Financial Planner vs. Advisor

Ang mga terminong "tagapayo sa pananalapi" at "tagaplano ng pananalapi" ay maaaring maging sanhi ng ilang pagkalito para sa mga naghahanap ng payo sa pamamahala ng pera. Ang mga bagay ay nagiging mas komplikado kapag ang mga propesyonal sa industriya ay maling nag-aalala sa mga tuntunin o nagpapatuloy sa mas malawak na kahulugan ng tagapayo. Ang mga mamumuhunan ay dapat magsagawa ng isang interbyu sa anumang potensyal na tagapayo upang malaman ang tumpak na kwalipikasyon, serbisyo at karanasan ng taong iyon upang matugunan ang kanilang mga pangangailangan sa pananalapi.

Ang isang batang mag-asawa ay nakakatugon sa isang financial advisorcredit: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Kahulugan ng Financial Advisor

Ang "tagapayo sa pananalapi" ay nagsisilbi bilang payong termino na sumasaklaw sa mga propesyonal sa pananalapi kabilang ang mga stockbroker, mga ahente ng seguro at mga banker. Ang malawak na kahulugan ay nangangahulugang ang mga pinansiyal na tagapayo ay may malawak na hanay ng mga kwalipikasyon at mga serbisyo na lubhang nag-iiba sa pagitan ng mga larangan. Ang mga indibidwal na naghahanap ng pangkalahatang tulong sa pangangasiwa ng pera ay higit na makikinabang mula sa pagtuon sa isang grupong tagapayo na tinatawag na mga tagaplano ng pananalapi.

Kahulugan ng Financial Planner

Ang mga tagaplano ng pananalapi ay nakikipagtulungan sa mga kliyente na magtatag ng pangmatagalang layunin sa pananalapi. Maaaring kabilang sa mga serbisyo ang mga account sa pagreretiro, tulong sa pag-file ng buwis, at asset asset at pangangasiwa ng peligro. Ang mga tagaplano ay maaaring madalas na nagbebenta ng mga produktong pinansyal sa customer o maaaring bumili ng mga produkto sa ngalan ng customer. Ang mga indibidwal na naghahanap ng isang tagaplano sa pananalapi ay kailangang magsagawa ng pananaliksik sa mga serbisyong inaalok at ang mga sertipikasyon ng tagaplano.

Kwalipikasyon ng Financial Advisor

Ang mga indibidwal na naghahanap ng pamamahala ng pera mula sa mga pinansiyal na tagapayo ay kailangan upang paliitin kung saan humingi ng tulong at magsagawa ng pananaliksik sa kung anong mga sertipikasyon ang umiiral para sa bawat sektor. Ang mga stockbroker, halimbawa, ay tumatanggap ng paglilisensya mula sa Financial Industry Regulatory Authority, habang ang mga ahente ng seguro ay walang anumang sertipikasyon sa industriya. Ang mga namumuhunan na naghahanap ng isang ahente ng seguro ay kailangang tumingin nang mas malalim sa kasaysayan at serbisyo ng ahente.

Kwalipikasyon sa Planner ng Pananalapi

Ang Certified Financial Planner Board of Standards ay nagbibigay ng sertipikasyon sa mga kwalipikadong tagaplano at nag-aalok ng isang online Maghanap ng tool sa paghahanap ng Propesyonal na CFP para sa mga mamumuhunan na naghahanap ng lokal na tulong (tingnan ang Mga Mapagkukunan). Dapat ipasa ng mga tagaplano ang isang pagsusuri na nagsasangkot ng edukasyon at etika upang makatanggap ng sertipikasyon. Ang mga mamumuhunan ay dapat pa ring magtanong sa isang sertipikadong tagaplano para sa mga sanggunian at iba pang mga kwalipikasyon, ngunit ang CFP certification ay nagsisilbing isang mahalagang panimulang punto.