Anong Credit Reporting Agency ang Ginagamit ng Karamihan sa mga Creditors?

Kapag ang mga nagpapautang ay nagpapasiya kung magbibigay ng pautang sa isang aplikante, sinuri nila ang mga marka ng credit ng tao mula sa pinaka karaniwang ginagamit na mga tanggapan ng kredito. May tatlong mga ahensya ng pag-uulat ng credit na ginagamit sa buong bansa. Para sa mga marka ng credit, halos lahat ng nagpapahiram ay umaasa sa marka ng FICO, ngunit ang ilan ay nagsimula gamit ang VantageScore sa isang batayang pang-eksperimentong.

Major Bureaus

Ang tatlong pangunahing tanggapan ay Experian, Equifax at TransUnion. Ang Equifax ay ang pinakaluma, na itinatag noong 1899. Ang TransUnion ay itinatag noong 1968, at ang Experian ay itinatag noong 1980. Ang tatlong mga bureaus ay nagpapatakbo sa buong bansa, at ang mas maliliit na tanggapan ay kaanib sa isa sa tatlong mga bureaus. Ang mga nagpapahiram ay kadalasang mag-order ng credit score mula sa lahat ng tatlong mga bureaus na ito sapagkat kadalasan ay may ilang iba't ibang impormasyon.

Kung saan ang mga Bureaus Kumuha ng Impormasyon

Ang mga tanggapan ng kredito ay umaasa sa ilang mga negosyo upang iulat ang iyong mga aktibidad sa pananalapi pati na rin ang pampublikong rekord. Anumang oras na magbubukas ka ng isang account, binibigyan ng kumpanya ang mga kredito ng kredito at pagkatapos ay patuloy na ipaalam ito hangga't bukas ang account. Ang kumpanya ay mag-ulat ng positibong impormasyon, tulad ng mga in-time na pagbabayad, pati na rin ang negatibong impormasyon, tulad ng mga delinquency at default.

FICO Score at VantageScore Calculation

Ang pinaka-malawak na ginamit na credit score ay ang FICO score. Ang iskor ay binuo ng Fair Isaac Corporation, at ang formula ay hindi kaalaman sa publiko. Gayunpaman, ang mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong marka ng FICO ay inilabas. Ang iyong marka ng FICO ay batay sa 35 porsiyento sa iyong credit score, 30 porsyento sa mga balanse sa iyong mga account, 15 porsyento sa haba ng iyong credit history, 10 porsiyento sa iyong mga application para sa bagong credit at 10 porsiyento sa halo ng credit na iyong ginagamit. Ang VantageScore ay isang alternatibong sistema ng pagmamarka na binuo ng tatlong mga tanggapan ng kredito. Ang iskor ay hindi pa pinagtibay, ngunit ang ilang mga nagpapautang ay gumagamit nito sa isang pagsubok na batayan kasama ang marka ng FICO. Ang VantageScore ay nakabatay sa 32 porsiyento sa iyong kasaysayan ng pagbabayad, 23 porsiyento sa porsyento ng iyong magagamit na kredito na iyong ginagamit, 15 porsiyento sa halaga ng perang utang mo, 13 porsiyento sa kung gaano ka katagal ang iyong kredito at ang mga uri ng kredito mo Ginamit mo na, 10 porsiyento sa kung magkano ang kredito na inilapat mo kamakailan at 7 porsiyento sa kung magkano ang kredit na mayroon ka.

Mga Serbisyong Personal

Ang tatlong credit bureaus ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagmamanman ng credit sa mga indibidwal upang maprotektahan laban sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Ang mga serbisyong ito ay nagbibigay ng mga indibidwal na access upang suriin ang kanilang credit report anumang oras sa oras na sila ay naka-enroll sa serbisyo. Nagbibigay din ito ng mga alerto kapag binuksan ang mga bagong account o nahihinala na aktibidad ay nakita at nag-aalok din ng pagkakakilanlan-pagnanakaw ng seguro. Tinatawag ng TransUnion ang serbisyo nito TrueCredit, tinawag ng Experian ang serbisyo nito na ProtectMyID, at ang Equifax ay tumatawag sa ID Patrol ng serbisyo nito.

Serbisyong pang-negosyo

Nagbibigay din ang mga credit bureaus ng mga serbisyo sa mga negosyo na naghahanap ng mga bagong customer. Kailangan ng mga negosyong ito na malaman kung ang kanilang mga potensyal na customer, alinman sa mga indibidwal o iba pang mga negosyo, ay kredito upang malaman nila ang mga tuntunin ng kanilang mga kasunduan. Ang mga credit bureaus ay nagbibigay ng impormasyon na tumutulong sa mga negosyo na mahuhulaan kung aling mga kumpanya ay may mas malaking panganib na huli na sa kanilang mga pagbabayad o defaulting sa mga kabayaran nang buo.