Talaan ng mga Nilalaman:
Ang isang account sa pagreretiro sa kalusugan ay isang health-savings account na dadalhin ka sa mga taon ng pagreretiro. Ito ay isang paraan upang makatipid ng pera sa seguro habang ikaw ay bata pa ngunit maglagay din ng ilang dagdag na dolyar para sa pagreretiro. Maraming mga benepisyo sa ganitong uri ng account.
Kasaysayan
Ang health-savings o health-retirement account ay hindi isang bagong konsepto. Orihinal na, kinuha ang form ng isang medikal na savings account na tinatawag na Archer MSA. Ang mga account na ito ay para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na may mas kaunti sa 50 empleyado. Noong 2003, ang mga account sa health savings ay naging available sa isang mas malawak na grupo ng mga indibidwal, at pinalitan ang MSA. Ang Medicare Advantage Plan ay naglalaman ng Medicare medical-savings account at isang mataas na deductible bilang isang alternatibo.
Function
Ang pangunahing pag-andar ng health savings account (HSA) ay upang masakop ang mga unang dolyar na gastos. Ito ay isang mahusay na pagkakataon para sa mga taong may ilang mga isyu sa pangangalagang pangkalusugan. Ang isang solong (walang asawa) kandidato para sa HSA ay dapat magkaroon ng isang mataas na deductible planong pangkalusugan na may hindi bababa sa $ 1,100 sa labas ng bulsa bago nagbabayad ang kumpanya; ang tayahin ay $ 2,200 para sa saklaw ng pamilya. Pagkatapos ay ilagay ang pera sa HSA upang masakop ang halaga ng deductible. Kung hindi ito ginagamit, ito ay ang nakaseguro na partido upang panatilihing at makaipon ng libre sa buwis. Habang ang pagtaas ng pera sa HSA, pinatataas ng nakaseguro ang deductible at ini-imbak sa premium-policy na pangkalusugan; ngunit noong 2008, ang maximum deductible na halaga ay $ 2,900 para sa indibidwal at $ 5,800 para sa plano ng pamilya. Para sa 2009, ang isang catch-up ay binalak ng $ 1,000 para sa mga taong mahigit sa 55.
Kahalagahan
Ang mga taong gumagamit ng HSA ay kadalasang ginagawa ito dahil sila ay nasa mabuting kalusugan at nais na maglagay ng higit pa sa pagreretiro kaysa pinahihintulutan ng IRA. Dahil ang lahat ng pera sa HSA ay nananatiling magagamit para sa medikal na paggamit (kahit na pagkatapos ng pagreretiro) at lumalaki nang walang buwis, ito ay isang perpektong pagkakataon para sa dagdag na kita sa pagreretiro. Hindi mo kailangang mangolekta ng pera para sa mga hindi nababayaran na mga gastos sa medikal sa taong ginugol mo ang mga ito, ngunit maaaring i-save ang mga ito at pahintulutan ang account na bumuo, pagkatapos ay alisin ang libreng buwis ng pera kapag ikaw ay nagretiro. Ang mga regulasyon ng gobyerno ay walang limitasyon sa oras, hangga't nakuha mo ang mga gastusin pagkatapos magsimula ang plano.
Frame ng Oras
Kung aalisin mo ang mga pondo para sa anumang dahilan bukod sa isang medikal na gastos bago mo maabot ang edad na 55, hindi ka lamang magbayad ng mga buwis sa mga pondo, kundi pati na rin ang 10-porsiyento na parusa. Kung ang isang indibidwal na sakop ng HSA ay namatay o hindi pinagana, ang parusa ay hindi nalalapat. Ang mas mahabang iwan mo ang mga pondo sa account, mas matagal mong tinatamasa ang pag-unlad ng walang buwis.
Mga Tampok
Walang "gamitin ito o mawalan ng mga ito" na mga panuntunan sa mga account sa pagreretiro ng kalusugan dahil may mga nababaluktot na mga account sa paggastos. Ang mga tagapag-empleyo ay maaaring mag-ambag ng pera sa account o ibawas ito mula sa mga tseke ng kanilang mga empleyado. Maaaring ilagay ng empleyado ang pera sa account na ibinigay ng employer, ngunit mayroon ding karapatang i-roll ang account kapag siya ay umalis, dahil siya ang nagmamay-ari ng account. Maaaring walang higit sa isang rollover bawat taon. Maaari ka ring magbayad para sa mga bayad sa medikal ng isang asawa, dependent o anak mula sa account kung pipiliin mo. Ang mga bayad para sa account ay maaaring dumating nang direkta sa account kung gusto mo.
Pagkakakilanlan
Ang mga taong may isang patakaran sa seguro sa mataas na dedutible ay maaaring magkaroon ng HSA. Kung hindi, walang kinakailangang kita para sa account. Kung mayroon kang isang HSA at kumuha ng trabaho sa isang kumpanya na may tradisyunal na planong pangkalusugan, maaari mo pa ring mag-withdraw mula dito, huwag lamang idagdag ito. Maaari mong gamitin ang anumang sasakyan upang pondohan ang iyong HSA, hangga't ito ay naaprubahan para sa trabaho.
Epekto
Maaari kang magbayad para sa iyong mga premium ng Medicare, hindi nababayaran na mga gastos sa medikal, mga gastos sa dental at seguro sa pangmatagalang pangangalaga mula sa health savings account nang walang pagbubuwis o parusa. Kapag naabot mo ang pagreretiro, maaari kang kumuha ng mga pondo para sa pang-araw-araw na gastos sa pamumuhay, ngunit kailangan mong magbayad ng mga buwis sa kanila. Tiyaking i-save mo ang lahat ng iyong mga resibo para sa mga medikal na perang papel, kahit na hindi mo binayaran ang mga ito sa account. Maaari mong gamitin ang mga ito mamaya para sa isang walang-buwis na pag-withdraw o kailangan ang mga ito bilang patunay para sa isang pag-audit.