Maaari ba akong Mag-Roll Over My 401 (k) sa My Wife's 401 (k)?

Hakbang

Ang 401k ay isang suweldo na pagpapaliban sa plano na nagpapahintulot sa may hawak ng account na mag-ambag ng pera para sa pagreretiro nang hindi nagbabayad ng mga buwis sa kontribusyon. Ang pera sa loob ng 401k ay lumalaki sa buwis na ipinagpaliban hanggang sa ito ay bawiin, kung saan ang oras na normal na mga buwis sa kita ay dapat bayaran sa lahat ng mga pondo na nakuha. Ang mga 401k account ay indibidwal na mga account at hindi maaaring hawak nang sama-sama.

401k Mga Pangunahing Kaalaman

Mga Pangunahing Kaalaman ng 401k Rollover

Hakbang

Ang isang 401k rollover ay nagpapahintulot sa isang may-ari ng account na maglipat ng mga pondo sa loob ng isang 401k account sa isa pang kuwalipikadong account nang hindi nagbabayad ng mga buwis o parusa. Ang mga kuwalipikadong account ay karaniwang mga tradisyunal na IRA at iba pang mga plano ng 401k. Upang maging kwalipikado bilang isang libreng rollover sa buwis, ang mga pondo na kinuha mula sa 401k ay dapat na redeposited sa bagong account ng pagreretiro sa loob ng 60 araw. Ang mga 401k rollovers ay iniulat sa IRS sa Form 1099-R.

Mga Panuntunan ng Rollover na 401k

Hakbang

Ang mga 401k rollover ay maaaring mangyari sa dalawang paraan. Ang unang paraan ay hindi kailanman nagpapahintulot sa mga pondo na magkaroon ng pagmamay-ari ng may-ari ng account. Ang mga pondo ay inililipat nang elektroniko sa bagong account, o ang isang tseke ay inilabas na ginawa sa bagong account. Sa alinmang paraan, ang mga paglilipat na ito ay maaari lamang gawin sa isang account na may parehong ID ng nagbabayad ng buwis bilang orihinal na account. Ang pangalawang paraan ay namamahagi nang direkta sa mga may hawak ng account. Sa kasong ito, ang tagapangasiwa ng plano ay kailangang hawakan ang 20 porsiyento ng pamamahagi para sa mga buwis. Gayunpaman, para sa rollover na libre sa buwis, ang buong halaga ay dapat na ideposito sa isang bagong account na may parehong ID ng nagbabayad ng buwis sa loob ng 60 araw.

Paglipat ng 401k Pondo sa isang Asawa

Hakbang

Dahil ang lahat ng rollovers ay dapat maganap sa pagitan ng mga account na may parehong may-ari at mga numero ng ID ng nagbabayad ng buwis, walang paraan upang direktang ilunsad ang mga pondo sa 401k ng isang asawa. Kahit na ang isang walang limitasyong halaga ng pera ay maaaring mailipat sa pagitan ng mga asawa na walang buwis sa buwis, ang mga kontribusyon sa 401k plano ay maaari lamang gawin sa pamamagitan ng suweldo deferral. Ang tanging paraan upang makakuha ng pera mula sa isang asawa ng 401k papunta sa isa pa ay mag-withdraw ng mga pondo mula sa isang 401k na plano habang pinatataas ang pagbawas ng pagpunta sa 401k ng ibang asawa.