Ano ang Pamamahagi ng HSA?

Maaari kang gumamit ng isang health savings account (HSA) upang bayaran ang iyong mga medikal na gastos at bawasan ang iyong pasanin sa buwis. Ang mga pondo sa mga account na ito ay nabibilang sa kontribyutor, hindi katulad ng mga medikal na premium ng insurance, na, sa sandaling nabayaran, ay nabibilang sa kompanya ng seguro. Dahil dito, kapag kailangan mo ang pera, ito ay tinatawag na "pamamahagi" sa halip na isang "benepisyo."

Ginawa ang HSA distributions simple.credit: pojoslaw / iStock / Getty Images

Seguro

Kapag bumili ka ng seguro, ang iyong mga premium na pagbabayad ay magbabayad para sa saklaw kung sakaling may "masamang bagay" ang mangyayari sa iyo. Ginagamit ng mga kompanya ng seguro ang mga premium ng customer upang bumuo ng mga reserbang salapi upang pondohan ang mga claim. Kung may mangyayari na kwalipikado ka upang makatanggap ng mga benepisyo na iyong binayaran, ang kumpanya ng seguro ay obligadong bayaran ang mga benepisyong iyon, kahit na higit pa sa kung ano ang iyong binayaran sa mga premium. Kung hindi mo kailangang mag-file ng claim, hindi ka makakatanggap ng anumang mga benepisyo.

Mga Health Savings Account

Ang mga savings account sa kalusugan ay naiiba sa seguro sa isang mahalagang paraan. Ang pera na iyong inilalagay sa mga account na ito ay pagmamay-ari pa rin sa iyo. Ang mga pondo na ito ay inilaan para sa isang tiyak na uri ng paggasta, at sa pangkalahatan ay mas mahusay mong gamitin ang mga ito para sa mga medikal na gastusin. Gayunpaman, ito ay pa rin ang iyong pera; habang ikaw ay maaaring harapin ang mga epekto sa buwis o mga parusa, maaari mong bawiin ang pera sa anumang oras. Kapag gumuhit ka ng pera mula sa isang HSA, ikaw ay gumagasta lamang ng pera na pag-aari mo. Walang entidad, tulad ng isang kompanya ng seguro, na may mga karagdagang pondo upang magbayad, tulad ng isang kompanya ng seguro kung ang mga benepisyo ng seguro ay lumalampas sa kung ano ang iyong binabayaran sa mga premium.

Mga distribusyon

Kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa isang HSA, hindi ka nag-aangkin ng isang benepisyo na utang sa iyo ayon sa kontrata ng seguro. Sa halip, gumagalaw ka ng pera mula sa isang instrumento sa pananalapi na kinokontrol mo (ang HSA) sa iyong kontrol sa labas ng instrumento na iyon (kadalasan upang magbayad ng mga medikal na perang papel o mga kaugnay na gastusin). Ito ang dahilan kung bakit ginagamit ng mga propesyonal sa pananalapi ang salitang "pamamahagi."

Ang pamamahagi ng salita ay hiniram mula sa paggamit nito sa mga account sa pagreretiro. Ang pera ay maipon sa mga account na ito sa panahon ng karera ng isang tao. Pagkatapos magretiro, ang mga pondo ay "kumalat" sa buwanang pagbabayad sa may-ari nito. Habang ang mga medikal na gastos ay hindi karaniwan at predictable bilang buwanang mga singil, ang paraan ng pag-andar ng mga account ay pareho.

Mga Libreng Pagbubuwis sa Buwis

Hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa mga kontribusyon sa iyong HSA, hanggang sa ilang halaga. Sa taong 2014, ang mga halagang ito ay binubuo ng $ 3,300 para sa isang indibidwal at $ 6,550 para sa isang pamilya. Kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa HSA para sa mga medikal na gastusin, hindi mo kailangang magbayad ng mga buwis sa mga ito sa alinman. Ang mga kaugnay na gastusin, tulad ng paglalakbay o tuluyan, na kaugnay sa pagkuha ng paggamot ay maaari ring awtorisado. Ang mga awtorisadong withdrawals para sa medikal na paggamot o mga kaugnay na gastos ay palaging walang buwis. Para sa pahintulot, siguraduhin na makipag-usap sa pangangasiwa ng iyong plano at panatilihin ang lahat ng iyong mga resibo.

Mga Pagbubuwis na Pagbubuwis

Kung mananatiling malusog ka na hindi ka makakakuha mula sa iyong HSA para sa mga medikal na gastusin, maaari kang kumuha ng mga distribusyon mula dito sa sandaling i-on mo ang 65. Gayunpaman, kailangan mong magbayad ng mga buwis sa mga pamamahagi na ito. Kung kailangan mong bawiin ang mga pondo bago nito, maaari mong kunin ang mga ito para sa anumang dahilan, ngunit kailangan mong bayaran ang parehong mga buwis at 20 porsiyento na parusa.