Talaan ng mga Nilalaman:
Ang maagang pag-withdraw mula sa isang plano ng pensiyon ay may makabuluhang mga kahihinatnan. Maaari nilang isama ang mga buwis, parusa, pagkawala ng puhunan at pagbawas ng mga benepisyo sa pagreretiro. Ang pag-unawa sa mga regulasyon at kahihinatnan ay maaaring magbigay ng mahalagang impormasyon sa pagpaplano ng pagreretiro.
Mga Panuntunan sa Pamamahagi
Ang mga distribusyon mula sa isang plano sa pensiyon ay may malaking paghihigpit sa kung kailan at sa ilalim ng kung anong mga kalagayan ang maaaring gawin. Bukod dito, ang mga uri ng pamamahagi at mga pangyayari ay tumutukoy kung magkakaroon ka ng mga buwis, parusa o pareho. Karaniwan, ang mga distribusyon ay maaari lamang gawin kung ikaw ay nakahiwalay sa serbisyo, maging hindi pinagana o maaaring maibahagi sa iyong benepisyaryo kung ikaw ay namatay. Kung ang isa sa mga kundisyong ito ay umiiral, ikaw ay may edad na 59 1/2 o mas bata at kumuha ng pamamahagi ng salapi, ang ordinaryong buwis sa kita ay dapat bayaran sa buong halaga ng pamamahagi kasama ang 10 porsiyento na parusa. Kung higit ka sa 59 1/2, ang 10 porsiyento ng parusa ay hindi nalalapat ngunit ang mga karaniwang buwis sa kita ay dapat bayaran. Simula sa edad na 70 1/2, ang kinakailangang mga distribusyon ng isang bahagi ng balanse ng iyong account ay kinakailangan.
Cash Distribution
Ang mga distribusyon ng pera mula sa isang plano ng pensiyon ay maaaring gawin pagkatapos mong ihiwalay mula sa serbisyo o maging hindi pinagana. Kung kukuha ka ng pamamahagi mula sa isang plano ng pensiyon hindi ito maaaring ideposito sa isang IRA o iba pang account sa pagreretiro. Kaya, bilang karagdagan sa mga buwis at parusa, ang iyong mga pondo sa pagreretiro ay maubos. Ang mga karagdagang kontribusyon ay limitado at ang gastos ng pagkakataon ng mga kita sa pamumuhunan ay negatibong nakakaapekto sa iyong pagreretiro.
Rollovers
Ang mga distribusyon mula sa isang plano ng pensiyon ay maaaring ilabas sa isang IRA o isang kwalipikadong plano, tulad ng isang 401 (k). Ang anumang rollover IRA ay nagpapanatili ng katayuan na ipinagpaliban sa buwis nito at maaaring magpatuloy sa katayuan sa pamamagitan ng maraming rollovers. Maaaring interesado ka sa paglilipat ng iyong mga benepisyo sa pensiyon sa isang tagapagkaloob, tulad ng Fidelity o Vanguard, o kung mayroon kang mga IRA mula sa mga kumpanya na kung saan nagtrabaho ka, maaaring interesado ka sa pagsasama ng iyong mga account sa pamamagitan ng pag-roll sa mga ito sa isang solong IRA. Hangga't ang bawat IRA ay isang rollover IRA, mananatili ang katayuan na ipinagpaliban sa buwis.
Kahalagahan
Mahalaga na maunawaan ang mga kahihinatnan at maingat na gawin ang iyong desisyon. Bagaman tiyak na maaaring may mga emerhensiya na hindi maiiwasan, ang pagkuha ng isang maagang pamamahagi ng mga pondo mula sa isang pensiyon plano ay dapat na ang iyong huling resort. Ang layunin ng plano ay upang magbigay ng mga pondo para sa pagreretiro.
Mga pagsasaalang-alang
Ang mga plano sa pensiyon na naipon batay sa mga kontribusyon ng employer lamang (na may ilang mga eksepsiyon). Kung natutugunan mo ang pamantayan, at nakapagsagawa ng maagang pamamahagi, dapat mong tandaan na ang mga pondo ay hindi papalitan. Na, bilang karagdagan sa nawalang pagkakataon na lumago ang mga ari-arian, nagreresulta sa isang pinababang account sa pagreretiro.