Ano ang Pinagpapalit ng Loan ng Bahay?

Kung ang iyong bahay ay nangangailangan ng trabaho at wala kang mapagkukunan upang matugunan ito, ang isang utang sa pagpapabuti ng bahay ay maaaring makatulong na limitahan ang iyong mga out-of-pocket na gastos. Ang pagpapaunlad ng pagpapabuti sa bahay ay maaaring pondohan ang anumang bagay mula sa mga maliliit na kosmetiko na proyekto sa malakihang pagsasaayos at pagtatayo, at may dagdag na benepisyo sa buwis. Dahil ito ay isang uri ng mortgage loan, maaari mong bawasan ang interes sa oras ng buwis. Tulad ng nakasanayan, pinakamahusay na kumunsulta sa isang tagapayo sa buwis upang matiyak na ginagawa mo ito nang tama.

Ano ang Loancredit ng Pagpapabuti sa Bahay: LuminaStock / iStock / GettyImages

Pinagmumulan ng Pagpapautang sa Pagpapabuti ng Tahanan

Maaari kang makakuha ng pautang sa pagpapabuti ng tahanan sa pamamagitan ng isang bangko, credit union, savings at loan, pag-iimpok, o mortgage broker. Ang hanay at availability ng mga programang pautang sa pagpapabuti sa bahay ay nag-iiba, depende sa mga produkto ng pagmamay-ari ng pautang sa tagapagpahiram. Ang mga nagpapahiram ay maaaring magtustos ng mga pagpapabuti sa tahanan sa pamamagitan ng mga linya ng katarungan sa tahanan ng kredito - na tinatawag na HELOCs - o mga pautang sa ekwisyo sa bahay, pati na rin. Ang mga mortgage broker, na may posibilidad na magkaroon ng access sa isang malaking pagkakaiba-iba ng mga pautang, ay maaaring mag-alok ng mga pautang sa pagpapabuti ng tahanan na itinatag ng isang ahensiya ng pamahalaang pederal, tulad ng Pangangasiwa ng Pederal na Pabahay. Ang mga broker ay maaari ring mag-alok ng mga pautang sa pagpapabuti ng tahanan mula sa malalaking bangko, kabilang ang mga HELOC at mga pautang sa equity ng bahay.

Paghahatid ng Tukoy na mga Homeowner

Ang mga nagpapahiram ay maaaring mag-target ng mga minoridad, mga matatanda o mga may kapansanan, para sa mga pautang sa pagpapabuti sa tahanan. Halimbawa, ang mga pautang sa pagpapabuti ng FHA na nakaseguro sa bahay sa ilalim ng Seksyon 184 ng Programa ng Pinagkakatiwalaang Loan ng Indise ng India ay naglalayong tulungan ang mga Katutubong Amerikano at mga katutubo ng Alaska. Ang Kagawaran ng Agrikultura ay nag-aalok ng mga pautang sa pagpapabuti ng tahanan sa mga naninirahang rural Ginagawa ng USDA na mas madali para sa mga borrowers na mababa at katamtaman ang kita na pag-aayos ng mga bukid at mga bahay sa kanayunan kung hindi sila makakakuha ng mga pautang sa pamamagitan ng mga tradisyunal na nagpapahiram ng mortgage. Ang mga pautang na hindi pederal na na-back up, tulad ng HELOCs, mga pautang sa equity at mga pautang sa pagkukumpuni, ay makakatulong sa mga may-ari ng bahay na gustong mag-upgrade o magdagdag sa kanilang tahanan, o kumpleto na ang bahay at muling itatayo mula sa lupa.

Pagpapatupad ng Mga Tiyak na Pangangailangan sa Ari-arian

Ang mga pautang sa pagpapabuti ng tahanan ay maaaring gamitin para sa iba't ibang mga proyekto. Ang mga pautang na kailangan-kailangan ay hindi pinapayagan ang mga pagpapabuti sa luho, tulad ng spa o swimming pool addition. Maaari nilang mapondohan ang mga proyekto na nagpapabuti sa pag-andar, tulad ng mga pagdaragdag ng kuwarto at kapansanan sa kapansanan. Maaari rin silang ayusin, mapabuti o gawing makabago ang mga tahanan upang alisin ang mga panganib sa kalusugan at kaligtasan. Ang mga programa ng Department of Housing and Urban Development, kabilang ang 203 (k) loan rehabilitation ng FHA at ang Energy Efficient Mortgage, ay may mga limitasyon. Upang masakop ang isang mas malawak na hanay ng mga pangangailangan sa pagpapabuti ng bahay, ang mga nagpapautang ng mortgage ay nag-aalok ng mga pautang sa anyo ng mga pautang sa muling pagpapautang ng cash, isa pang uri ng equity-based na pautang na nagsasangkot ng isang bukas na halagang cash sa pagsasara upang magamit kung gusto mo para sa pagpapabuti ng tahanan. Ang mga may-ari ng bahay ay maaaring gawing muli ang basement o attic, magdagdag ng living space o guest, at i-customize ang isang bahay upang mas mahusay na angkop sa kanilang panlasa at pamumuhay.

Mga Pagpipilian sa Pagpapaganda ng Bahay

Ang mga nagpapahiram ay may mga hinihiling at mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat ng ari-arian para sa mga pautang sa pagpapabuti ng tahanan. Halimbawa, dapat mong ipakita ang mababa o napakababang kita para sa ilang mga kinakailangang nakabatay sa mga pautang na nakabatay sa federally. Sa mga pautang sa pribadong sektor, kailangan mong patunayan sa isang mortgage tagapagpahiram na maaari mong kayang bayaran ang mas mataas na buwanang pagbabayad na may HELOC, home equity loan, cash-out refinance o regular na home improvement loan. Mag-tap ka sa katarungan ng iyong tahanan upang mapabuti ang iyong bahay, kaya ang tagapagpahiram ay maaaring mangailangan ng isang tasa upang matiyak na ang mga iminungkahing pagpapabuti ay magpapataas sa halaga ng iyong bahay. Kadalasan, ang HELOCs, mga pautang sa katarungan at pagpapabuti ng mga pautang mula sa mga bangko ay naglalagay ng mas kaunting mga paghihigpit sa mga proyektong pagpapabuti sa tahanan kaysa sa mga programa ng federally backed.