Tungkol sa 401k Mga Makikinabang

Nagtrabaho ka nang husto sa lahat ng iyong buhay at marahil ay naipon ang pera sa isang plano sa pagreretiro tulad ng isang plano ng tagapag-empleyo na na-sponsor na 401k. Maaari mong isaalang-alang kung ano ang mangyayari sa iyong mga asset na 401k pagkatapos mong mamatay dahil maaari kang gumawa ng mga pagpapasya ngayon na nakakaapekto kung paano ibinahagi ang mga asset ng plano pagkatapos mong ipasa at kung paano mabubuwis ang iyong mga benepisyaryo sa mga halagang natatanggap nila.

Tungkol sa 401k Beneficiarycredit: Digital Vision / DigitalVision / GettyImages

Nagbibigay ng Benepisyaryo

Ang mga regulasyon ng Federal ay awtomatikong itinalaga ang iyong asawa na maging iyong benepisyaryo ng 401k. Hindi ka maaaring pangalanan ang isang iba't ibang benepisyaryo maliban kung ang iyong asawa ay nag-sign ng isang form na nagbabawal sa kanyang karapatan na magmana ng iyong 401k. Kung waives ng iyong asawa ang form, o kung hindi ka kasal, maaari mong pangalanan ang sinumang gusto mo bilang iyong benepisyaryo kasama ang mga kamag-anak, kaibigan, trust at charity. Kung hindi mo pangalanan ang isa, ang iyong ari-arian ay nagmamana ng 401k, na nangangahulugang ito ay ipamamahagi sa ilalim ng isang korte na tinatawag na probate, isang proseso ng matagal na oras.

Asawa bilang benepisyaryo

Ang mga asawa na magmamana ng 401k na plano ay may ilang mga pagpipilian. Pinapayagan ng ilang mga tagapag-empleyo ang mga mag-asawa na magpatuloy sa plano, ngunit maraming igiit na gumawa ng isang lump-sum distribution sa nabuhay na asawa. Ang mga mag-asawa na nagmamana ng isang tradisyonal na 401 (k) na plano ay maaaring mag-rollover sa mga asset ng plano sa isang IRA na walang incurring ng agarang pagbubuwis. Ang rollover ay dapat gawin bilang direktang pag-rollover sa pagitan ng 401k at IRA na mga trustee kung nais nilang maiwasan ang mga buwis. Ang isang asawa ay maaaring kumuha ng 401k na mga nalikom bilang isang bukol na halaga at magbayad ng mga buwis sa lahat nang sabay-sabay. Bilang kahalili, maaaring makuha ng asawa ang mga nalikom sa mga pag-install na umaabot sa limang taon o higit pa sa buhay ng asawa. Ang iyong tagapayo sa buwis ay maaaring ipaliwanag ang iyong mga opsyon, na depende sa bahagi sa edad ng iyong asawa sa kamatayan, ang iyong kasalukuyang edad, at kung o hindi ang iyong asawa ay tumatanggap ng mga kabayaran mula sa 401k.

Iba pang mga Makikinabang

Malamang na ang sponsor ng employer ng isang 401k ay magpapahintulot sa isang benepisyaryo na hindi mag-asawa na manatili sa plano pagkatapos ng iyong kamatayan. Ang mga nalikom sa plano ay maaaring ipamahagi bilang isang bukol o posibleng nakaunat sa loob ng limang taon. Kung pangalanan mo ang isa o higit pang mga bata na wala pang 18 taong gulang bilang mga benepisyaryo, ang estado ay mangangailangan ng pera sa isang tiwala na nangangasiwa nito hanggang sa maabot ng mga benepisyaryo ang 18. Maaaring magtagal ito upang magtrabaho pagkatapos ng iyong kamatayan, ngunit maaari mong paikliin ang proseso sa pamamagitan ng pagpapangalan ng isang tiwala bilang benepisyaryo.

Mga Benepisyong Pangangalaga

Ang isang tiwala ay isang legal na kaayusan kung saan ang pinangalanang tao o organisasyon, na kilala bilang tagapangasiwa, ay nangangasiwa ng mga ari-arian sa ngalan ng mga benepisyaryo. Maaari mong pangalanan ang isang tiwala bilang iyong benepisyaryo ng 401k, ngunit dapat kang maging maingat tungkol dito. Ang ilang partikular na uri ng mga pinagkakatiwalaan ay katanggap-tanggap sa ilalim ng mga pederal na panuntunan, kaya maaaring gusto mong makipag-usap sa isang tiwala na abugado muna. Maaari kang magtakda ng mga panuntunan kung paano at kailan maipapamahagi ang mga pondo sa tiwala sa mga benepisyaryo, kung sila ay mga menor de edad o hindi. Binibigyan ka nito ng kontrol sa iyong mga benepisyaryo. Halimbawa, maaari mong ipagpaliban ang pag-access ng bata sa tiwala hanggang siya ay nagtapos sa kolehiyo o natutugunan ang ibang kondisyon.

Roth Plans

Ang ilang 401ks ay itinatag bilang mga plano ni Roth, ibig sabihin ang mga kontribusyon ay ginawa gamit ang pagkatapos-buwis na pera. Iyon ay nangangahulugang ang mga distribusyon mula sa Roth 401k ay libre sa buwis sa iyo at sa iyong mga benepisyaryo. Ang iyong mga benepisyaryo ay hindi maaaring gumulong sa isang minana na Roth 401k sa isang tradisyonal na IRA, ngunit maaari nilang ilipat ang mga pondo sa isang Roth IRA.