Ano ang Principal Balance sa isang Mortgage Loan?

Bawat buwan ay nagpapadala ka sa iyong pinagkakatiwalaang pera upang gawin ang iyong mortgage payment. Kapag natanggap ng tagapagpahiram ang pagbabayad, bahagi nito ay inilalapat sa mga singil sa interes, isa pang bahagi patungo sa prinsipal na balanse sa mortgage loan. Ang mas mabilis na ang prinsipal na balanse ay nabawasan, mas mabilis ang ari-arian na sinigurado ng mortgage ay nagiging iyo. Ang pag-unawa sa mga katangian ng pangunahing balanse ng isang mortgage loan ay makakatulong sa iyo na matukoy kung paano pamahalaan ang pagbabawas nito.

Kahulugan

Ang pangunahing balanse sa isang mortgage loan ay ang natitirang balanse dahil sa orihinal na halaga ng pautang. Kung ang isang mortgage ay nagmula sa halaga ng utang na $ 200,000, ang unang pahayag ng mortgage ay magpapakita ng prinsipal na balanse ng $ 200,000. Sa paglipas ng panahon, sa pag-aakala na ikaw ay gumagawa ng regular na buwanang mga pagbabayad ng mortgage, at hindi ka gumagawa ng mga pagbabayad ng interes lamang, ang pagbabawas ng prinsipal na balanse.

Hanapin ang Principal Balance

Ang mga pangunahing balanse ay dapat na malinaw na maipakita sa iyong buwanang papel o mga online mortgage statement. Ang tagapagpahiram ng mortgage o servicer ay magpapakita ng kabuuang halaga ng natitirang balanse, na tinutukoy din bilang kasalukuyang halaga ng pautang, at maaaring ipakita ang orihinal na balanse sa pautang. Ang pahayag ay kadalasang nagpapakita ng pagkakasira ng buwanang kabayaran, na binabalangkas kung magkano ng iyong kabuuang buwanang pagbabayad sa mortgage ang napupunta sa pagbabayad ng prinsipal na balanse, at kung gaano ang napupunta sa interes ng buwang iyon sa utang. Ang buwanang singil sa interes ay ang halaga na ipinapataw ng tagapagpahiram para sa pagpapahiram sa iyo ng halaga ng mortgage at nagpapahintulot sa iyo na ibalik ito sa loob ng isang panahon.

Amortisasyon

Ayon sa Federal National Mortgage Association, na karaniwang tinatawag na Fannie Mae, ang amortization ay "Pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng pagbabayad ng regular na pagbabayad sa isang takdang panahon, sa pagtatapos ng zero balance ng utang." Kung ang isang mortgage ay amortized higit sa 30 taon, iyon ay nangangahulugang ang tagapagpahiram ay mag-iskedyul ng sapat na buwanang pagbabayad ng prinsipal at interes para sa borrower na bayaran ang buong balanse sa pautang sa loob ng 30 taon. Matapos mabayaran ang balanse ng punong-guro, ang kompanya ng mortgage ay naglabas ng gawa, o buong seguridad, sa may-ari, na mag-aari ngayon ng bahay na libre at malinaw. Ang karaniwang mga iskedyul ng pagbabayad ng utang ay karaniwang nagbibigay-daan para sa isang mas malaking porsyento ng isang buwanang kabayaran upang pumunta sa prinsipal na balanse habang ang utang ay matures.

Pagbabayad sa Principal

Ang pagbabayad ng dagdag sa isang pangunahing balanse ay magreresulta sa iyong mortgage na mabayaran nang mas mabilis, na humahantong sa ganap na pagmamay-ari ng iyong ari-arian, at i-save ka mula sa mga singil sa hinaharap na interes. Kung ang isang buwanang kabayaran ay $ 1,200 at magpadala ka ng $ 1,350, dapat bayaran ng tagapagpahiram ang karagdagang $ 150 patungo sa pangunahing balanse. May mga tool sa online (tingnan ang Resources) na nagpapakita ng epekto ng mga karagdagang pagbabayad sa buhay ng utang. Ang isang pangkalahatang tuntunin ay ang isang dagdag na taunang pagbabayad sa isang 30-taong mortgage ay magbabawas ng kabayaran sa 23 taon, habang ang dagdag na kabayaran bawat taon sa isang 15-taong mortgage ay babayaran ang utang sa 12.

Unawain ang Mga Panuntunan sa Mortgage

Siguraduhin na ang iyong buwanang pagbabayad ay sapat na upang masakop ang interes at bayaran ang prinsipal na balanse. Ang nakapirming rate at pinaka-adjustable-rate na mga mortgage ay nag-iskedyul ng punong-guro at interes nang naaayon. Gayunpaman, ang ilang mga mortgages na may interes lamang o negatibong mga tampok sa pagbabayad ng utang ay nangangailangan lamang ng interes, o buwanang mga pagsingil sa pananalapi, na mabayaran, na walang pagbawas ng prinsipal, at maaaring magresulta sa pera na idaragdag pabalik sa prinsipal na balanse. Mag-ingat, dahil ang mga mapanganib na opsyon sa pagbabayad ay hindi nagtatayo ng katarungan at, kung ang halaga ng bahay ay hindi tumaas sa paglipas ng panahon, maaari ring magresulta sa pangunahing balanse na mas mataas kaysa sa halaga ng ari-arian.