Talaan ng mga Nilalaman:
Kapag refinance mo ang isang sasakyan, palitan mo ang iyong umiiral na pautang sa isang bago. Ang Refinancing ay nagbibigay ng isang kaakit-akit na opsyon kung gusto mong i-cut ang iyong buwanang pagbabayad o bawasan ang halaga na ginagastos mo sa interes. Maraming mga tao ang pinanunuluyan bilang isang resulta ng mga pagbabago sa pagmamay-ari ng sasakyan na sanhi ng kasal o diborsyo. Anuman ang iyong motibo, ang pangunahing proseso ng refinancing ay nananatiling pareho.
Application ng Pautang
Ang proseso ng refinance ay nagsisimula sa isang credit application. Maaari kang mag-aplay para sa mga pautang na refinance mula sa mga bangko, mga unyon ng kredito at mga kumpanya sa pananalapi. Para sa kaginhawahan, maraming mga kumpanya ang nagbibigay-daan sa iyo upang mag-apply online pati na rin sa tao. Sa pamamagitan ng application, binibigyan mo ang tagapagpahiram na may partikular na impormasyon tungkol sa iyong sasakyan tulad ng numero ng pagkakakilanlan ng sasakyan, mileage at pangkalahatang kondisyon. Ibubunyag mo rin ang mga personal na detalye kabilang ang iyong numero ng Social Security, petsa ng kapanganakan at mga pinagkukunan ng kita. Hindi mo mapipino ang isang pautang maliban kung mayroon kang isang may-bisang lisensya sa pagmamaneho at seguro sa kotse.
Ang iyong Kotse
Sa isang refinance tulad ng sa isang pagbili ng pautang, ang iyong sasakyan ay nagsisilbing collateral para sa utang. Nangangahulugan ito na ang iyong tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng kotse at ibenta ito kung hindi mo bayaran ang utang. Ang halaga ng iyong sasakyan ay dapat lumampas sa halaga ng utang, kung hindi, ang tagapagpahiram ay mawawalan ng pera sa kaganapan ng default na utang. Kung ang iyong umiiral na balanse sa utang ay lumampas sa kasalukuyang halaga ng iyong sasakyan pagkatapos ikaw ay "baligtad" na may negatibong katarungan. Maaari mo pa ring refinance ngunit kung babayaran mo lamang ang balanse bago makuha ang bagong utang. Magsuot at luha, kasaysayan ng aksidente at maging ang kondisyon ng paintwork ay maaaring magkaroon ng positibo o negatibong epekto sa halaga ng iyong sasakyan.
Credit Score
Ginagamit ng mga nagpapahiram ang iyong credit report upang masukat ang antas ng panganib na kasangkot sa pagbibigay sa iyo ng isang pautang. Ang mga mataas na iskor ay katumbas ng minimal na antas ng panganib habang mababa ang mga marka ay magkasingkahulugan na may mataas na mga rate ng default. Ang mga marka ng credit ay nagbabago sa isang buwanang batayan, na hinimok ng mga kadahilanan kasama ang iyong kasaysayan ng pagbabayad at ang mga balanse na itinatago mo sa iyong mga credit card. Maaari kang makakuha ng isang mas mababang rate ng interes na may refinance kung ang iyong credit score ay nabuhay mula noong binili mo ang iyong kotse. Sa kabaligtaran, kung ang iyong credit score ay bumagsak, ang iyong rate ay maaaring tumaas. Sa isang pinakamasama na sitwasyon sa kaso, ang isang tagapagpahiram ay maaaring tanggihan ang isang aplikasyon batay sa mababang marka ng kredito.
Utang sa Kita
Anuman ang iyong credit score at ang halaga ng iyong sasakyan, hindi mo mapipili maliban kung mayroon kang kapasidad na bayaran ang utang. Ang mga nagpapahiram ay gumagamit ng isang equation na tinatawag na utang-sa-kita upang kalkulahin ang iyong buwanang gastos bilang isang porsyento ng iyong kita. Ang mga katanggap-tanggap na mga tungkulin ng DTI ay lubhang nag-iiba sa pagitan ng mga nagpapahiram ngunit hindi mo mapipino kung ang bagong pautang ay magdadala sa iyong DTI sa itaas ng katanggap-tanggap na antas. Ito ay maaaring mukhang counter-intuitive lalo na kung ang isang refinance ay magreresulta sa isang binawasan na buwanang pagbabayad. Gayunpaman, ang iyong umiiral na pautang ay naaprubahan batay sa iyong sitwasyon ng kita kapag binili mo ang iyong kotse sa halip na ang iyong kasalukuyang katayuan sa pananalapi.
Mga pagsasaalang-alang
Ang ilang mga hadlang sa pag-block ng landas ng refinance ay hindi malulutas. Halimbawa, maaari mong malutas ang mga isyu ng DTI sa pamamagitan ng pagdaragdag ng isang cosigner. Gayundin, ang pagdaragdag ng isang co-borrower na may magandang credit ay maaaring magkaroon ng positibong epekto sa iminungkahing rate ng interes. Gayunpaman, ang isang bagay na hindi mo ganap na makakontrol ay ang collateral. Ang mga kotse ay naging lipas na. Sa ilang mga punto, ang labis na agwat ng mga milya o aktwal na edad ay magbabawas sa halaga ng iyong pag-aalaga sa kaunti o wala. Sa oras na iyon, kakailanganin mong kalimutan ang tungkol sa isang pagpipino at simulan ang pag-iisip tungkol sa isang bagong pautang sa pagbili.