Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga patakaran ng endowment ay ang maagang anyo ng mga plano sa pagreretiro na ipinagpaliban ng buwis at pagtitipid sa kolehiyo. Ang patakaran ay nagbigay ng seguro sa halaga ng pera na nais ng kliyente na makaipon ng isang tiyak na petsa. Kung ang nakaseguro ay nagtapos sa petsang iyon, ang pamilya ay nakatanggap ng isang benepisyo sa kamatayan sa halagang tinukoy. Kung nakaligtas ang nakaseguro, ang patakarang "pinagkalooban" ang parehong halaga sa may-ari. Ang nakaseguro at ang may-ari ay hindi kinakailangang maging kaparehong tao.
Function
Kamatayan ng Kamatayan
Kung ang nakaseguro ay namatay bago ang endowment period, ang benepisyo sa kamatayan ay papunta sa mga benepisyaryo na walang buwis. Ang lahat ng benepisyo sa seguro sa buhay ay walang bayad sa buwis maliban kung ginamit ng may-ari ng kontrata ang premium bilang isang bawas sa buwis, na bihirang.
Panahon ng Endowment
Ang mga patakaran ng endowment ay nagsasabi kapag ang endowment ay nagtatapos sa pangalan ng patakaran. Halimbawa, kung ang isang patakaran ay 20-taong endowment, nagtatapos ang kontrata at natatanggap ng nakaseguro ang halaga ng mukha pagkatapos ng 20 taon. Ang isang endowment sa edad na 65 ay nagbabayad sa may-ari ng pera kapag ang nakaseguro ay umaabot sa 65. Karaniwan ay isang bonus, o terminal payment, kung ang investment return ay mas malaki kaysa sa garantiya na ginamit upang makalkula ang pagbabayad.
Gumulong
Pinahihintulutan ng mga batas sa buwis ang isang kontrata sa seguro sa buhay para sa ibang patakaran sa seguro sa buhay, isang annuity para sa isang kinikita sa isang taon o isang seguro sa buhay o isang endowment para sa isang endowment o annuity. Kaya kung pipiliin mong i-roll ang halaga sa isa pang kontrata ng endowment, binabayaran mo ang halaga ng dapat ipagbayad ng buwis hanggang ang endowment na ito ay magbibigay o magbabayad ng isang benepisyo sa kamatayan.
Pamamahagi ng Lump-Sum
Kung pinili mo ang isang pamamahagi ng lump-sum, kailangan mong magbayad ng mga buwis sa anumang halaga na labis sa mga nabayarang premium. Ang pinakamadaling paraan upang kalkulahin ang halaga bago ka makatanggap ng form sa buwis ay upang idagdag ang lahat ng mga premium at ibawas ang kabuuan mula sa halaga na ipinadala ng kumpanya sa tseke. Ang pagkakaiba ay binubuwisan bilang ordinaryong kita kumpara sa kapital na kita.
Mga Pagbabayad
Kung pinili mong bumili ng annuity, ang pera ay maaaring patuloy na lumago o maaari kang kumuha ng mga pagbabayad. Kung kumuha ka ng mga pagbabayad, ang karamihan sa mga kumpanya ay nag-aalok ng mga planong nababaluktot na nagpapahintulot sa iyo na piliin ang bilang ng mga taon para sa mga pagbabayad o pumili ng isang benepisyo sa buhay o buhay na may garantiya ng prinsipyo. Kapag pumili ka ng opsyon sa pagbabayad, ang nakuha ay nakalat sa loob ng ilang taon, dahil ang bahagi ng pagbabayad ay nakuha at bahagi nito ay punong-guro.