Talaan ng mga Nilalaman:
- Mataas na Presyo para sa Cashing Out
- Limitado ang mga Opsyon na Walang Limitasyon
- 401 (k) Mga pautang
- Nawala ang Kita
Walang batas na pumipigil sa iyo sa pag-cash out ng iyong 401 (k) maaga, ngunit may mga buwis at mga parusa na dinisenyo upang lubos mong isaalang-alang ang mga kahihinatnan ng paggawa nito. Ang pagkuha ng pondo mula sa iyong plano sa pagreretiro maaga ay maaaring makatulong sa iyo na bayaran ang iyong mga bill ngayon, ngunit maaari itong humantong sa isang leaner pagreretiro bukas. Bilang isang resulta, magbabayad ka ng mabigat na presyo para sa isang maagang pag-withdraw.
Mataas na Presyo para sa Cashing Out
Kung ikaw ay cash out sa iyong 401 (k) bago mo i-on ang 59 1/2, ang iyong tagapamahala ng plano ay magbabawas ng 20 porsiyento ng mga pondo upang bayaran ang iyong anticipated tax bill sa Internal Revenue Service. Bilang karagdagan, maliban kung kwalipikado ka para sa isang pagbubukod, magbabayad ka ng 10 porsiyento na parusa. Iyon ay maaaring gawin ang pinansiyal na benepisyo malayo mas mababa kaysa sa inaasahan. Halimbawa, ang isang $ 10,000 na maagang pagbawi ay magkakaroon ng $ 2,000 para sa mga buwis at babayaran ka ng $ 1,000 sa mga parusa. Na dahon ka na may lamang $ 7,000 - at posibleng mas mababa. Ang mga pondo ay binubuwisan bilang ordinaryong kita, kaya kung ang iyong rate ng buwis ay mas mataas kaysa sa 20 porsiyento, ang halagang nabawas ay hindi sapat upang masakop ang bayarin ng IRS.
Limitado ang mga Opsyon na Walang Limitasyon
Ang ilang mga maagang withdrawals mula sa 401 (k) s hindi dumating sa 10 porsiyento ng parusa, ngunit ang mga eksepsiyon ay ilang. Kung magdusa ka ng isang kabuuang at permanenteng kapansanan, ikaw ay pinapayagan na mag-tap sa iyong mga pondo nang maaga. Maaari mo ring gamitin ang mga pondo upang magbayad para sa mga hindi nabayarang gastos sa paggamot na lumagpas sa 7.5 porsiyento ng iyong nabagong kita. Ang IRS ay makakakuha ng mga pondo kung nakakuha ito ng isang pagpapataw ng buwis, at kung gagawin mo ito ay hindi ka babawasan ang pagbabayad ng 10 porsiyentong surcharge para sa pribilehiyo. Kung ikaw ay umalis o tinapos mula sa iyong trabaho pagkatapos ng edad na 55, maaari kang gumawa ng libreng withdrawal mula sa 401 (k) na kaugnay sa trabaho. Ang mga reservist ng militar na tinatawag na aktibong tungkulin ay maaari ring ma-access ang mga pondo sa ilang mga sitwasyon. Gayunpaman, hindi katulad ng isang IRA, hindi mo magagamit ang mga ito upang magbayad para sa mas mataas na gastos sa edukasyon o para sa down payment sa iyong unang bahay.
401 (k) Mga pautang
Ang isang alternatibo sa pag-cash out ay ang pagkuha ng utang mula sa iyong 401 (k). Hindi lahat ng mga plano ay nagpapahintulot sa kanila, ngunit ang mga madalas na nagpapahintulot sa iyo na humiram ng hanggang 50 porsiyento ng iyong natitirang balanse hanggang sa matamaan mo ang pinakamataas na halaga na pinahihintulutan nito. Gayunpaman, kung iniwan mo ang iyong trabaho, kung ang paghihiwalay ay kusang-loob o hindi sinasadya, ang balanse ay kadalasang nangyayari agad. Kung hindi mo ibabalik ang balanse sa loob ng tinukoy na panahon, ang halagang iyon ay itinuturing bilang pamamahagi at napapailalim sa 10 porsiyento na parusa at pagbubuwis bilang ordinaryong kita.
Nawala ang Kita
Bilang karagdagan sa parusa at epekto sa buwis, mawawalan ka rin ng mga kinita na kita na maaring mabuo ng mga pondo sa paglipas ng panahon, na maaaring mangahulugan ng iyong balanse sa pagreretiro dahil sa maagang pag-withdraw. Halimbawa, ang isang artikulo sa ulat ng US News & World Report na kung ang isang 30-taong-gulang na may $ 10,000 sa isang 401 (k) account ay nag-iiwan ng pera sa account nang walang anumang karagdagang kontribusyon, ang halaga ng account ay magiging $ 106,766 sa pamamagitan ng edad 65 kung kumikita ito ng 7 porsiyento taunang pagbalik. Ngunit kung i-withdraw ng may-ari ng pera ang pera sa edad na 30, at nasa 25 porsiyento na bracket ng buwis, makakakuha lamang siya ng $ 6,500 pagkatapos ng mga buwis at parusa.