Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga annuity ay nag-aalok ng pamumuhunan na ipinagpaliban ang paglago ng buwis sa mga ari-arian na nagsisilbing mga pandagdag na mga account sa pagreretiro. Inayos ang na-index na annuities ay hybrids ng fixed at variable annuities, na nagbibigay sa mga mamumuhunan ng isang minimum na garantisadong return sa mga asset na may mas mataas na potensyal na upside. Ang garantiya ay ibinibigay sa mga taon na ang merkado ay down na may mas mataas na nagbabalik na sumasalamin sa mga tiyak na merkado ang index ng annuity ay mirroring kapag ang index ay up.
Principal Guarantee: Pro
Ang mga namumuhunan na malapit sa o sa pagreretiro ay madalas na naghahanap ng maliit na panganib sa mga asset hangga't maaari. Ang mas malapit na mamumuhunan ay nangangailangan ng mga ari-arian, lalo na siya ay naglilipat ng pera sa mga nakapirming o nakaseguro na mga pamumuhunan tulad ng mga bono, mga nakapirming annuity o bank certificate ng deposito. Kapag nagpoprotekta sa mga asset na nakamit sa isang panghabang buhay ay ang pangunahing pag-aalala ng mga mamumuhunan, ang nakapirming naka-index na annuity ay nagbibigay ng seguridad na iyon. Ang mga mamumuhunan ay maaaring ilagay ang mga ari-arian sa account at alam na hindi lamang ang punong-guro na garantisadong, ngunit ang isang nominal na rate ng interes ay babayaran sa kanila anuman ang ginagawa ng merkado.
Tagal: Con
Ang pinaka-nakapirming index annuities ay para sa isang minimum na limang taon. Ang tagal na ito ay kinakailangan ng mga kompanya ng seguro na kailangan upang matiyak na maaari silang manatiling may kakayahang makabayad ng utang sa mahihirap na panahon ng merkado. Kasama sa mga term sa kontrata, ang mga nakapirming index na annuity ay dapat na gaganapin hanggang edad 59 1/2 upang maiwasan ang isang 10 porsiyento na multa sa buwis na kinuha sa mga distribusyon ng kita. Para sa mga nangangailangan ng mas maraming pagkatubig sa mga pag-aari at pagtitipid sa pagreretiro, maaaring hindi maging isang mahusay na opsyon ang nakapirming index na annuity.
Paglahok sa Market: Pro
Ang fixed indexed annuity ay nagsasalamin sa isa sa mga pangunahing index ng merkado at kapag ito ay napupunta, ang mga namumuhunan ay hindi magkakaroon ng pagsisisi tungkol sa pagiging nasa sidelines ng stock market. Kapag ang index ay napupunta, ang fixed indexed annuity ay makakakuha ng higit sa minimum na garantisadong return. Pinahihintulutan nito ang mga mamumuhunan na konserbatibo na magkaroon ng kakayahan na lumago ang mga ari-arian nang hindi inilalagay ang panganib sa prinsipal
Limited Upside: Con
Ang paglahok sa merkado ng fixed indexed annuity ay limitado. Mayroong dalawang mga kadahilanan sa limitadong pagtaas: ang rate ng paglahok at takip sa pagbabalik. Ang porsiyento ng paglahok ay isang porsyento na natatanggap ng mamumuhunan sa pagtaas ng index. Halimbawa, kung ang S & P 500 ay hanggang 10 porsiyento ngunit ang rate ng paglahok ng annuity ng index ay 80 porsiyento, ang mamumuhunan ay nakakakuha ng 8 porsiyento. Ang rate ay tinukoy ng bawat na-index na kontrata ng kinikita sa isang taon at mayroong takip sa pagbabalik na naglilimita sa halaga na maaaring kumita ng isang tao sa anumang isang taon. Kaya kung ang S & P 500 ay umabot ng 20 porsiyento, ngunit ang annuity cap ay 10 porsiyento, ang mamumuhunan ay makakakuha ng maximum na 10 porsiyento hindi ang 16 porsiyento na iminungkahi ng rate ng paglahok.