Talaan ng mga Nilalaman:
- Rollover Sa Isang Bagong 401k Account
- Rollover Sa isang IRA
- Ang 529 Account Management
- Pagbabayad sa isang 529 Account Mula sa isang IRA o isang 401k
Ang mga pondo mula sa isang empleyado ng plano ng 401k ay maaari lamang i-roll sa higit sa isa sa dalawang uri ng mga account nang hindi nakakakuha ng mga napakahusay na mga parusa sa buwis. Kabilang sa dalawang opsyon na rollover na ito ang paglipat sa isang bagong 401k account na may bagong employer o mag-deposito sa isang indibidwal na retirement account (IRA). Walang mga natipid na buwis na ipinagpaliban sa buwis sa paggamit ng mga pondo mula sa isang 401k patungo sa pag-unlad ng edukasyon o para sa mga programa sa pag-save ng edukasyon na may mga benepisyo sa buwis tulad ng 529 na mga plano.
Rollover Sa Isang Bagong 401k Account
Kapag ang isang may-ari ng 401k na account ay umalis sa isang tagapag-empleyo upang gumana para sa iba, kadalasan siya ay inaalok ng maraming mga pagpipilian. Maaari niyang bawiin ang mga naipon na pondo mula sa isang plano ng 401k, ipinapahayag ang isang account kung saan ang rollover sa mga pondo o panatilihin ang mga pondo sa kasalukuyang account. Ang mga empleyado na nagtatrabaho para sa isang bagong employer na nag-aalok ng 401k na plano ay kadalasang nakikinabang sa pamamagitan ng pag-enroll sa bagong plano at paglipat sa lahat ng naipon na pondo mula sa lumang 401k sa bagong 401k.
Rollover Sa isang IRA
Nag-aalok ang IRA ng mga benepisyo na ipinagpaliban ng buwis na katulad ng mga programang 401k. Ang isang empleyado na nagbabago ng mga trabaho madalas ay hindi nakatala sa isang plano ng 401k na sapat na sapat para ideposito ang mga pondo upang umunlad habang lumalaki ang plano. Ang pagsasama-sama ng mga account ay lalong kanais-nais sa pagpapanatiling maramihang mga account na may isang hanay ng mga dating employer. Ang Ira ay nag-aalok ng isang ligtas na rollover sasakyan para sa consolidating 401k pondo nang hindi nakatagpo ng anumang pagbubuwis para sa withdrawal o anumang mga penalties sa buwis na nagreresulta mula sa maagang withdrawal.
Ang 529 Account Management
Ang isang 529 account ay nagpapahintulot sa pagtitipid na ideposito para sa paglago ng pamumuhunan nang walang pagbubuwis sa naipon na interes. Ang mga pondo ay libre rin sa buwis kapag ginagamit upang bayaran ang anumang kuwalipikadong gastos sa mas mataas na edukasyon. Ang mga magagamit na pera para sa iba't ibang mga plano sa pagtitipid ay dapat na hatiin upang isama ang regular na 529 na deposito ng sinumang inaasahang gastos sa kolehiyo. Ang isang 529 na pondo ng kolehiyo ay hindi kailangang paghiwalayin para sa mga indibidwal na bata, at maaari itong gamitin para sa mga may sapat na gulang sa pamilya.
Pagbabayad sa isang 529 Account Mula sa isang IRA o isang 401k
Ang mga pagbabayad sa 529 na account sa pondo sa kolehiyo ay hindi libre sa buwis kapag ginawa mula sa isang IRA, ngunit ang mga maagang withdrawal penalty ay pinababayaan para sa mga pondo ng IRA kapag ginagamit para sa mas mataas na edukasyon ng may-ari ng account o ng kanyang mga anak o apo. Ang mga pondo mula sa 401k ay hindi binibigyan ng anumang mga break sa buwis kapag ginamit para sa isang 529 o para sa edukasyon. Ang mga pondo ng 401k ay pinakamahusay na ginagamit sa pamamagitan ng paglipat sa kanila sa isang IRA at pagbabayad para sa mga gastos sa edukasyon nang direkta.