proxy para sa mga pagbalik sa hinaharap ay ang pangmatagalang pagbabalik sa kasaysayan. Alam namin, mula sa pagtingin sa mga pagbabalik ng stock pabalik sa 1926, na ang mga stock ay laging nakakabunga ng mga positibong pagbabalik sa mahabang panahon. Ang mga maliliit na stock ay makabuo ng mas mataas na kita kumpara sa mas malaking stock. Ang phenomena na ito ay kilala bilang maliit na stock premium, ngunit mayroon ka ring mas malaking panganib sa pamumuhunan sa maliliit na stock.

Panganib na Pagsasaayos ng Mga Panganib

Ang mga pang-matagalang pag-urong sa real estate ay may posibilidad na kapareho ng mga pamumuhunan sa stock market. Credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Dapat kang tumuon sa pag-maximize ng mga nakatalagang pagbabalik ng panganib, na nangangahulugang pag-optimize ng bawat yunit ng pagbabalik na may kaugnayan sa kaugnay na sukatan ng panganib na may kaugnayan sa merkado. Sa pangkaraniwang pakiramdam, ginagawa ito sa pamamagitan ng pag-maximize sa mga benepisyo na nauugnay sa pagkakaiba-iba. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang ginagamit na mga panukala ng pagbabalik-na-adjust na panganib ay ang Sharpe ratio. Ang mga ratios ng Sharpe ay madalas na isiwalat sa mga prospectus ng pondo. Ito ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng premium na panganib ng equity ng seguridad sa pamamagitan ng standard deviation nito. Kinakalkula ang panganib ng panganib sa ekwisyo sa pamamagitan ng pagbabawas ng inaasahang pagbabalik ng mas malawak na merkado mula sa isang partikular na seguridad.