Tulong sa Mortgage para sa mga Senior Citizens

Mayroong maraming mga hamon na nakaharap sa mga senior citizen ngayon. Ang mga nakatakdang kita, pagtaas ng mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at araw-araw na gastusin ay maaaring maging mas mahirap para sa mga nakatatanda na gawin ang kanilang buwanang mga pagbabayad sa mortgage. Sa kabutihang palad, may mga program out doon nag-aalok ng tulong. At kung ikaw ay 62 o mas matanda, maaari kang maging kwalipikado upang samantalahin ang anumang bilang ng mga programa mula sa pederal na tulong sa mortgage sa hindi pangkalakal na pagpapayo.

Mortgage Assistance para sa Senior Citizenscredit: Zinkevych / iStock / GettyImages

Potensyal na Problema para sa Senior Mortgage Borrowers

Ang mga senior citizen na may mortgage ay maaaring magkaroon ng isang mahirap oras na kwalipikado para sa isang refinance sa bahay, lalo na kung wala na sila sa workforce. Ang isang refinance ay maaaring pahintulutan ang isang may-ari ng bahay na hilahin ang katarungan mula sa kanilang tahanan para sa mga praktikal na layunin, tulad ng pagbabayad ng bill, o upang babaan ang kanilang kasalukuyang buwanang pagbabayad. Gayunpaman, ang pagtapik sa katarungan sa pamamagitan ng isang tradisyonal na cash-out refinance o home equity loan ay maaaring magtaas ng buwanang mga pagbabayad, na ginagawang mas mahirap upang maging kuwalipikado at patuloy na nagbabayad. Ang refinancing sa isang mas mababang rate ng interes nang walang paghila ng pera ay maaaring mas mababa ang buwanang pagbabayad, ngunit maaari ring nangangailangan ng mas maraming kita at katarungan kaysa sa isang nakatatanda.

Tulong sa Pamahalaan at Tagapagpapautang sa Mortgage

Ang isang di-tradisyunal na refinance o pagbabago ng utang na inaalok ng pederal na gobyerno o isang tagapagpahiram ay may higit na nababaluktot na mga alituntunin sa kita at equity. Ang Paggawa ng Tahanan na Abot-kayang, isang pansamantalang inisyatiba ng pamahalaan, ay gumagana sa mga nagpapahiram upang muling ibalik o baguhin ang mga pagkakasanglaang may maliit o walang katarungan. Ang Home Affordable Refinance Program ay maaaring magbawas ng mga pagbabayad sa mas mababa sa 31 porsiyento ng kabuuang kita ng isang senior citizen. Dapat matiyak ng mga matatanda na maaari nilang gawin ang bagong pagbabayad. Maaari silang maging karapat-dapat sa kita na hindi pang-trabaho tulad ng Social Security o kapansanan. Gayunpaman, ang HARP ay nakatakdang mag-expire sa Disyembre 31, 2018.

Ang mga nagpapahiram ay maaari ring mag-alok ng mga pagbabago sa pagmamay-ari ng mga nakatatanda na hindi pang-pamahalaan. Ang availability at alituntunin ng programa ay iba-iba sa pamamagitan ng tagapagpahiram. Ang mga matatanda ay dapat direktang makipag-ugnayan sa kanilang tagapagpahiram upang talakayin ang pagtitiis ng utang, pagtanggi at pagbabago ng mga plano.

Pag-tap sa Equity Sa Reverse Mortgages

Ang pederal na gobyerno at ilang nagpapautang ay nag-aalok ng mga reverse mortgage. Ang Home Equity Conversion Mortgage ay sinusuportahan ng Federal Housing Administration, o HECM. Ang mga baligtad na mortgages ay nagpapahintulot sa mga senior citizen na gamitin ang kanilang katarungan sa tahanan at mananatili sa tahanan nang walang buwanang pagbabayad. Pinapahiram ng tagapagpahiram ang mga pagbabayad sa may-ari ng bahay sa pamamagitan ng periodic installment o sa isang lump sum. Ang mga senior ay magbayad sa nagpautang kapag huminto sila sa pamumuhay sa tahanan. Ang utang ay hindi dapat bayaran hanggang sa ang huling reverse mortgage borrower ay namatay o lumipat sa ari-arian.

Tulong ng Estado para sa Mga Reverse Mortgage Borrower

Ang pederal na pamahalaan ay nagbigay ng Hardest Hit Fund para sa mga estado na nakakaranas ng malubhang pabahay na downturn. Ginagamit ng mga estado gaya ng Florida at California ang mga pederal na pondo upang tulungan ang mga senior citizen na may reverse mortgage na nahulog sa likod sa mga gastos na may kinalaman sa pag-aari. Ang mga nakatatanda ay makakakuha ng $ 25,000 upang mabayaran ang kanilang mga delikuwenteng kuwenta ng pabahay at masakop ang 12 buwan ng mga babalang ito sa hinaharap.

Kahit na ang mga nakatatanda ay hindi gumagawa ng mga pagbabayad sa isang reverse mortgage, maaari pa rin silang mahulog sa mga buwis sa ari-arian, insurance ng mga may-ari ng bahay at mga pag-aari ng mga may-ari ng bahay. Ang hindi pagbabayad ng mga gastos na ito ay maaaring maging sanhi ng isang senior na mawala ang reverse mortgage at ang kanilang tahanan.

Mga Tip at Babala para sa Nakatatanda

Ang mga senior citizen ay dapat kumonsulta sa isang financial adviser, isang abugado at kanilang tagapagpahiram kapag isinasaalang-alang ang tulong sa mortgage. Ang ahensiya ng pagpapayo sa pabahay na inaprobahan ng Department of Housing and Urban Development ay makakatulong din sa pag-uri-uri ng mga opsyon sa programa. Binabalaan ng HUD ang mga nakatatanda tungkol sa mga pandaraya at mga reverse mortgage scheme. Ang mga matatanda ay dapat ding kumonsulta sa isang abogado at real estate agent kung nilapitan ng mga hindi hinihiling na alok ng pagbili o tulong sa pagbabago ng utang. Ang mga scammers ay maaaring subukan upang makakuha ng struggling nakatatanda upang ibenta ang kanilang mga tahanan para sa mas mababa kaysa sa merkado halaga o gawa ang kanilang mga tahanan sa kanila.