Ano ang isang Pagbabago ng Pautang?

Ang isang pagbabago sa utang ay nagsasangkot sa mortgage tagapagpahiram na nagtatrabaho sa borrower upang baguhin ang mga tuntunin ng orihinal na pautang. Ang "pagbabago" ay maaaring kabilang ang pagpapababa ng rate ng interes, pagbago ng term ng utang, pagbawas ng punong-guro o pagbabago ng iba pang mga probisyon ng orihinal na kasunduan. Ang pagbabago sa pautang ay karaniwang idinisenyo para sa mga may-ari ng bahay na nakikitungo sa malubhang kahirapan sa pananalapi at hindi maaaring gumawa ng kanilang mga pagbabayad sa mortgage.

Function

Ang mga may-ari ng bahay ay may problema sa paggawa ng kanilang mga pagbabayad sa utang para sa iba't ibang mga kadahilanan, kabilang ang kawalan ng trabaho, kawalan ng trabaho, diborsiyo o kapansanan. Kapag nahaharap sa mga pinansiyal na hamon, ang mga borrowers ay maaaring makapagtrabaho sa kanilang mga nagpapautang sa mortgage upang baguhin ang mga tuntunin ng kanilang orihinal na pautang. Ang layunin ay upang pansamantala o permanenteng gumawa ng mga pagbabago na babaan ang pagbabayad ng mortgage sa borrower sa isang partikular na porsyento ng buwanang kita ng may-ari ng bahay, na karaniwan ay 31 porsiyento. Ito ay magpapahintulot sa kanila na manatili sa kanilang tahanan at maiwasan ang pagreremata.

Programa sa Pagbabago ng Pautang

Ang Paggawa ng Tanggapan ng Kagawaran ng Kagawaran ng Kagawaran ng Estado ng Estados Unidos Ang naaangkop na programa sa pagbabago ng pautang ay nalalapat sa unang pagkakasangla sa mga pangunahing tirahan. Ang utang ay dapat na nagmula bago 2009. Ang mortgage ay dapat na nasa isang solong pamilya na may pinakamababang hindi balanseng balanse na $ 729,750. Ang nagpapautang ay dapat magpakita ng pinansiyal na kahirapan, tulad ng layoff ng trabaho, napakalawak na mga singil sa medikal, isang adjustable rate na malapit nang patakbuhin at dagdagan ang iyong mga pagbabayad ng mortgage, o anumang iba pang dahilan na magdudulot ng kahirapan upang matugunan ang iyong mga obligasyon sa mortgage.

Mga Tampok

Ang layunin ng Paggawa ng mga Homes Affordable loan modification program ay upang dalhin ang iyong buwanang mortgage pagbabayad sa 31 porsiyento ng iyong gross buwanang kita. Ang mga pagbabago sa pautang ng pamahalaang gobyerno ay ganito:

1) Ang nagpapahiram ay sumang-ayon na babaan ang rate ng interes hanggang sa 2 porsiyento. Maaari din itong pahabain ang termino ng mortgage hanggang sa 40 taon. Ang layunin ay upang bawasan ang buwanang mortgage payment sa ibaba 38 porsiyento ng buwanang kita ng may-ari ng bahay.

2) Ang Treasury ng Estados Unidos ay susulong at tutugma sa anumang karagdagang pagbawas, dollar-for-dollar, kasama ang mortgage lender, na may layunin na mabawasan ang bagong mga mortgage payment sa 31 porsiyento ng buwanang kita ng may-ari ng bahay.

3) Bilang isang insentibo, ang mga may-ari ng bahay na gumawa ng kanilang bagong mga pagbabayad sa oras ay makakatanggap ng isang maximum na $ 1,000 bawat taon mula sa pamahalaan; ipapataw ito sa kanilang prinsipal ng mortgage.

4) Pagkatapos ng limang taon, ang tagapagpahiram ay pinapayagan na itaas ang rate ng interes sa utang. Gayunpaman, hindi ito maaaring lumampas sa 1 porsiyento sa isang taon at ang kabuuang rate ng interes ay hindi maaaring lumagpas sa nakagiginhawang rate ng market na tinutukoy ni Freddie Mac sa oras na ginawa ang pagbabago ng utang.

Mga Dokumento

Maraming mga borrowers makakuha ng legal na tagapayo o tulong mula sa mga nonprofit o para sa mga kumpanya ng mga pagbabago sa profit loan. Pinipili ng ilan na gawin ito mismo.Alinmang ruta ang pipiliin mo, kailangan mong tipunin ang sumusunod na impormasyon upang makatulong sa pakinisin ang proseso ng aplikasyon: patunay ng iyong buwanang kabuuang kita; ang iyong pinakahuling pagbabalik ng buwis; kasalukuyang pag-tsek at pag-save ng mga pahayag ng account; 1099 mga pahayag at dokumentasyon sa mga asset; mga dokumento ng mortgage; balanse at mga pagbabayad sa mga credit card at iba pang mga pagbabayad sa pagbabayad; impormasyon tungkol sa iba pang mga utang, tulad ng mga pautang sa sasakyan at mag-aaral; at isang sulat ng paghihirap na nagpapaliwanag ng anumang mga pangyayari na nakakaapekto sa iyong sitwasyon.

Mga pagsasaalang-alang

Mayroong apat na mga pagpipilian para sa pagtatanghal ng isang panukalang pagbabago sa pautang sa iyong tagapagpahiram: umarkila ng isang abugado, magbayad ng bayad sa isang kumpanya ng pagbabago ng utang na gagawin ang trabaho para sa iyo, makahanap ng isang mababang gastos na hindi pangkalakal na organisasyon upang tulungan ka, o gawin ang utang baguhin ang iyong sarili.