Talaan ng mga Nilalaman:
- Magbigay ng Personal na Impormasyon
- Magbigay ng Dahilan
- Ibigay ang Halaga ng Pag-withdraw
- Mga Buwis at Withholding
- Kung Paano Nais mong Tumanggap ng mga Pondo
- Pagsusumite ng Form
Ang pag-withdraw ng mga pondo mula sa iyong Merrill Lynch individual account sa pagreretiro ay isang simpleng anim na hakbang na proseso, ngunit mayroong higit pa dito kaysa sa paggawa lamang ng isang kahilingan. Ang uri ng account sa pagreretiro na mayroon ka at kapag ginawa mo ang iyong withdrawal ay isang malaking pagkakaiba sa kung magkano ang kailangan mong bayaran upang ma-access ang iyong mga pondo.
Magbigay ng Personal na Impormasyon
Upang simulan ang iyong withdrawal, kakailanganin mo ng isang Form ng One Time Distribution mula sa Merrill Lynch. Dapat mong punan ito gamit ang iyong personal na impormasyon, kabilang ang iyong pangalan, petsa ng kapanganakan, numero ng telepono at numero ng pagreretiro ng Merrill Lynch account. Ang impormasyong ito ay dapat tumpak upang maiwasan ang mga pagkaantala sa pagkuha ng iyong mga pondo.
Magbigay ng Dahilan
Dapat kang magbigay ng dahilan para sa pagkuha ng pamamahagi. Sa pagreretiro maaari kang mag-withdraw ng mga pondo nang madalas hangga't gusto mo sa anumang dahilan. Upang ma-access ang iyong mga pondo sa pagreretiro ng maaga, ang Internal Revenue Service ay nag-utos na dapat mong harapin kung ano ang itinuturing ng isang "agarang at mabigat na pangangailangan sa pananalapi," tulad ng mga gastusing medikal, pagpapalayas at iba pang tunay na emerhensiya. Hindi mo kailangang magbigay ng pagpapatunay ng anumang mga paghihirap kapag nagpadala ka sa form. Kung kinakailangan, ang iyong tagapayo sa pananalapi o isang kinatawan ng Merrill Lynch ay makikipag-ugnay sa iyo.
Ibigay ang Halaga ng Pag-withdraw
Ipahiwatig kung magkano ang gusto mong bawiin mula sa iyong account sa pagreretiro sa ikatlong bahagi ng form. Hindi ka gaganapin sa anumang minimum o maximum na halaga ng withdrawal maliban kung mayroon kang tradisyunal na IRA at edad na 70 1/2 o mas matanda. Sa mga kasong ito, hinihiling sa iyo ng IRS na bawiin ang pinakamaliit na halaga mula sa iyong mga account sa bawat taon. Ang kinakailangang minimum na halaga ng pamamahagi ay nag-iiba depende sa iyong edad at kung magkano ang mayroon ka sa iyong mga account sa pagreretiro. Kung hindi mo gagawin ang pamamahagi, magkakaroon ka ng karagdagang 50 porsiyento na buwis sa halagang dapat mong gawin. Ang Merrill Lynch ay nagbibigay ng kinakailangang pinakamaliit na calculator ng pamamahagi, pati na rin ang isang awtomatikong kinakailangang minimum na pamamahagi ng serbisyo upang matulungan ang mga customer na matukoy kung magkano ang dapat nilang gawin. Ang mga may hawak ng Roth IRA ay hindi kailangang matugunan ang iniaatas na ito.
Mga Buwis at Withholding
Ang mga pondo mula sa mga tradisyunal na IRA ay binubuwisan bilang normal na kita sa iyong bracket ng buwis kung ikaw ay hindi bababa sa 59 1/2 taong gulang, habang ang mga pondo ng Roth IRA ay hindi binubuwisan sa pag-withdraw. Kung kukuha ka ng mga distribusyon mula sa iyong mga account sa pagreretiro bago mo maabot ang 59 1/2, gayunpaman, malamang na makakaharap ka ng mga parusa para sa paggawa nito. Bilang karagdagan sa regular na mga buwis sa kita na dapat ninyong bayaran sa withdrawal, ipinapataw din ng IRS ang isang 10 porsiyento na multa sa buwis. Ang mga pagbubukod dito ay kasama ang paggamit ng mga pondo para sa gastusin sa kolehiyo o upang bilhin ang iyong unang tahanan.
Sa alinmang kaso dapat mong ipahiwatig kung nais mong ipagpaliban ni Merrill Lynch ang kinakailangang mga buwis mula sa iyong pamamahagi o kung mas gugustuhin mong matanggap ang buong kabuuan at bayaran ang iyong mga buwis. Ang kabiguang magbayad ng mga buwis sa iyong mga pamamahagi ay maaaring humantong sa mga parusa at interes sa halagang dapat bayaran, kaya maaaring mas mahusay na magkaroon ng figure ng kumpanya at ibawas ang tamang halaga sa iyong ngalan.
Kung Paano Nais mong Tumanggap ng mga Pondo
Italaga kung paano mo gustong matanggap ang iyong pamamahagi. Maaaring piliin ng mga customer ng Merrill Lynch na ipadala ang mga pondo sa isang bank account sa elektronikong paraan o mag-opt para sa isang wire transfer. Maaari ka ring humiling na mag-tsek out o ipadala ang mga pondo sa isang third party.
Pagsusumite ng Form
Ang mga customer ng Merrill Lynch ay dapat bumaling sa form sa pamamagitan ng fax, mail o personal sa kanilang personal financial adviser o sa lokal na branch. Sa sandaling maiproseso ang kahilingan, matatanggap mo ang iyong mga pondo sa paraang iyong tinukoy, karaniwang sa loob ng 10 araw ng negosyo.