Talaan ng mga Nilalaman:
Mayroong dalawang mga karaniwang uri ng linya ng mga credit account na magagamit sa karamihan sa mga mamimili. Pinapayagan ka ng mga credit card account na gumawa ng mga pagbili hanggang sa linya ng kredito (karaniwan ay tinatawag na limitasyon ng credit card). Ang isang linya sa katarungan ng kredito ng tahanan (HELOC) ay gumagana sa katulad na paraan, ngunit ang pera na iyong hiniram ay nakukuha sa pamamagitan ng paglalagay ng iyong bahay bilang collateral. Ang interes ay kinakalkula sa pamamagitan ng karamihan ng mga linya ng mga nagbibigay ng kredito gamit ang average na pang-araw-araw na paraan ng balanse
Pagkakakilanlan
Ang isang linya ng kredito ay isang account na nagbibigay-daan sa iyo upang humiram ng pera habang gumagawa ka ng mga pagbili hanggang sa isang tinukoy na limitasyon. Ang interes ay kinakalkula buwan-buwan sa natitirang balanse (ang kabuuang utang mo) ng linya ng kredito sa isang rate na proporsyonal sa taunang rate ng porsyento ng interes (APR). Ang average na pang-araw-araw na paraan ng balanse, na kung saan ay ang paraan na kadalasang ginagamit, ay nangangailangan na unang malaman mo ang average na natitirang balanse at ang pana-panahong interes bago ang pagkalkula ng interes sa isang linya ng kredito.
Average na Balanse
Upang kumpirmahin ang average na balanse, unang paramihin ang halaga ng bawat pagbili sa pamamagitan ng bilang ng mga araw sa panahon ng pagsingil na natitira sa oras ng pagbili na na-post sa account, at pagkatapos ay hatiin sa pamamagitan ng kabuuang bilang ng mga araw sa panahon ng pagsingil upang mahanap ang average araw-araw na balanse ng bagong pagbili. Halimbawa, kung gumawa ka ng $ 100 na pagbili na na-post na may 18 araw na natitira sa isang 30-araw na panahon ng pagsingil, mayroon kang ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Idagdag ang average na araw-araw na balanse ng lahat ng mga bagong pagbili. Sundin ang parehong pamamaraan para sa bawat pagbabayad na ginawa mo sa linya ng kredito upang mahanap ang average na araw-araw na halaga ng mga pagbabayad na ginawa. Idagdag ang average na araw-araw na balanse ng lahat ng mga bagong pagbili sa nakaraang balanse sa linya ng kredito (mula sa pinakahuling pahayag). Ibawas ang average na araw-araw na halaga ng mga pagbabayad na ginawa. Ito ang iyong average na balanse para sa buwanang pagsingil.
Pana-panahong Rate
Figure ang rate ng interes para sa panahon ng pagsingil sa pamamagitan ng paghati sa Abril ng 365 (ang bilang ng mga araw sa isang taon). Pagkatapos ay magparami ng bilang ng mga araw sa panahon ng pagsingil. Halimbawa, kung ang linya ng rate ng interes ng kredito ay 10.95 porsiyento at mayroong 30 araw sa panahon ng pagsingil, mayroon kang (10.95 porsiyento / 365) x 30, na katumbas ng isang panaka-nakang rate ng 0.90 porsiyento.
Pagkalkula
Ang pagkalkula ng interes sa isang linya ng kredito ay napaka-simple sa sandaling mayroon ka ng average na balanse at tagal ng panahon. Palakihin ang dalawa upang mahanap ang halaga ng interes para sa buwanang panahon ng pagsingil. Halimbawa, kung ang average na balanse ay $ 7,500 at ang pana-panahong rate ng interes ay 0.90 porsiyento, multiply mo ang dalawang numero upang makakuha ng singil sa interes na $ 67.50.
Mga pagsasaalang-alang
Ang ilang mga linya ng mga nagbibigay ng credit ay gumagamit ng mga pagkakaiba-iba sa karaniwang pang-araw-araw na paraan ng balanse.Halimbawa, makikita mo paminsan-minsan ang mga credit card account kung saan ang interes ay nakuha gamit ang isang buwanang rate ng dalas (1/12 ng APR) at huwag pansinin lamang ang mga pagkakaiba-iba ng isang araw o dalawa sa haba ng panahon ng pagsingil. Isa pang paraan ay ang paggamit ng nabagong paraan ng balanse. Ang balanse na ginagamit para sa pagkalkula ng rate ng interes ay ang pangwakas na balanse mula sa nakaraang buwan, binawasan ang lahat ng mga pagbabayad. Ang mga bagong pagbili ay idinagdag sa balanse pagkatapos makalkula ang interes.