Talaan ng mga Nilalaman:
Ang ikatlong mortgage ay isang mapanganib na mapagpipilian para sa isang tagapagpahiram na hindi lubos na kumbinsido na iyong igagalang ang iyong pangako na bayaran ito. Kung sakaling mahihirapan ka at humingi ng garantiya ng bangkarota, ang nagpautang para sa isang ikatlong mortgage ay hindi mababayaran hanggang matapos ang mga una at pangalawang mayhawak ng mortgage ay nasiyahan. Bilang resulta, hindi ka kwalipikado para sa isa maliban kung mayroon kang sapat na katarungan sa ari-arian na ang tagapagpahiram ay maaaring matiyak na ang utang ay hindi nagdadala ng labis na panganib.
Subordinate Lien
Ang ikatlong pagkakasangla ay mas mababa sa mga umiiral na liens sa ari-arian, na nangangahulugan na ang tagapagpahiram ay tumatagal ng mas malaking panganib kung hindi mo kayang bayaran ang utang at tanggihan ang halaga ng iyong ari-arian. Sa pangkalahatan, interes mas mataas ang mga rate upang mabawi ang panganib sa tagapagpahiram. Halimbawa, kung ipinapahayag mo ang Kabanata 13 ng bangkarota, ang hukuman ng bangkarota ay maaaring mag-alis ng lien mula sa ari-arian at i-convert ito sa unsecured utang kung ang iyong bahay ay mas mababa kaysa sa balanse ng iyong pangunahin at ikalawang pagkakasangla. Kung nangyari iyan, malamang na makita ng tagapagpahiram ang napakaliit ng halaga na ibinalik sa panahon ng kurso ng mga proseso ng pagkabangkarote.
Kwalipikasyon
Ang mga nagpapahiram ng third mortgages ay nakatuon sa loan-to-value ratio bukod sa pagtingin sa iyong credit history at kita. Ang mas maraming katarungan na mayroon ka sa ari-arian, ang mas mahusay ang iyong mga pagkakataon sa pagiging kwalipikado. Ang mga nagpapahiram ay malamang na hindi aprubahan ang isang pautang na lumampas sa kanilang tinukoy na ratio ng LTV, na madalas ay nasa pagitan ng 80 at 90 na porsiyento, at kakailanganin mo ng isang malakas na marka ng kredito at matatag na kita upang makakuha ng pahintulot sa pautang. Ikaw ay malamang na magkaroon ng mas mahusay na kapalaran sa mas maliit, lokal na mga bangko at mga unyon ng kredito kaysa ikaw ay may mga pangunahing nagpapautang.
Madalas kang mas malamang na makatanggap ng ikatlong mortgage mula sa tagapagpahiram na mayroon nang pangalawang mortgage. Ang iyong pangunahing tagapagpahiram ay maaaring maging handa upang magbigay ng isang home equity loan, ngunit sa kondisyon na ang utang ay magbabayad sa pangalawang lienholder. Sa ilang mga kaso, ang isang kamakailang bayarin sa buwis sa ari-arian ay sapat na upang matukoy ang halaga, ngunit kadalasan ang bahay ay kailangang i-assess upang matukoy kung gaano kalaki ang iyong katarungan.
Mga kalamangan at kahinaan
Ang ikatlong pagkakasangla ay hindi pangkaraniwan, dahil ang mga nagpapahiram ay nagpapahiwatig ng pagpapanibago ng mga umiiral na mga pautang o ng isang mortgage para sa mga may-ari ng bahay na nakakamit ang kanilang sarili ng sapat na katarungan sa ari-arian. Ang iyong mga pagpipilian para sa mga nagpapahiram ay mas limitado kaysa sa iba pang mga produkto ng pautang, at ang mga rate ng interes ay mas mataas kaysa sa iyong nais bayaran kung pinabilib mo ang iyong ari-arian at nakatiklop ang lahat sa isang pangunahing pautang sa mortgage.
Gayunman, sa ilang mga sitwasyon, maaaring magkaroon ng higit na katuturan ang ikatlong pagkakasangla. Kung mayroon kang pangunahing at sekundaryong mortgage na may mababang mga rate, halimbawa, ang isang refinance ay maaaring maging dahilan upang magbayad ka ng mas maraming interes at sa gayon ay dagdagan ang iyong mga pagbabayad. Ito ay totoo lalo na kung mayroon kang maraming katarungan sa bahay ngunit ang iyong credit score ay nalubog sa paglipas ng panahon. Kung mayroon kang $ 150,000 sa una at ikalawang mortgage loan sa isang ari-arian na nagkakahalaga ng $ 500,000, at sinigurado mo ang mga pautang kapag ang mga rate ay mababa at ikaw ay may mahusay na credit, ang ikatlong mortgage ay maaaring magkaroon ng kamalayan kung ikaw ay naghahanap upang bunutin ang ibang ilang libong dolyar palakasin ang iyong checking account. Katulad nito, kung ang alinman o parehong mga pautang ay may malaking parusa na prepayment, maaaring hindi ito katumbas ng halaga sa iyong ilalim na linya upang ibalik ang mga ito.