Mga Layunin ng Deposito

Ang mga deposito ay isang mahalagang bahagi ng anumang plano sa pamumuhunan at pagtitipid. Kahit na sa panahon ng isang account ng resesyon deposito ay maaaring magbayad ng mas kaunting mas interes dahil sa mababang mga rate, mga deposito sa bangko ay nagbibigay sa mga tagabangko sa isang sukatan ng kaligtasan na hindi maaaring matagpuan sa ibang lugar. Ang aktibong pamamahala ng iyong mga deposito ay tiyakin na alam mo kung paano gumagana ang mga instrumento sa pagtitipid na ito, isang unang hakbang upang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi.

Mga Pangunahing Kaalaman

Ang pangunahing layunin ng isang deposito ay upang makatipid ng pera sa isang ligtas na account. Ang mga Savers ay karaniwang gumagamit ng mga account ng deposito para sa mahabang panahon, bagaman ang mga bangko ay nag-aalok ng mga produkto ng deposito para sa mga termino bilang maikling bilang isang linggo para sa isang tiyak na limitasyon ng mga pondo (karaniwang hindi bababa sa $ 100,000). Depende sa sariling appetite ng saver para sa peligro, ang mga deposit account ay maaaring bahagi lamang ng portfolio, ang bulk ng kabuuang plano sa pagtitipid o kahit na ang tanging investment na ginawa. Ang Pederal na Deposit Insurance Corporation (FDIC) ay nagpapaalala sa amin na walang deposito ang nawala kahit na isang peni ng mga account na nakaseguro sa FDIC, isang mahalagang pagsasaalang-alang para sa mga konserbatibong mamumuhunan na nagnanais ng isang ligtas na lugar upang maglagay ng pera, habang nakakakuha ng katamtamang mga rate ng interes.

Mga Uri

Ang mga deposito ay tumutulong sa mga tagaluwas na maabot ang mga layunin sa pananalapi sa pamamagitan ng pagbibigay ng maraming uri ng mga uri ng account. Kung ang layunin ng mga deposito ay upang magbigay ng interes accrual sa isang ligtas na kapaligiran, pagkatapos ay maraming mga pagpipilian ay magagamit mula sa kung saan upang pumili. Ang mga sertipiko ng deposito, o mga CD, ay isa sa mga pinaka-popular na uri ng deposito. Ang mga CD ay nag-aalok ng isang nakapirming rate sa isang kabuuan ng pera bilang kapalit para sa isang nakapirming pang-matagalang pangako mula sa depositor. Ang isang malaking gumuhit para sa mga CD ay kakayahang umangkop; Ang mga tuntunin ng CD ay mula sa isang linggo hanggang 10 taon o higit pa, sa pangkalahatan ay nagbabayad ng pinakamataas na rate ng pagbabalik para sa mga longiest term. Bagaman maaaring alisin ng mga may-ari ng CD account ang interes habang natipon ito, ang mga pag-withdraw mula sa mga halaga ng punong-guro ay maaaring magpalitaw ng mga parusa.

Sa kabaligtaran, ang isang savings account ay nagbabayad ng interes habang pinapayagan din ang may-ari na gumawa ng isang tiyak na halaga ng withdrawals bawat buwan nang walang parusa. Ang mga account ng savings ay kasaysayan na binabayaran ang mas mababang mga rate ng interes kaysa sa mga CD, bagaman ito ay nagbago sa mga nakaraang taon na may katanyagan ng mga account sa savings account sa pera. Ang mga merkado ng pera ay nagbabayad ng mga bangko ng mas mataas na mga rate ng interes sa pera na kanilang namuhunan, na nagpapahintulot sa mga bangko na ipasa ang mas mataas na rate ng interes upang iimbak ang mga customer.

Function

Ang mga account ng deposito ay umaabot sa katuparan ng kanilang layunin sa pamamagitan ng paggamit ng halaga ng oras ng pera. Nangangahulugan ito na habang nakaipon ang interes ay "pinagsama," na nagpapahintulot sa iyo na kumita ng interes sa itaas ng interes. Sa pangkalahatan, kung mayroon kang $ 1,000 sa isang savings account, at makakakuha ang account ng $ 30 sa interes sa isang buwan, sa susunod na buwan bibigyan ka ng bangko ng interes sa $ 1,030 (kung wala kang withdrawals).

Ang isa pang pangunahing function ng mga deposito ay ang rate competitiveness. Dahil maraming mga bangko at iba pang pinansyal na institusyon ay nag-aalok ng mga account ng deposito, ang saver ay ang benepisyaryo ng isang mataas na mapagkumpitensyang kapaligiran. Nangangahulugan ito na, kahit na sa mga oras ng pangkalahatan ay mababa ang mga rate ng interes, ang mga bangko ay laging kailangan at naisin ang mga depositor, na nag-aalok ng mga customer ng karagdagang mga benepisyo at perks.

Estratehiya

Dahil sa maraming bilang ng mga pagpipilian sa deposito sa bangko, maaaring magplano ang mga tagabangko ng mga layunin batay sa iba't ibang haba ng termino at mga uri ng account. Halimbawa, ang isang depositor ay maaaring "hagdan" ng isang deposito na $ 9,000, na bumabagsak sa kabuuan sa tatlong $ 3,000 na CD, ang bawat darating dahil dalawang buwan na hiwalay. Ang estratehiya na ito ay nakakapagpahinga sa saver mula sa pagkakaroon ng buong kabuuan na nakatali para sa isang mas matagal na panahon, na lumilikha ng kakayahang umangkop.

Maraming mga depositors ang gumagamit ng mga pagtitipid at CD bilang karagdagan sa buwanang kita (o, kung ikaw ay sapat na mapalad na magkaroon ng malalaking deposito, ang buong buwanang kita). Ang tauhang interes na ito ay maaaring ipadala sa deposito o mailipat sa isang checking account.Isipin mo na ang diskarte na ito ay magbabawas sa iyong pang-matagalang kabuuang interes na karaniwang naipon sa pamamagitan ng compounding.

Mga pagsasaalang-alang

Sa kasaysayan, ang mga CD (kasama ang mga indibidwal na CD ng mga retirement account) ang nagbabayad ng pinakamaraming interes, kasunod ng mga savings account at pagkatapos ay ang mga account ng pag-check na may interes. Ang utos na ito ay nagbago ng makabuluhang sa mga nakaraang taon, tulad ng mga bangko ay natagpuan na ang mga CD sa partikular na magbigay ng medyo maliit na kita sa mga bangko. Ang mga high-yield checking account, na nagbabayad ng mga rate ng comparative sa savings account, ay naging lalong popular. Sa buod, dapat mong tanungin ang iyong tagabangko kung anong mga account ang nagbabayad ng pinakamahusay na mga rate ng interes.

Ang isa pang pagsasaalang-alang ay ang pangunahing layunin ng mga deposit account na magbayad ng interes sa kaligtasan ay hindi ginagarantiyahan ang mataas na rate ng pagbalik, lalo na kumpara sa mga panganib na likas na pamumuhunan tulad ng mga stock. Sa panahon ng pag-urong na nagsimula noong 2007, halimbawa, ang pamahalaang nagpapahiram ng mga bangko ay mura ng pera; ito ay nangangahulugan na ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng maraming mga depositor, pagpapababa ng mga rate ng pangkalahatang interes. Tandaan na isaalang-alang ang kaligtasan at kakayahang umangkop, kasama ang mga rate ng interes, kapag pinaplano ang iyong mga layunin sa pagtitipid ng deposito.