Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga credit card at utang ay bahagi ng modernong buhay. Gayunpaman, halos lahat ng mga credit card ay may mas mataas na mga rate ng interes kaysa sa iba pang anyo ng utang na malamang na nakatagpo ng isang mamimili. Ang pag-unawa sa rate ng interes ng credit card, at kung ano talaga ang APR card, ay susi sa anumang tunog na plano sa pamamahala ng pera.
Maling akala
Ang karaniwang hindi pagkakaunawaan sa mga credit card ay ang Rate ng Porsyento ng Taunang (APR) ay ang aktwal na interes na sisingilin sa natitirang balanse ng account. Hindi ito totoo. Ang APR ng credit card ay isang pagtatantya ng kung ano ang rate ng interes o sa malapit na hinaharap. Dahil sa matatag na mga kondisyon, ang APR ay ang pinakamahusay na isang bahagyang pagmuni-muni ng Epektibong Taunang Rate (EAR), ngunit hindi ito palaging ang kaso. Ang mga di-matatag na kondisyon ay maaaring maging sanhi ng APR na magkakaroon ng maliit na pagkakahawig sa kung ano ang magiging EAR sa pagtatapos ng isang taon ng pananalapi.
Mga pagsasaalang-alang
Ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng EAR at APR ay may dalawang bahagi. Una, ang EAR ay hindi karaniwang kinikilala bilang isang legal na termino, at tiyak na hindi kinikilala bilang tulad sa mga estado kung saan halos lahat ng mga kompanya ng credit card ay nakabatay (tulad ng Delaware). Ikalawa, hindi kasama sa EAR ang isang beses na pagbabago, tulad ng front-end o late fees. Hindi rin nito kinabibilangan ang mga hindi pangkaraniwang pangyayari, tulad ng mga maaaring maging sanhi ng pagbabago ng iyong interes, tulad ng late payment, balanse transfer o mga espesyal na alok.
Mga Tampok
Ang mga rate ng interes ng kard ay natutukoy sa karamihan ng rate ng interes na sisingilin ng Federal Reserve, ang mga pag-uulat ng issuer sa hinaharap na pagpintog, at ang pagsusuri ng issuer sa pagiging karapat-dapat ng kredito ng isang kostumer. Ang mababang rate ng interes, matatag na implasyon, at magandang kasaysayan ng kredito ay maaaring katumbas ng mababang rate ng interes sa isang credit card. Halimbawa, maraming mga Amerikano ang nagkagusto sa pagitan ng 9 hanggang 12 porsiyento noong huling bahagi ng dekada ng 1990, isang pagmumuni-muni ng mga kondisyon sa ekonomiya ng oras. Ang parehong mga Amerikano ay malamang na tumatanggap ng mga rate na 15 hanggang 19 porsiyento sa kanilang mga credit card, dahil higit sa mga inaasahan sa hinaharap para sa mas mataas na mga rate ng interes at mas malaking implasyon.
Babala
Ang mga rate ng interes sa kard at mga minimum na pagbabayad ay madalas na hindi gaanong nauunawaan, at ang kabiguang ito na maunawaan ang mga ito ay maaaring magresulta sa malaking, maluwag na pang-matagalang utang. Halimbawa, ang pag-asang isang matatag na balanse at lahat ng iba pang mga kondisyon na natitira sa parehong, isang APR na 12.99 porsyento sa kabuuan ng isang taon ng halaga ng compound na interes ay kapareho ng isang EAR na 13.79 porsyento. Ang matematika na kasangkot sa pagtukoy ng mga numero ay kumplikado. Ang resulta ay ang pagpaplano upang bayaran ang mga utang ng credit card sa pamamagitan ng regular na mga pag-install ay madalas na may sira, dahil sa kaso ng isang malaking balanse, ang pagkakaiba ng 1.5 porsiyento ay maaari pa ring magdagdag ng daan-daang dolyar bawat taon.
Mga benepisyo
Ang mga credit card ay nag-aalok ng mga mamimili ng isang handa na pinagmulan ng credit Sa kabila ng mga rate ng interes, na kung saan ay palaging mas mataas kaysa sa mga kasangkot sa mga pautang sa bangko, ito ay maaaring magbigay ng isang kapaki-pakinabang na tool para sa mga indibidwal o mga pamilya na naghahanap upang makamit ang mga dulo matugunan kapag nahaharap sa panandaliang problema sa pananalapi. Iyon ay lalo na ang kaso sa Estados Unidos, kung saan may isang napakababang rate ng personal na pagtitipid.