Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang mahalagang bagay na malaman tungkol sa isang pautang sa cash advance ay ito ay isang form ng predatory lending. Ang mga pautang sa pautang sa cash, ayon sa National Association of Consumer Advocates, ay kabilang sa isang pangkat ng mga pautang na target at samantalahin ang sinumang may pinansyal na emerhensiya. Ginagawa ito sa pamamagitan ng pag-aalok ng mabilis na pera bilang kapalit ng napakataas na mga rate ng interes at hindi makatwiran, labis na bayad. Ang karamihan ng mga estado medyo ayusin ang mga kumpanya na nagbibigay ng cash advance na pautang. Gayunpaman, ang Payday Loan Consumer Information, isang dibisyon ng Consumer Federation of America, ay nagsasaad na ang mga rate ng interes ay umabot pa sa 24 hanggang 48 porsiyento.
Kahulugan
Ang mga nagpapahiram ay kadalasang nag-market ng mga cash advance loan bilang mga payday loan. Anuman ang termino na naglalarawan, ang kahulugan ay pareho. Ang isang cash advance loan ay isang panandaliang, collateral-based loan gamit ang iyong checking account para sa collateral. Ang mga kinakailangan sa pagiging kwalipikado ay karaniwang may kaunting gagawin sa iyong kakayahang bayaran ang utang. Maraming mga cash advance na pautang ay nangangailangan lamang ng isang form ng personal na pagkakakilanlan, isang checking account at isang regular na pinagkukunan ng kita upang maging kuwalipikado. Ang mga halaga ng utang ay nag-iiba ayon sa mga regulasyon ng estado, ngunit ayon sa CFA, ay karaniwang sa pagitan ng $ 100 at $ 1,000.
Proseso
Ang termino ng utang ay madalas na dalawang linggo, o ang oras sa pagitan ng kung kailan mo matanggap ang pera at ang iyong susunod na payday. Kapag natanggap mo ang utang, mag-post ka ng tseke para sa buong halaga ng utang at bayad sa serbisyo, o singil sa interes. O maaari kang mag-sign isang dokumento na nagpapahintulot sa tagapagpahiram na mag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong account sa elektronikong paraan sa takdang petsa ng pagbabayad. Kung hindi mo mabayaran ang utang nang buo sa panahong iyon, ang tagapagpahiram ay, sa karamihan ng mga kaso ay pahabain ang takdang petsa sa iyong susunod na payday. Ang mga batas ng estado, kung mayroon man, ay tumutukoy sa proseso na dapat sundin ng isang tagapagpahiram kung magpapalawig ka ng petsa ng pautang. Halimbawa, sa Washington noong 2010, ang mga nagpapautang ay dapat na mag-set up ng isang plano ng pagbabayad sa pag-install at walang bayad. Sa Michigan, ang mga nagpapautang ay maaaring singilin ng karagdagang bayad para sa serbisyong ito.
Bayad sa Serbisyo / Mga Bayarin sa Interes
Kung kumuha ka ng isang $ 100 cash advance loan para sa dalawang linggo, ang pagbabayad ng isang fee na serbisyo na $ 15 ay maaaring hindi mukhang masyadong hindi makatwiran. Gayunpaman, kung i-convert mo ang bayad sa serbisyo na ito sa isang pang-araw-araw na singil at gamitin ito upang kalkulahin ang taunang rate ng porsyento, ikaw ay nasa isang shock. Una, kalkulahin ang pang-araw-araw na bayad sa pamamagitan ng paghahati ng bayad sa bilang ng mga araw sa utang, na sa kasong ito ay $ 15 na hinati ng 14 na araw, na katumbas ng singil na $ 1.07 bawat araw. I-multiply ang pang-araw-araw na bayad sa 365 araw upang makarating sa APR, na sa halimbawang ito ay 391 porsiyento.
Mga pagsasaalang-alang
Labimpito estado at Distrito ng Columbia ang nagbabawal sa mga pautang sa pautang sa pautang. Ang mga batas na may kaugnayan sa mga pautang na ito ay magkakaiba sa mga estado na nagpapahintulot sa kanila. Protektahan ang iyong sarili sa pamamagitan ng pagsuri sa mga batas at mga limitasyon sa iyong estado bago kumuha ng cash advance loan. Bilang ng 2010, ang ilang mga estado ay naglagay ng takip sa APR lenders ay maaaring sumingil sa mga pautang na ito. Ayon sa CFA, ang mga rate na ito ay maaaring average sa pagitan ng 300 at 500 na porsiyento.