Talaan ng mga Nilalaman:
Ang pamahalaan ay pumasa sa Batas ng Patriot upang maprotektahan ang mga Amerikano mula sa mga terorista pagkatapos ng pag-atake ng 9/11 World Trade Center noong 2001. Ang patriot act ay nangangailangan ng mga bangko at nagpautang na i-verify ang mga pagkakakilanlan ng kanilang mga borrower bago magpalawak ng kredito o magbukas ng bagong account. Nakakatulong ito na maiwasan ang mga terorista, at ang mga sumusuporta sa internasyunal na terorismo, mula sa paggamit ng sistemang pagbabangko sa Amerika at mga pautang sa mortgage upang pondohan ang terorismo.
Money Laundering
Ang mga internasyonal na terorista ay kung minsan ay binibigyan ang kanilang mga operasyon ng laundering ng pera gamit ang mga transaksyon sa real estate. Ang Patriot Act ay hihinto sa ilan sa aktibidad na ito pati na rin ang tumutulong sa mga nagpapautang na makita ang pandaraya sa mortgage. Nagbibili ang organisasyon ng isang bahay at pagkatapos ay nagbebenta ito ng maraming beses sa iba pang mga kilala na kasama, sa tuwing nagtataas ng presyo ng bahay. Sa kalaunan, ibinebenta nila ang tahanan nang higit pa kaysa sa halaga nito, pagkatapos ay ipadala ang pera sa kanilang mga lider ng terorista at mga kasama. Dahil ang pera ay nagmumula sa isang kumpanya ng pamagat, ang wire ay kadalasang hindi pinag-uusapan. Ang wire ay nagpapadala ng mga pondo sa isang account sa ibang bansa kung saan ito ay inililipat ng maraming beses at sa huli ay papunta sa mga kamay ng mga terorista.
Pagsisiwalat
Ang mga kompanya ng mortgage ay dapat magbigay sa mga borrowers sa pagsisiwalat ng Patriot Act bilang bahagi ng normal na proseso ng pautang. Ang dokumentong ito ay nangangailangan ng mga borrower na punan ang form sa kanilang mga pangalan, address, petsa ng kapanganakan at numero ng Social Security o numero ng ID ng buwis. Ang mga borrower ay hindi pumirma at nag-date ng dokumento. Ang opisyal ng pautang na tumatagal ng aplikasyon ay nagpapirma nito sa sandaling pinatunayan niya ang pagkakakilanlan ng mga borrowers gamit ang dalawa sa kinakailangang mga form ng pagkakakilanlan.
Pagpapatunay ng Pangunahing
Ang mga borrowers ay nagbibigay ng opisyal ng pautang na may hindi bababa sa dalawang paraan ng pagkakakilanlan. Ang pangunahing pormularyo ng pagkakakilanlan na kinakailangan ay dapat isa sa anim na magkakaibang dokumento. Ang borrower ay dapat magbigay ng isang estado na inisyu ng lisensya sa pagmamaneho, ID ng kard ng estado, ID ng militar, pasaporte, alien registration card o lisensya ng driver ng Canada. Ang pangalawang porma ng ID ay maaaring maging pangalawang dokumento sa listahan ng mga pangunahing porma ng ID o isa sa mga bagay na nakalista bilang pangalawang porma ng pagkakakilanlan.
Pangalawang Pagpapatunay
Ang pangalawang uri ng pagkakakilanlan ng may-ari ng bahay ay dapat ipakita ang pangalan ng borrower. Kasama sa mga katanggap-tanggap na item ang mga card ng Social Security, mga sertipiko ng kapanganakan, mga visa na inisyu ng gobyerno, isang lisensya sa pagmamaneho mula sa ibang bansa maliban sa US o Canada, nag-sign ng mga tax return, bill ng buwis sa ari-arian, kard ng pagpaparehistro ng botante, mga pahayag ng bangko, mga tseke sa pagbabayad, W-2s, bill o papeles o utility bill. Marami sa mga pangalawang beses na ito ang mga dokumento na kinakailangan upang aprubahan ang utang. Karamihan sa mga pautang ay nangangailangan ng homeowner na magbigay ng pay stubs, bank statements, W-2s o tax returns.Ang may-ari ng bahay ay nagbibigay lamang ng item nang isang beses; hindi siya kailangang magbigay ng dalawang hiwalay na beses.