Maaari ba akong Kumuha ng Pautang Gamit ang Aking Vested ESOP Bilang Collateral?

Sa isang plano ng pagmamay-ari ng stock ng empleyado, o ESOP, ang isang kumpanya ay nagbibigay ng mga empleyado ng pagbabahagi ng pagmamay-ari sa kumpanya bilang bahagi ng kanilang pangkalahatang pakete ng kabayaran. Makakatulong ito sa pag-align sa mga interes ng mga empleyado at shareholders, dahil kapag ang kumpanya ay mabuti, ang halaga ng merkado ng presyo ng stock ay dapat na tumaas, nakikinabang sa mga empleyado at shareholders magkamukha.

Ang bawat kumpanya ay nagtatakda ng sarili nitong mga termino sa ESOP. Ang ilan ay nagpapahintulot sa paghiram; ang iba ay hindi.

Layunin ng mga ESOP

Ang mga plano sa pagmamay-ari ng mga empleyado ay pangunahing inilaan upang maging mga sasakyan sa pagreretiro at samakatuwid ay kinokontrol sa ilalim ng Employee Retirement Income Security Act ng 1974. Sa pangkalahatan, hindi ka maaaring mag-cash out ng isang ESOP maliban kung ikaw ay magretiro, maabot ang edad na 65, maging disable o iwan ang kumpanya. Ang mga ESOP ay maaari ring magbigay ng isang paraan para sa mga umaalis na mga ehekutibo ng mga malapit na kumpanya upang makatanggap ng halaga para sa kanilang pagbabahagi sa paglabas ng pinto. Kung hindi man, magkakaroon sila ng isang mahirap na oras na nagbebenta ng kanilang mga stock para sa pera upang mabuhay sa pagreretiro.

Vesting

Para makatanggap ka ng pangmatagalang benepisyo mula sa anumang namamahagi sa isang ESOP, ang mga pagbabahagi ay dapat munang "vested." Nangangahulugan ito na mayroon kang isang paghahabol sa halaga ng mga pagbabahagi kung iniwan mo ang kumpanya. Kadalasan, unti-unting namamahagi ang vest sa loob ng limang taon. Pagkatapos ng limang taon na lumipas, ikaw ay may karapatan sa buong halaga ng mga pagbabahagi na ito kapag ikaw ay nagretiro, lumiko 65 o kung hindi man ay umalis sa kumpanya.

Paghiram Mula sa Iyong ESOP

Posibleng maghirang ka nang direkta mula sa plano sa isang kaayusan katulad ng isang 401 (k) na pautang. Gayunpaman, hindi ito totoo ng lahat ng mga plano. Ito ay, bukod dito, hindi pangkaraniwang para sa mga plano ng ESOP na maglaman ng mga makabuluhang mga ari-arian ng salapi na kung saan gumawa ng mga pautang sa empleyado, dahil ang mga ito sa pamamagitan ng kahulugan ay naglalaman ng halos pagbabahagi ng stock. Ang bawat kumpanya ay nagtatakda ng mga tuntunin at kundisyon ng sarili nitong mga plano sa ESOP, sa loob ng mga alituntunin ng pederal na batas. Hindi lahat ng kumpanya ay nagpapahintulot sa mga empleyado na gamitin ang kanilang mga ESOP bilang collateral. Tingnan sa iyong tagapamahala ng plano upang makita kung pinahihintulutan ka ng iyong mga dokumento sa plano na humiram laban sa iyong ESOP at sa ilalim ng kung anong mga kondisyon.

Pagkuha ng Third-Party Loan

Posible para sa iyo na pumunta sa isang ikatlong partido upang makakuha ng pautang laban sa bahagi ng isang plano ng pagmamay-ari ng stock ng empleyado. Makikita ng tagapagpahiram, mula sa iyong mga dokumento ng plano, ang halaga ng plano at alam mo na maaari mong ma-access ang mga asset kapag nag-retire ka, umalis sa kumpanya, o i-65. Hindi ka makakapagsaad nang direkta sa ESOP account bilang collateral, dahil ang kumpanya ay may katiyakan na patakbuhin ang plano sa pinakamahusay na interes ng empleyado, at hindi ito maaaring pahintulutan silang palabasin ang mga ari-arian sa isang tagapagpahiram. Ikaw ay malamang na kumuha ng unsecured loan at ipakita ang iyong mga namamahagi sa ESOP sa isang balanse kapag nag-apply ka para sa utang.