Talaan ng mga Nilalaman:
Ang Federal Housing Administration ay nakatulong sa mga Amerikano na makakuha ng abot-kayang mortgages mula pa noong ito ay mabuo noong 1934. Ang FHA ay pinoprotektahan ang mga nagpapautang sa pamamagitan ng pagsasauli sa kanila sa kaganapan ng default ng may-ari ng bahay, na ginagawang mas nanaisin na ipahiram sa mga taong may hindi gaanong perpektong kredito. Ito ay isang ahensya sa loob ng Department of Housing and Urban Development (HUD) na kumokolekta ng data, kasama ang mga average na marka ng credit, para sa mga borrower nito. Ang average na marka ng FICO para sa mga refinance at mga pagbili ng FHA ay nadagdagan sa paglipas ng mga taon.
Ang Mga Pangunahing Kaalaman
Ang FHA ay mayroong dalawang-tier na credit score system para sa pag-insure ng mga pautang. Ang unang-baitang na mga pautang ay nangangailangan ng isang minimum na down payment na 3.5 porsiyento, habang ang pangalawang lebel na pautang ay nangangailangan ng hindi bababa sa 10 porsyento. Kasama sa unang tier ang mga may mga marka ng FICO na 580 o mas mataas, habang ang ikalawang baitang ay kinabibilangan ng mga nasa pagitan ng 500 at 579. Ang FHA ay hindi nag-insure ng mga pautang sa anumang nasa ibaba 500. Ang pinakamababang down payment ay batay sa mas mababang gitna ng mga marka ng kredito para sa lahat mga borrower. Halimbawa, ang isang borrower na may isang ulat na pinagsama-sama ng FICO na may isang mid score na 753 at isang co-borrower na may katamtamang marka ng 570, ay dapat gumawa ng hindi bababa sa isang 10 porsiyento sa pagbabayad.
Data
Ayon sa isang 2011 FHA outlook chart sa pamamagitan ng HUD, ang average FICO score sa single-family home purchases noong Enero ay 703, mula 702 hanggang Disyembre 2010. Ang average na credit score sa single-family home refinances sa pamamagitan ng FHA ay 707, mula 705 noong Disyembre 2010. Noong Oktubre 2010, sinabi ng HUD na "sa unang pagkakataon ang average na marka ng FICO para sa mga nakasegurong kaso ay umabot sa 700 na antas - aktwal na 702." Ang average na iskor ay patuloy na lumalaki nang bahagya sa mga sumusunod na buwan para sa parehong mga transaksyon sa pagbili at muling pagpapanatili, ayon sa data ng HUD.
Mga pagsasaalang-alang
Ang manu-manong underwriting ay nagsisilbing isang mas mahusay na nagpapaudlot sa pandaraya sa mortgage kaysa sa mga automated underwriting system, ayon sa Housing Wire. Kilala rin bilang digital underwriting, ang proseso ng pag-aaral ng criteria ng kwalipikadong borrower credit na may elektronikong mga programang software ay ginagamit ng FHA at maginoo na nagpapahiram ng mortgage. Ang pamamaraan ng FHA, Teknolohiya Buksan Upang Naaprubahan Lenders (TOTAL), nagkaroon ng fraud rate na 3.76 porsyento mula sa isang pool ng 20,000 FHA na mga pautang na ginagamit para sa mga pagbili ng bahay mula 2009 at 2010. Ang average na marka ng FICO para sa mapanlinlang na pautang ay 711.
Eksperto ng Pananaw
Ang FHA ay paliitin ang puwang ng iskor FICO sa pagitan ng mga napakahusay at fair-rated na pautang noong 2010, ayon sa Housing Wire. Ang mortgage quality-control firm na nagtustos sa data, ang Marka ng Mortgage Service, ay nag-ulat na noong 2006, ang average FICO score para sa FHA-nakaseguro na mga mortgage na niraranggo ang "mahusay" ay 665, at 603 para sa "makatarungang" pautang. Ang 62-point na puwang ay nahulog sa isang 19-point na pagkakaiba apat na taon mamaya. Ang data ay nagpapakita ng mahusay na mga pautang sa huling bahagi ng 2010 ay nagkaroon ng average na iskor ng 707, habang ang makatarungang mga pautang ay may iskor na 688. "Ito ay magandang balita para sa mga mamumuhunan dahil sa nadagdagang bilang ng mga pautang para sa securitization," sabi ng executive Mortgage Services executive.