Talaan ng mga Nilalaman:
Ang mga hindi karapat-dapat na mga annuity ay mga patakaran ng seguro na nagbibigay sa iyo ng isang garantisadong opsyon sa kita kapag ikaw ay nagretiro. Ang mga annuity na ito ay maaari ring pahintulutan ang pre-funding ng iyong savings sa pagreretiro. Ang mga naturang annuity ay tinutukoy bilang "ipinagpaliban na mga annuity." Ang isang ipinagpaliban na kinikita ng isang taon na hindi kwalipikadong mga gawa ay naiiba sa isang annuity na dinisenyo upang magtrabaho sa loob ng isang kwalipikadong plano, tulad ng isang IRA. Ang mga kinakailangang Minimum Distributions ay hindi kinakailangan kundi maliban sa limitadong kalagayan.
Mga Tampok
Hindi ka maaaring mag-ambag ng pera sa isang hindi karapat-dapat na annuity sa isang pretax na batayan dahil ang patakaran ay hindi nakakatugon sa mga patakaran at regulasyon ng Employee Retirement Income Security Act. Ang lahat ng pera sa kinikita sa isang taon ay ipinagpaliban sa buwis sa kita; gayunpaman, ang iyong mga distribusyon ay binubuwisan sa abot ng iyong napagtanto ang isang pakinabang ng pamumuhunan. Hindi tulad ng ERISA na qualified na plano sa pagreretiro, ang IRS ay hindi pinipilit kang kumuha ng pera mula sa plano sa anumang tiyak na edad.
Maagang Pamamahagi sa ilalim ng Panuntunan 72q
Maaari mong piliin na magpailalim sa iyong sarili sa mga espesyal na kinakailangang minimum na pamamahagi mula sa mga hindi karapat-dapat na mga annuity sa pamamagitan ng isang maagang pag-withdraw sa ilalim ng IRS rule 72q, na nangangailangan na kumuha ka ng pinakamababang halaga ng dolyar mula sa iyong kinikita sa isang taon kapag nag-withdraw ka bago ang edad 59 1 / 2. Ang mga withdrawal ay ginawa ayon sa iyong pag-asa sa buhay. Kung hindi mo kukunin ang mga minimum na halaga ng pamamahagi, tinatrato ng IRS ang mga withdrawals bilang mga hindi karapat-dapat na withdrawals na napapailalim sa isang 10 porsyento na tax penalty. Anuman ang uri ng pag-withdraw, magbabayad ka ng ordinaryong buwis sa kita sa pamamahagi.
Mana
Kapag nagmana ka ng annuity, nagbayad ka ng buwis sa kita sa lahat ng pera na natanggap mo mula sa patakaran. Ang kinakailangang pamamahagi ay dahil sa ang patakaran ay nagbabayad ng isang benepisyong kamatayan na katumbas ng halaga ng account sa kamatayan. Maaari kang kumuha ng isang halagang kabuuan na katumbas ng halaga ng account o maaari kang kumuha ng garantisadong mga pagbabayad ng buhay mula sa kinikita sa isang taon. Bilang kahalili, maaari kang kumuha ng mga pansamantalang pagbabayad na tumatagal ng isang hanay ng mga taon. Hindi mo maaaring ihinto ang garantisadong mga pagbabayad sa annuity sa sandaling iyong pinili upang matanggap ang mga ito.
Pagsasaalang-alang
Maaari kang bumili ng isang kinikita sa isang taon sa isang kwalipikadong plano ng pagreretiro, tulad ng isang IRA, ngunit binabago nito ang mga tuntunin na namamahala sa kinakailangang mga distribusyon ng minimum. Kinakailangan ng mga kwalipikadong plano sa plano na kung gumawa ka ng mga kontribusyon sa pretax sa plano, dapat mong simulan ang pagkuha ng mga withdrawals mula sa iyong plano sa edad na 70 1/2. Ang mga pamamahagi ay dapat batay sa iyong pag-asa sa buhay.