Maaari Ko bang Mag-utang ng Pera sa Aking Pensiyon?

Kung mayroon kang isang pensiyon, maaaring ito ay isa sa mga mas bagong 401 (k) s kung saan ka nakikilahok sa pamumuhunan o isang mas lumang uri kung saan lamang ang kumpanya ay nag-iimbak ng pera sa iyong pangalan. Sa alinmang paraan, mayroong mga patakaran at regulasyon na itinatag ng IRS tungkol sa paggamit ng pensiyon para sa mga layuning pangutang. Kung mayroon kang tamang uri ng plano at mga probisyon sa loob ng plano, kung minsan maaari kang humiram laban sa iyong pensiyon.

Kung minsan ang paghiram mula sa iyong pensiyon ay may katuturan.

Pagkakasundo

Ito ay laban sa IRS code upang magamit ang isang pensyon bilang collateral para sa isang pautang. Sa diwa, ang paggamit ay nagbibigay sa iyo ng nakakatulong na pagtanggap ng mga pondo, na nangangahulugang magagamit ang mga ito sa iyo. Ang availability na iyon ay nangangahulugang isang insidente na maaaring pabuwisin. Dahil ang mga bangko ay hindi maaaring gumamit ng mga pensiyon, mga IRA o iba pang mga sasakyan sa pagreretiro bilang collateral, hindi mo magagawang gawin ito sa anumang paraan.

Pagkuha ng Pautang mula sa Plano

Kung lumahok ka sa isang 401 (k), 403B o mga tradisyonal na pensiyon na may probisyon na nagpapahintulot sa iyo na humiram mula sa naipon na halaga, maaari mong karaniwang gamitin ang mga pondong iyon. Gayunpaman, ang mga IRA, SEP, SIMPLE at Keoghs ay hindi karapat-dapat para sa mga pautang.

Halaga

Ang halaga na maaari mong hiramin ay nag-iiba mula sa plano upang magplano, ngunit sa karamihan ng mga kaso, maaari mong humiram ng hanggang 50 porsiyento ng halaga ng vested na magagamit mo sa plano, hanggang $ 50,000. Kung ang iyong vested halaga ay mas mababa sa $ 50,000, ang iyong maximum na 50 porsiyento ng halaga ng vested. Gayundin, kung $ 50,000 ay mas mababa kaysa sa halaga ng halaga, $ 50,000 pa rin ang kisame para sa utang.

Tax-Deductible Interest

Kung humiram ka mula sa isang plano ng pensiyon upang bumili ng bahay, at may sapat na mga rekord upang patunayan na, ang interes ay maaaring ibawas. Gayunpaman, kung ang alinman sa mga pondo ay mula sa mga elektibo na pag-alis, ang pera na iyong inilagay, ang interes na iyon ay hindi mababawas. Ang isa pang pagbubukod sa pamantayan ng deductibility ay kung ikaw ay isang pangunahing empleyado. Ang IRS ay nagsasaad ng isang pangunahing empleyado ay isa na isang opisyal at ang kita ay higit sa $ 130,000, nagmamay-ari ng higit sa 5 porsiyento ng samahan o nagmamay-ari ng higit sa 1 porsiyento ng organisasyon at ang kita ay higit sa $ 150,000.

Mga benepisyo

Para sa mga taong may mababang marka ng kredito, kadalasan ang makatuwirang paraan ng paghiram. Binabayaran mo rin ang interes sa iyong sarili sa halip na isang institusyong pinansyal ngunit huwag mawalan ng pagkakataon sa pamumuhunan.

Babala

Kung ikaw ay umalis sa trabaho nang hindi binabayaran ang utang nang buo, maaari kang sumailalim sa isang 10 porsiyento na parusa at pagbubuwis maliban kung patuloy kang gumawa ng mga pagbabayad at iwanan ang mga pondo sa kumpanya. Habang maaari mong i-roll ang iyong mga pondo sa isang IRA o iba pang plano ng pensiyon, ang anumang natitirang utang ay isang withdrawal ayon sa IRS at napapailalim sa mga maagang pagbawi ng mga parusa at buwis. Kung ikaw ay hindi bababa sa 55 kapag nagbahagi ka ng mga paraan sa iyong kumpanya, binabayaran mo lamang ang buwis sa mga pondo.