Mga Pagtatanggol sa Pag-alis ng Hardship para sa isang Fidelity Investments 401 (k)

Ang Fidelity Investments ay nagpapatakbo ng isang bilang ng mga iba't ibang uri ng 401 (k) na mga plano na ang lahat ay dapat sumunod sa mga regulasyon ng Serbisyo ng Internal Revenue (IRS), kabilang ang mga may kinalaman sa mga paghihirap sa pag-withdraw. Hindi kinakailangan ang mga employer na pahintulutan ang mga paghihirap mula sa kanilang 401 (k) na mga plano, ngunit karamihan ay ginagawa. Upang sumunod sa mga plano at mga regulasyon ng IRS, kung nais mong kumuha ng paghihirap sa pag-withdraw mula sa isang Fidelity Investments 401 (k), dapat kang magbigay ng nakahihimok na katibayan kung bakit dapat mong maiwasan ang mga multa sa buwis.

Mga Pagpipilian sa Loan

Hinihiling ng IRS na maubos mo ang lahat ng mga pagpipilian sa pautang na magagamit sa ilalim ng iyong 401 (k) na plano bago kumuha ng paghihirap sa pag-withdraw. Pinapayagan ka ng isang 401 (k) na pautang na maghiram ng hanggang 50 porsiyento ng halaga ng iyong account na walang bayad sa buwis, sa kondisyon na sundin mo ang ilang mga regulasyon sa pagbabayad nito pabalik. Kung ang iyong paghihirap ay maikli sa likas na katangian at handa kang bayaran ang halagang kailangan mo sa paglipas ng panahon, ang 401 (k) na pautang ay maaaring sapat na pagpipilian para sa iyo.

Kailangan ng Pananalapi

Ang mga regulasyon ng IRS ay nagsasabi na ang mga paghihirap ng paghihirap ay pinapayagan mula sa 401 (k) na mga plano lamang kung mayroong isang agarang at mabigat na pinansiyal na pangangailangan at wala kang ibang paraan upang matugunan ang pangangailangang ito. Gayundin, ang withdrawal ay hindi maaaring lumampas sa iyong pangangailangan, at hindi ka maaaring mag-ambag sa 401 (k) para sa anim na buwan kasunod ng iyong withdrawal.

Ang IRS ay tumutukoy sa anim na mga lugar ng pangangailangan na maging karapat-dapat para sa isang paghihirap na pag-withdraw: hindi na-bayad na gastos sa paggamot para sa iyo o sa iyong pamilya; ang pagbili ng isang pangunahing tirahan; pagbabayad ng pag-aaral sa kolehiyo at mga kaugnay na gastos para sa mga miyembro ng pamilya; mga pagbabayad na kinakailangan upang maiwasan ang pagpalayas o pagreremata; mga gastusin sa libing; at ilang mga gastos para sa pagkumpuni ng pinsala sa isang pangunahing tirahan.

Mga Buwis

Ang pag-withdraw mula sa 401 (k) na plano, kahit na isang paghihirap na pag-withdraw, ay napapailalim sa ordinaryong pagbubuwis sa kita, at kung ikaw ay mas bata sa 59 1/2, ang IRS ay maaaring magpataw ng 10 porsiyento na parusa sa iyong withdrawal. Ang iyong estado ay maaaring buwisan din ang withdrawal.

Mga Limitasyon sa Pag-withdraw

Kadalasan ay limitado ang mga halaga ng paghihirap sa mga kontribusyon na ginawa ng may-ari at hindi maaaring isama ang anumang kita na nakuha. Ang mga patakaran ng plano ay matukoy kung ang mga kontribusyon na tumutugma sa tagapag-empleyo ay maaaring maibalik.

Mga Hinaharap na Kontribusyon

Walang mga kontribusyon ng empleyado ang maaaring gawin sa 401 (k) na plano para sa hindi kukulangin sa anim na buwan matapos ang paghihirap ng paghihirap.

Fidelity Paperwork

Ang Fidelity 401 (k) na tagapangasiwa ay may tamang papeles para sa mga paghihirap ng paghihirap, at nangangailangan ito ng dokumentasyon na nagpapatunay sa iyong pagiging karapat-dapat, gaya ng mga singil sa medikal o mga pay stub. Pagkatapos mong ma-file ang mga kaugnay na papeles ng hirap sa administrator, maaari mong asahan na makatanggap ng tseke sa iyong mailing address sa loob ng ilang araw ng negosyo.