Paano Pabutihin ang Refinance na Walang Pagsara sa Gastos

Kailangan mo ng katarungan at pera upang mapansin ang isang mortgage, gayunpaman, maaari mong i-refinance nang hindi nagbabayad ng lahat ng mga pagsasara ng mga gastos sa harap. Maaari mong piliin na bayaran ang iyong mga gastos sa pagsasara ng refinance sa mga nalikom mula sa bagong pautang, na kinabibilangan ng pagtapik sa bahagi ng katarungan ng iyong tahanan. Gayunpaman, ang mga may-ari ng bahay na walang sapat na katarungan upang ibalik ang bayad at bayaran ang mga gastos sa pagsasara ay maaaring masakop ang mga ito sa ibang paraan - sa pamamagitan ng pagkuha ng mas mataas na antas ng interes - na kilala rin bilang refinance na walang pagsasara.

Isang tagapayo at ang kanyang mga kliyente.credit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

"Pagwawaksi" Pagsara sa Mga Gastos na "Magaling"

Ang isang walang-pagsasara-cost refinance ay talagang nangangahulugan na ang mga nagpapahiram "talikdan" ang kanilang sariling mga gastos sa pagsara at masakop ang mga kinakailangang bayarin sa mga serbisyo ng third-party, tulad ng titulo at eskrow, para sa iyo. Ang "hindi" na mga pagsasara ng mga gastos ay mas tumpak na nangangahulugan ng mga gastos sa pagsasara ng "tagapagpahiram". Sa halip na bayaran ang mga gastos sa pagsasara sa harap ng isang isang beses na pagbabayad sa kabuuan, binabayaran mo ang tagapagpahiram sa paglipas ng panahon upang masakop ang mga gastos para sa iyo. Sa kabila ng mga nagpapahiram na nag-aalok na tout "walang mga pagsasara ng mga gastos," ang lahat ng mga transaksyon sa refinance ay nagsasangkot ng mga bayarin at nagpapahiram ng bihira na muling pagpapautang ng mga mortgage nang libre.

Karaniwang mga Refinance Fees

Ang mga transaksyon sa refinance ay nagbabayad ng mga mortgage na may bagong mga nalikom sa pautang at kinabibilangan nila ang karamihan sa mga parehong bayad bilang isang pagbili sa bahay. Ang proseso ng refinance ay may mga singil sa tagapagpahiram, tulad ng mga pautang na pinagmulan at tasa, kasama ang escrow at mga gastos sa seguro sa pamagat. Pinagsama, ang mga nagpapahiram at mga bayad sa serbisyo sa third-party ay kabuuang 1 porsiyento hanggang 2 porsiyento ng halaga ng pautang, na katumbas ng ilang libong dolyar sa karaniwang, $ 200,000 na mortgage. Kapag bumili ng refinance, tanungin ang bawat tagapagpahiram para sa mga tuntunin ng refinances ng kanilang "no-closing-cost" o "no-cost", dahil maaaring mag-iba ang mga panuntunan ng tagapagpahiram.

Alamin ang mga Sumasaklaw sa "Walang Pagsara ng Gastos"

Alamin ang mga bayarin sa refinance na dapat mong masakop sa iyong sarili. Kinakailangan ng maraming walang bayad na pagsasara ng gastos na magbabayad ka ng mga bayarin sa pagtatasa mula sa bulsa at bago ang inspeksyon ng pagsusuri upang matiyak na natatanggap ng kumpanya ng pagtasa ng ikatlong partido ang pagbabayad, kung sinusunod mo man o hindi ang refinance. Gayundin, ang mga nagpapahiram ay maaaring mangailangan sa iyo na magbayad para sa iyong credit report. Ang karaniwang mga bayarin sa tasa ay katumbas sa pagitan ng $ 300 at $ 400, ngunit maaaring lumagpas sa halagang ito sa dalawa hanggang apat na yunit ng ari-arian, mga rental at follow-up appraisals, o "re-inspeksyon." Ang mga ulat ng credit ay nagkakahalaga ng mga $ 50. Suriin ang Mabuting Pananampalataya Tantyahin ang lahat ng nagpapahiram ay dapat magbigay sa loob ng tatlong araw ng negosyo sa iyong aplikasyon sa mortgage. Ang mga bayad na may acronym "POC" sa tabi nila ay "Paid Outside of Close," sa pangkalahatan, sa pamamagitan mo.

Maingat na Isaalang-alang ang Trade-Off

Inaasahan na magbayad nang higit pa para sa isang refinance na walang mga gastos sa pagsasara. Nagpapahiram ang mga nagpapahiram para sa mga bayarin na kanilang pinalalabas at ang mga bayad sa third-party na sinasaklaw nila sa pamamagitan ng singilin ka ng mas mataas na rate ng interes. Ito ay nagpapahintulot sa kanila na mabawi ang pera sa loob ng ilang taon na panahon sa pamamagitan ng mas mataas na buwanang pagbabayad. Tanungin ang mga nagpapautang upang ibigay ang iyong buwanang pagbabayad sa isang walang-pagsasara na pautang sa gastos kumpara sa iyong buwanang pagbabayad sa isang regular na pautang sa pagsara sa gastos. Dapat din nilang ibigay ang iyong rate ng interes para sa parehong mga sitwasyong refinance upang maaari mong ihambing at magpasya kung ang isang walang-pagsasara na pautang sa gastos ay tama para sa iyo.