Talaan ng mga Nilalaman:
Sa pormal na code ng buwis, sinasabi ng IRS na ang pag-cash sa mga annuity ay nasa ilalim ng kategorya ng "mga di-regular na pagbabayad." Sa pangkalahatan ay hindi kailanman kapaki-pakinabang ang cash sa isang annuity maaga, dahil ang annuities ay may espesyal na mga pribilehiyo ng buwis sa ilalim ng IRS code, at ang IRS ay nagkakaroon ng maraming mga parusa para sa pagkuha ng pera sa maaga. Siguraduhing makipag-ugnayan sa isang tagaplano ng pananalapi bago ka gumawa ng anumang pangwakas na desisyon, dahil siya ay magagawang pinakamahusay na ipaalam sa iyo kung o hindi sa cash sa iyong kinikita sa isang taon at kung paano pumunta tungkol sa paggawa nito.
Agarang Parusa
Ang mga withdrawal mula sa iyong annuity (cashing in ay mahalagang isang higpit na withdrawal) bago ang edad na 59 1/2 ay nagreresulta sa isang instant na buwis ng 10 porsiyento na binabayaran sa gobyerno, ayon sa IRS Publication 575. Ang perang ito ay kasama pa rin bilang gross taxable income kapag nakikita mo ang iyong mga buwis sa kita para sa taon.
Mga Kita na Buwis
Dapat mong isama ang iyong buong cash withdrawal bilang taxable gross income kapag nag-file ng iyong mga buwis sa taong iyon. Ikaw ay malamang na nagbabayad ng mga buwis ng dalawang beses sa parehong pera, dahil nagbayad ka ng mga buwis sa iyong kita bago mo ilagay ito sa iyong kinikita sa isang taon, ngunit ito ay bahagi ng parusa para sa pag-cash sa isang kinikita sa isang maaga.
Pag-iwas sa mga Parusa sa Buwis
Mayroong dalawang paraan upang mapupuksa ang iyong kinikita sa isang taon na walang sapilitang magbayad ng napakalaking parusa sa buwis: 1035 palitan at pangalawang mga merkado para sa mga annuity. Ang isang 1035 exchange ay nagbibigay-daan sa iyo upang ilipat ang pera mula sa isang annuity sa isa pa nang hindi na "bawiin" ang pera, at samakatuwid ay hindi ka nakakaharap ng mga multa na multa. Ang pangalawang mga merkado ay kung ano ang kanilang tunog tulad ng - isang pagkakataon na ibenta ang iyong annuity para sa cash sa ibang tao. Ayon sa artikulo ng Negosyo Week, ang presyo ay tinutukoy ng kabuuang halaga ng kinikita sa isang taon, ang haba at kasalukuyang mga rate ng interes. Ang dalawang uri ng annuities ay hindi karapat-dapat na muling ibenta, gayunpaman: annuities sa mga account sa pagreretiro at mga kaagad na annuities na walang garantisadong mga pagbabayad.