Mga disadvantages ng Roth IRA

Para sa maraming mamumuhunan, ang mga indibidwal na retirement accounts (RRAs) ng Roth ay isang matamis na pagkakataon na magtabi ng pera para sa pagreretiro at palaguin ito at tambalan, libre sa buwis. Kahit na mamumuhunan ang nagbabayad ng pera sa kanilang taunang Roth na kontribusyon, ang mga kwalipikadong withdrawals, o distribusyon, ay hindi binubuwisan - na nangangahulugan na ang kita ng pamumuhunan ng Roth ay ligtas mula sa IRS. Gayunpaman, ang isang Roth IRA ay hindi ang tiket para sa lahat - ang diyablo ay nasa mga detalye.

Ang Roth IRA ay maaaring maging isang mahusay na i-save ang pera, ngunit magkaroon ng kamalayan ng mga pitfalls.

Mga Hindi Mahuhulaan na Halaga ng Buwis

Bilang isang tuntunin, hinihikayat ka ng mga propesyonal sa buwis na magbayad ng pagbabayad ng buwis hangga't legal na posible - bakit ipapalit ang pera sa IRS kung maaari itong gawin para sa iyo ngayon? Minsan ito ay totoo para sa isang Roth IRA, na nag-aatas sa iyo na magbayad ng mga buwis sa harapan upang makakuha ng mga pagtitipid sa linya. Kung sa tingin mo ikaw ay nasa mas mataas na bracket ng kita kapag ikaw ay nagretiro, ang isang Roth IRA ay isang magandang ideya dahil ang iyong rate ng buwis ay mas mababa na ngayon. Ngunit kung magtapos ka nang mas kaunti sa pagreretiro, ang iyong mga buwis ay mas mataas kaysa sa kinakailangan.

Mga Pahintulot ng Early Distribution

Kung nais mong bawiin ang mga pondo ng Roth IRA bago ka umalis sa 59 1/2, maaari kang maging responsable sa pagbabayad ng 10-porsiyento na parusa sa mga kita ni Roth - bilang kabaligtaran sa iyong mga kontribusyon, na hindi kailanman mapaparusahan. Ang Roth IRA ay napapailalim sa limang taon na panuntunan, na nagpapahiwatig na hindi ka makakakuha ng isang kwalipikadong pamamahagi hanggang sa ang account ay bukas limang taon, kahit na i-on mo 59 1/2 sa ngayon. Ang parehong ay totoo rin para sa mga pondo na iyong inilalagay sa isang Roth IRA - dapat mong ipaalam sa kanila na umupo sa loob ng limang taon.

Maagang Pagkamatay

Napakabigat nito, ngunit ito ay isang bagay na dapat isaalang-alang: maaari kang mamatay nang hindi nakakakita ng benepisyo sa buwis mula sa iyong Roth IRA. Hindi bababa sa isang tradisyunal na IRA, maaari kang kumuha ng isang tax write-off para sa iyong kontribusyon sa taong ginawa mo ito. Sa isang Roth IRA, karaniwang kailangan mong maghintay hanggang sa pagreretiro upang makuha ang iyong mga kamay sa mga walang kinitang kita sa buwis.

Mga Blues sa Pagbubukas ng Buwis

Ang isang 2010 na daanan na nag-aalis ng mga limitasyon ng kita para sa mga conversion ng Roth IRA ay maraming mga tao na nag-aagawan upang ilunsad ang kanilang mga tradisyonal na IRA at 401k sa mga account ni Roth. Maaaring ito ay isang mahusay na pagkakataon upang makatipid ng pera, ngunit mayroong isang mahal na downside: ang mga conversion ay binubuwisan sa rate ng buwis sa kita ng may-ari ng account. Nangangahulugan ito na, kung magpasya kang mag-convert, maaari kang magkaroon ng napakalaking bill ng buwis kung malaki ang iyong portfolio ng pamumuhunan.