Maaari ba akong Magbukas ng Bank Account nang walang ID?

Ang personal na pagkakakilanlan ay isang balakid kapag ikaw ay kabilang sa 10 milyong tao sa U.S. na walang bank account at gusto mong magbukas ng account. Dahil sa kamakailang batas ng U.S. at internasyonal, at mga kasunduan sa IRS sa mga dayuhang institusyong pinansyal, mga bangko, mga unyon ng kredito, at mga pondo ng pagtitipid at pautang sa buong mundo ay dapat na patunayan ang pagkakakilanlan ng mga mamamayan at residente ng Estados Unidos kapag nagbukas sila ng isang account. Hindi ka maaaring magbukas ng account nang walang ID; gayunpaman, mayroon kang mga opsyon para sa mga uri ng ID na tinatanggap ng bangko.

Maaari ba akong Magbukas ng Bank Account Nang walang ID credit: icetocker / iStock / GettyImages

Ang pagpapakita ng ID ay Crime Deterrent

Ang U.S. Patriot Act ay gumagawa ng isang programa ng pagkakakilanlan ng customer, o CIP, na ipinag-uutos sa lahat ng institusyong pinansyal ng U.S. bilang pagpigil sa terorismo. Ang Seksiyon 326 ng batas na ito ay nagpapahintulot sa kanila na magtakda ng kanilang sariling pamantayan para sa pag-verify ng pagkakakilanlan ng isang bagong may-ari ng account, kung nakukuha nila ang hindi bababa sa apat na pangunahing uri ng impormasyon: Pangalan, address, petsa ng kapanganakan at numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis.

Salamat sa "Know Your Customer" o mga tuntunin ng KYC na sinundan globally upang mabawasan ang money laundering, kailangan mong magbigay ng sertipikadong o notarized na kopya ng iyong pasaporte upang buksan ang isang bilang na account sa isang dayuhan o malayo sa pampang bangko. Nalalapat ito kahit na gumamit ka ng ahente o tagapamagitan upang tulungan ka. Limampu't anim na bansa ang may kasunduan sa KYC kasama ang IRS na nagsasabing nangangailangan sila ng pasaporte o ID ng larawan upang magbukas ng bagong account. Kabilang dito ang Switzerland, kasaysayan ng isang tagapag-alaga ng pagkakakilanlan ng may-ari ng account.

Video ng Araw

Ang bawat tao'y may mga Pagpipilian sa Pagtukoy

Ang panuntunan ng CIP ay nagbabalangkas ng isang listahan ng mga pangunahin at pangalawang mga dokumento upang patunayan ang pagkakakilanlan. Pangunahing ID ay isang dokumento na inisyu ng pamahalaan na may larawan tulad ng pasaporte, permanenteng paninirahan o alien registration card, o lisensya sa pagmamaneho. Ipinapakita nito ang iyong pangalan, tirahan at paninirahan o nasyonalidad at, upang maging katanggap-tanggap, hindi maaaring mag-expire. Mga kard ng pagkakakilanlan ng munisipyo na inisyu ng mga lungsod tulad ng New York, New Haven, "> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/"> Connecticut, at San Francisco para sa mga undocumented immigrant, at mga kard ng pagkakakilanlan ng estado ay kumakatawan sa iba pang mga katanggap-tanggap na mga pangunahing ID.

Hinihikayat ng Konseho ng Pagpapatingin ng Federal Financial Institutions ang mga bangko na gumamit ng higit sa isang dokumento ng pagkakakilanlan dahil ang mga pangunahing ID ay maaaring maging mga pekeng at ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan ay karaniwan. Ang mga pangalawang uri ng pagkakakilanlan ay ang mga sertipiko ng kapanganakan, mga ID card ng paaralan, mga kard ng pagpaparehistro ng botante ng U.S. at mga kard ng Medicare. Kapag wala kang pangunahing dokumento, maaaring hilingin ng bangko na makita ang dalawang pangalawang dokumento. Halimbawa, ang isang badge sa trabaho kasama ang iyong larawan at pirma, isang ID ng kolehiyo sa kolehiyo o isang ID card ng kapakanan ng larawan, ay may sapat na sertipiko ng kapanganakan. Ang mga bangko ay mayroon ding opsyon sa paggamit ng isang ahensya ng credit-reporting upang i-verify ang iyong impormasyon.

Kailangan mong Magbigay ng Pagkilala ng Nagbabayad ng Buwis

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mga pangunahing at pangalawang dokumento sa pagkakakilanlan, ang mga mamamayan ng Estados Unidos ay dapat magbigay ng kanilang Social Security o numero ng pagkakakilanlan ng employer. Kung nag-aplay ka, ngunit hindi nakatanggap ng iyong Social Security card, maaari mong ipakita ang iyong resibo mula sa Social Security Administration upang buksan ang account, pagkatapos ay ipakita ang card pagkatapos na dumating ito.

Ang mga imigrante, o mga walang numero ng Social Security, ay maaaring magpakita ng ITIN, o indibidwal na numero ng pagkakakilanlan ng nagbabayad ng buwis, na nakuha mula sa IRS. Ayon sa U.S. Treasury, ang mga non-U. citizen ay maaaring palitan ng isang alien identification card number, foreign passport o iba pang dokumento na ibinigay ng gobyerno sa kanilang larawan at address.

Kung ikaw ay isang menor de edad, o sa ilalim ng edad na 18, ang magulang o tagapag-alaga na mga co-sign para sa iyong account ay dapat magpakita ng kanyang sariling pagkakakilanlan at numero ng Social Security. Maaari mo ring ipakita ang iyong Social Security card at sertipiko ng kapanganakan depende sa patakaran ng bangko.